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赵宇梓

全国政协委员、建设银行信用卡中心总经理。

2009年全国“两会”召开在即,大学生就业难,中小企业融资难的问题又成为社会关注的焦点。3月3日,全国政协委员、建设银行信用卡中心总经理赵宇梓做客网易财经两会大型访谈栏目《齐心·强国·富民》,畅谈当前粮食和大学生就业问题。

赵宇梓:应加快建立《个人破产法》

赵宇梓表示,我们国家经济发展到当下,确实应该加快考虑考虑关于个人破产方面的相关法[详细]

嘉宾访谈之一

访谈实录:

推出《个人破产法》正当时

网易财经:赵总,您好,据我们了解,近几年您的提案一直围绕规范信用卡业务管理、打击信用卡犯罪、加强信用卡犯罪立法工作等方面,请简要给我们介绍一下相关提案的实施情况,您今年的提案集中在哪些方面?

赵宇梓:04年,我提出加大对信用卡伪冒欺诈犯罪的打击,05年主要是信用卡个人信息保护方面的立法,06、07年我提出要加大对行用卡套现犯罪的打击力度。

应该说这些提案都是有一些成效的。04年的时候打击欺诈,最后在05年初的时候,已经出了条文。关于套现方面的,相关部门曾专门召开会议,请我们过去研讨,我们的意见基本都被采纳了,最近相关的司法解释就会出台。

今年,我的提案是关于加快建立《个人破产法》的立法工作。对于企业来说,现在《企业破产法》已经出来了,但是个人的还没有。我们整个国家的经济发展非常快,现在个人贷款、负债这一块也是增加了。从90年代初,到现在十多年间,我国个人的负债差不多增加了200多倍,08年年底已经将近4万亿了。但是,相关的法律方面,还是十分缺乏的。

08年我们的经济出现了一些波动,加上金融风暴的影响,个人资不抵债的情况时有发生。而当个人的负债一旦超过他资产的能力,法院往往就会用比较严厉的法律来制裁,根据目前的刑法,比如信用卡负债5000块以上,超过3个月即属于恶意拖欠,最高可判无期徒刑,而负债者要么跑出去躲债,要么出现极端的自杀行为或者走向犯罪道路。

但是,在国外,如果你个人出现资不抵债的情况,就可以通过申请破产,进而申请保护。

网易财经:赵总,对于《个人破产法》,我们应该在哪些方面做一些比较明确的规定呢?

赵宇梓:一方面,我们应该考虑到个人的资产跟负债的水平应该相适应,不能过度负债;另外,从银行来说,也不能过度自信,尤其现在银行过度竞争常会导致一些不规范的行为出现,我们需要对银行形成一个约束或者规范。

我们应该学习一些先进的国家利益的做法,美国、日本、香港都有一些具体的措施。他会有一些惩罚,限制一些行为,如限制高消费等,但是,他会给你给你留一个出路,在一定的条件下,他又可以重新做人。

主持人:《个人破产法》其实是给这些人一个退路,一个重新开始的机会。

进一步规范国内信用卡市场

网易财经:今年您还有其它方面的提案吗?

赵宇梓:在信用卡风险管理方面我还要阐释自己的建议。美国的次贷危机,对我们有很多的警示。次贷危机很重要的原因也就是过度自信,然后就是信贷标准不断降低,原本不该贷款的给贷了,原本不该授信的授信了。

网易财经:08年金融风暴对国内的信用卡市场造成的冲击大吗?

赵宇梓:现在国内总体来说信用卡市场还是比较健康的,金融风暴冲击不是很大。一是因为我们国内信用卡也是刚刚起步,国外已经有几十年了,国内办卡也就是五六年时间,还在初步发展阶段;另一方面,国内整个信用卡量大概是1600亿左右,而美国是将近1万亿。我们平均也就是100多块,美国人均大概2万,所以我们整个的数字还是比较小。风险控制方面,国际上信用卡欺诈率大概超过万分之五,而我们仍低于万分之二。

但是,这并不是说我们的信用卡市场就完全没有问题。

首先,要加强对个人授信总量的控制,另外,对对象方面也要有一些限制。

比如说对大学生发卡,这本来也是一个好事情。关键是,要怎么引导?我们一般的做法就是大学生持信额度不能过高,一般控制在1000~3000元,他们平时也要消费,也需要一些理财的意识,整个来说还是有好处的。但是如果过度了可能会带来家庭的负担,或者滋生浪费等其它一些不良的社会风气,向大学生发卡一定要征得其家人的同意,尤其在授信额度很大时。

第三,要进一步加强对信用卡发放的规范工作。比如每个人持有的信用卡总量,一个人持有多少卡的时候,原则上就不能再多持有。我们现在这方面的规定不够。

我觉得应该把银行信用卡发卡的制度规范,老的制度已经不适应了,新的制度规范要赶快出来。从更高的层面,对我们银行加强引导和约束。

今年,这个方面是我提案的一个重点。

四万亿经济刺激计划带来新的机会

网易财经:去年11月份中央出台四万亿经济刺激计划,您觉得对整个的信用卡市场来说是不是也带来了一个新的机遇?

