洛阳民间借贷危局：百家担保公司难兑付

百余公司陷兑付危机

河南广融投资担保有限公司的投资客户尹先生在上个月29号同“难友”们在洛阳市政府门口维权时被警方带走，对方告诉他，“你们已经是今天过来的第五拨人了”。

眼下的洛阳大街上，随处可见在担保公司存钱无法取出的客户四处奔波。这些维权者绝大部分为中老年人，其中很多八十岁以上的老人，他们通过同当地各种名为XX投资担保公司、XX管理咨询公司或者农牧科技类的公司签订合同，将积蓄投入其中。此前公司正常运作的时候，他们定期获得相对银行高出很多的“利息”，随时可将本金取出。然而，2014年下半年以来，他们大部分已经分文难取了。

网易财经日前看到一份投资者从洛阳法院机构获得的《在办案件及问题企业名录》显示，截至2014年12月底，洛阳市登记出问题的担保公司高达92家，而据看过该名单的投资者代表们核对，这并不是所有的出问题企业，加上其它已知出事但并未出现在名录中的企业，至少有114家担保公司无法兑付客户本金。

了解河南担保行业的资深人士叶先生介绍，这些担保企业，绝大部分融资金额在1亿以上，也有一些数额特别大的，比如祥顺担保公司，政府张贴的公告显示，其审计资产数额就高达18亿元。叶先生估计整个行业出问题的资金恐达到上百亿，但是这个说法并没有官方的证实。

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事实上，去年以来河南省一直在强调严打非法集资的问题，洛阳市政府多个部门网站上都有关于处非工作的公告。

而牵涉到的人数更难统计，网易财经接触的华永宁公司、众生源公司、恒野公司等几家投资者代表透露，这几家公司登记的合同份数约一千多至三千多份不等，但是有的一个投资者由于多次存款会签订多个合同，另一些人则也可能“组团”将钱交由一个代表签在一份合同上。这些登记有数千份合同的公司规模在所有公司中算是较为常见的。

当地人介绍，前些年，洛阳的大街小巷到处都是挂着担保公司牌子的楼宇，“西工区、涧西区这些担保公司比较集中的地方，一些小区里和街道上每隔四五户就有个担保公司，有的一栋写字楼上就挂着十几个担保公司的招牌”。

有政府部门知情人士告诉网易财经称，就他所知，现在洛阳几乎一家正常经营的担保公司都不剩了，“可能还有几家还在做一些小额贷的业务，但是吸纳存款的估计是一家都没有了。”

洛阳当地政府部门并没有回应网易财经的询问，有关方面以需要先联系当地宣传部门为由拒绝透露更多担保公司出事的相关信息。

遍地开花 混乱经营

河南洛阳融资担保行业的盛行始自2007年前后。来自洛阳市相关部门的统计数据显示，自1992年洛阳注册第一家担保公司以来，到2010年，全市担保公司已经达到了153家。其中，在2006年以前的15年间，只注册了24家，其余均为2007年以后注册成立。

这些担保公司的运作模式大同小异。均是提供高出银行数倍的利息来吸引投资者，直接同广大客户签订合同，吸纳其存款，定期支付利息。利率标准并不透明，每家公司的利率不一样，针对不同客户不同数额存款的利率也不相同，据介绍，1.2%-1.5%是比较常见的利率。

而所签订的合同也是五花八门。网易财经看到，光瑞农业科技公司的客户同公司签订的是“公司内部员工借款合同”，而另一些公司签订的还有担保合同、投资合同等。恒野的代表李先生受委托收集该公司的客户信息，他告诉网易财经，“手头上已经收到6种不同版本的合同”。

事实上，客户同公司签订过的合同是经常更换的。一位最初签订担保合同的客户表示，在事发后，公司要求收回之前签订的三方担保合同，而重新签订一份两方的投资合同。网易财经从两种合同上发现，区别是去除了此前担保合同中关于担保责任的条款，即若借款方无法按时还款，则担保公司在三天之内代偿。

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这些担保公司的运作模式大同小异。均是提供高出银行数倍的利息来吸引投资者，直接同广大客户签订合同，吸纳其存款，定期支付利息。

在此次担保公司集中曝出问题之后，存款客户们开始多方调查担保公司及其负责人。一调查就发现诸多问题，比如三方担保的情况里，借款方竟然是已经注销了的企业或者借款方跟担保公司的法人为同一人。另一些客户查找投资项目后发现，这些项目同担保公司完全无关。然而这些不算高明的做法在公司出事之前并没有客户核查发现。