赵宇梓:对。这对信用卡行业也是非常好的。国家除了4万亿之外,还有很多其它措施,包括刺激汽车、住房消费,提高我们老百姓的收入,以及最近的十大产业振兴计划等等,这些操措施的出台,对于提高我们老百姓的收入水平和消费能力来说是比较重要的,信用卡作为支付工具,同时也会带动消费。现在银行如果在信用卡方面有一些好的产品,就会更大地刺激老百姓的消费,我觉得这个潜力非常大。比如我们的分期付款的增长就非常快,08年比07年增长了4倍多。老百姓也觉得非常方便,也不要到银行来,打个电话就可以完成了分期付款。

我们觉得信用卡这个产业在国家当前,拉动内需刺激消费,还是有很多文章可以做的。

网易财经:09年建行信用卡方面有哪些新的产品问世吗?

赵宇梓:为了满足消费者的需求,我们今年可能还要加大中小企业支持这一块。我们已经研发好了,就叫创富精英卡。主要发放对象为一些比较成功的中小企业业主,额度比一般的额度高一些,有几十万。

现在我们已经在浙江等省市开始运行这些产品了,接下来还会在其他各个省市进行推广。

网易财经:有学者指出,改革开放前三十年富国,后三十年应该富民了,结合您的委员身份和具体的工作经历,请您对如何富民提一下自己的建议?

赵宇梓:关键还是要国家经济发展,我们国家保经济增长,我看这个是硬道理。今年国家在这么困难的情况下,还要保证经济增长8%以上。我觉得只有经济发展,老百姓的生活才会提高,这个是最根本的。我们关键点是要把经济发展各项措施真正落实。

尤其是提高老百姓的收入、减轻负担方面,我们应该多做努力。

 

发千元大钞可以让富人多消费,来拉动内需。这在心理学上是成立的------朱征夫

政府保银行、银行保企业、企业保就业------刘迎霞

劳动者和投资者不一样,我们要增加劳动者收入------厉以宁

通过自己的双手和知识去创造财富------陈泽民

创新才能使民众富起来------焦家良

9500亿财政赤字还可增加------迟福林

民企与国企应享同等信贷待遇------高天乐

大小非减持应拿20%利润分红------厉无畏

创业板最迟可能会在两会后推出,推出会对主板市场产生短期的影响。------江连海

企业在严寒里过冬必须“动起来”------黄鸣

建议政府为走出去的家电品牌提供资金支持,广告费由企业和政府各承担50%,最高补贴限额控制在自主品牌出口总额的2%以内。------李兴浩

建议调整家电下乡补贴方式------王填

只有经济发展,老百姓的生活才会提高,这个是最根本的。因此关键是要把经济发展各项措施真正落实。------赵宇梓

建议种植业和畜牧水产业并列为农业生产的两大支柱------刘永好

国家"托市粮价"有必要制度化------娄源功

首先,消费;第二,实物,把更多的实物用在我们自己的享受、消费上;第三,公共服务,比如逐渐提高教育、医疗;最后,让所有有能力工作,愿意工作的人普遍就业。------刘克崮

期指应马上推出 平准基金作用有限------贺强

让农民先富起来,把农民的税免了,如果把个人所得税也降下来就更好了。------戴皓

希望老百姓富起来,把内需拉起来,让我们的经济高速发展------宗庆后

希望证监会能在融资方面,特别中小企业融资能更宽松一些,对员工股权激励政策更多地松绑。------冯军

政府应千方百计增加居民收入------蔡奇

强化营销、改进服务、扩大需求------郭国庆

现在最重要的还是保就业------蔡继明

我想就  话题
提建议:
  
  • 不会水的船夫IP:1.195.*.*

    提高粮价,提高农民种粮积极性,稳定粮食生产,提高粮食品质,加大农业科技投入,用更先进的技术和工具管理农业生产,细化农业生产管理。

  • $one.get("nickname")IP:122.157.*.*

    垄断的医疗保险
    《黑龙江垦区居民基本医疗保险暂行规定》
    “第二十四条 分局内参保人员需要转往分局外医院治疗的,由分局医院科主任提出意见,医院医疗保险管理部门和主管院长同意,报分局经办机构审批后转出”。
    这是文件规定,实际是很难转出的,甚至是办不到的,需要找关系用钱买转院的。黑龙江农垦齐齐哈尔分局中心医院就是这样的!黑龙江垦区居民基本医疗保险规定只能是农垦自己系统内部医保定点医院。而且不能选择附近县市医保医院,并且不能更改医保定点医院。
    这纯粹是垄断!草菅人命!

  • $one.get("nickname")IP:122.157.*.*

    垄断的医疗保险
    《黑龙江垦区居民基本医疗保险暂行规定》
    “第二十四条 分局内参保人员需要转往分局外医院治疗的,由分局医院科主任提出意见,医院医疗保险管理部门和主管院长同意,报分局经办机构审批后转出”。
    这是文件规定,实际是很难转出的,甚至是办不到的,需要找关系用钱买转院的。黑龙江农垦齐齐哈尔分局中心医院就是这样的!黑龙江垦区居民基本医疗保险规定只能是农垦自己系统内部医保定点医院。而且不能选择附近县市医保医院,并且不能更改医保定点医院。
    这纯粹是垄断!草菅人命!

  • 174885013IP:110.72.*.*

    楼市要控制,如果能做到凡是第一套房的,不管大小都免税就好了

  • 这年头说实话真难IP:59.77.*.*

    我认为廉租房在目前来看有抑制房价,稳定社会的作用。其一,目前买不起房子的大部分人可以住廉租房,等有钱了可以买商品房;其二,在这段时间内,住廉租房的人多了,买房子的人相对少了,这样就可以在一定程度上稳定房价,稳定社会!

  • 212557057IP:125.115.*.*

    一线城市的房价应该控制在7000至10000/平方米,二线城市的房价应该控制在4000至7000/平方米,我觉得这样比较合理

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • $one.get("nickname")IP:123.165.*.*

    应该消除老子在哪工作儿子接班的制度!!这样会大大浪费更好的人才!!!

  • lichuanrongmIP:221.214.*.*

    强烈取消“职工正式制度”
    ……要么竞争上岗,要么就靠“关系”——再好也被“关系”挤掉。

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • $one.get("nickname")IP:218.107.*.*

    sf

  • $one.get("nickname")IP:119.7.*.*

    加强地方乡镇企业的发展,一方面解决就也问题,另一方面解决农民共外出务工问题,减少留守儿童,关爱下一代。

  • $one.get("nickname")IP:119.7.*.*

    加强地方乡镇企业的发展,一方面解决就也问题,另一方面解决农民共外出务工问题,减少留守儿童,关爱下一代。

  • $one.get("nickname")IP:141.189.*.*

    强烈建议退税给我们这些并不富裕的人!公务员都是在避税,而我们这些所谓的外企白领老老实实一分不少的在交,我们的实际收入比他们差多了。!

  • $one.get("nickname")IP:141.189.*.*

    强烈建议退税给我们这些并不富裕的人!公务员都是在避税,而我们这些所谓的外企白领老老实实一分不少的在交,我们的实际收入比他们差多了。!

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • $one.get("nickname")IP:114.231.*.*

    全民都发才公平

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • zgm19751216IP:123.235.*.*

    强烈要求解决B股问题

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • $one.get("nickname")IP:123.165.*.*

    要规范化,法制化!!要设立严肃的执法监督机构!!不能拿投资者的利益开玩笑!!

  • $one.get("nickname")IP:221.192.*.*

    有法必依,违法必究。提出多少年了,应该加大管理力度,该发个老百姓的要发。比如各地独生子女费,上有政策下有对策,不给就是不给你能怎么着吧!哈哈

  • $one.get("nickname")IP:110.6.*.*

    真正落实教师待遇不低于公务员,尤其是养老金改革应保护教师利益否则将会有更多教师脱离教师队伍

  • $one.get("nickname")IP:59.61.*.*

    社医保统的问题应取消外来人员和本市员工,缴费问题,加速实现象银联卡一样全国都可以交费代扣。全国自动转移。

  • $one.get("nickname")IP:202.105.*.*

    現在這個社會還有650元的工資,還是辦公室的文員,最低也不能這么低吧,就連基本的生活費都難以解決,還說要養家糊口呢,家里只有一個人除外打工,家里兩老也要交生活費,還有在讀書的弟弟妹妹,還要供書教學,單憑這個社會什么會能養活一家子,一個月的開支,縮到最少也得1500元。現在的生活真的是很艱難。希望政府官員體諒下我們這些貧困的家庭,具體落實措施做到位。產出貪官污吏。村了的官員就是最多貪官了。要不然村民也不會這樣過了今天還要為明天的生活憂愁。

  • $one.get("nickname")IP:122.96.*.*

    降公务员工姿和福利!同普通职工一样!

  • $one.get("nickname")IP:117.65.*.*

    农村有地有房生2个,城市无地无业养不起,累死累活一辈子,身无居所,病难医,天理何在.公理何在!无数先烈的鲜血白流了.

前方:网易财经北京站 / 内容:网易财经新闻组 / 策划:靖草、鸿雁 / 美编:王立 / 技术:林汉英
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