一些担保公司或者直接吸纳存款的实体公司主动邀请公众前往考察，当这些公司出现问题后，投资者们走到一起维权时发现，很多不同的公司的投资客户当初看的竟然都是同一个项目。

根据来自多家不同担保公司的投资人代表介绍，这些担保公司多由具有政协委员、人大代表等身份背景的人士发起成立，比如，恒野集团的董事长赖建彬为洛阳市第十二届政协委员；众生源投资担保有限公司董事长姜学君为河南残疾人企业家协会副会长等。

这些担保公司的另一个共同之处则是，当地媒体上均有大量宣传报道，甚至在出事之后，有些宣传还在持续，光瑞农业科技公司的投资客户就表示，该公司老板都失联几个星期了，公司也不再运营，电视台上现在还在播放其宣传片。

上述政府知情人士称，这些出现在名单里的担保公司还都是正规的有营业执照甚至金融办颁发的金融行业经营许可证的正规公司。还有大量没有任何资质的完全是诈骗的小公司也在这种吸纳存款的业务。不过，他也表示，这个数量并没有这些“正规”公司多。

政府的责任和难题

据了解，洛阳担保公司倒闭潮从2014年3月份后开始蔓延，在出现几家担保公司倒闭的情况后，彼时尚在正常运营的担保公司则由此出现挤兑现象，银行也不再贷款，最终形成今天的大面积瘫痪局面。

在这些四处信访、要债的投资客户看来，政府部门对于这种局面的形成负有不可推卸的责任。他们的根据是，这些担保公司都具有工商局颁发的营业执照，以及各种机构评出的荣誉资格证书，这说明政府对这些担保公司的行为是认可的。

另一方面，在过去的一两年中，河南省工信厅以及洛阳市政府部门也多次声称对这些担保公司进行过审计并且出具了公告。比如，网易财经获得的一份由洛阳市老城区政府在2012年5月6日出具的《老城区担保机构规范整顿工作领导小组关于河南华永宁担保有限公司合规经营情况的报告》显示，经审查，该公司通过规范整顿违法违规业务已经消化完毕。

事实上，去年以来河南省一直在强调严打非法集资的问题，洛阳市政府多个部门网站上都有关于处非工作的公告。而坐在行驶在洛阳街道上的出租车里，不时能发现写有“严厉打击非法集资”等标语的横幅。

值得注意的是，虽然这些担保公司已经大批倒闭，投资客户不断起诉，但是没有几家可以立案。据洛阳某法院的一位副院长透露，目前法院方面已经明确不受理这些担保公司的案件，交由公安局以及打非办处理。

而公安局也是迟迟难以立案。不能立案则不会对涉案公司的资产进行冻结，对于这些投资客户而言，这就意味着，将来结案时可能拿回的本金比例在不断缩减。

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政府一方面要维护群众的情绪稳定，另一方面这些担保公司背后错综复杂的关系又对其立案追资产等工作形成了阻力。

事实上，据网易财经多方了解，确实存在此种情况。比如光瑞农业科技公司，在2014年9月份开始无法兑付之后，公司目前也不再经营，负责人电话从几个星期前开始就无人接听。然而在这期间，该公司在凯旋广场博城楼13楼的办公场所已经过户至一位贾姓人士名下。

当地政府一位人士向网易财经指出，政府根据属地管理的原则，由各区政府针对区内出问题的各家担保公司分别成立“帮扶小组”，对投资客户进行帮扶。然而投资客户们并不愿意听到“帮扶”二字。

驰龙担保是当地一家规模较大的公司，其在2013年底开始出现不能完全兑付客户本金的情况。彼时，区政府就成立帮扶小组，对其进行“帮扶”，具体方案就是政府从中调解，以延迟或者分期还款的方式解决问题。然而该公司的客户代表告诉网易财经，方案中承诺的还款期限和比例并没有实现。

另外，公司本身也会提供一些折衷方案。比如网易财经获得的一份华永宁担保公司的《还款方案告知书》就提供了三种方案：一是项目对接方案；二是承诺撤资在两年内还完；三是不同意前两种方案的客户交给政府协调。而客户们均不倾向于选择第三种方案。

实际上，政府方面夹在出事公司同信访客户之间也十分为难。据前述政府知情人士表示，政府一方面要维护群众的情绪稳定，另一方面这些担保公司背后错综复杂的关系又对其立案追资产等工作形成了阻力。