所设计理财规划在以下假设条件下进行：
年通货膨胀率3.5％；2.教育费用年增长率为6％；3.教育投资年收益率6％；4.退休后投资年收益率4％；5.退休前投资年收益率9％。
父母赡养 父母医疗账户：3000元/月
由于双方父母赡养方面主要需要夫妻提供经济支持，王先生家庭每月可以结余8750元，因此建议每月给父母的医疗账户积累2000-3000元。
教育、养老规划 建立各自独立账户
为了顺利实现教育规划目标，建议将每年定期存储的资金放到专门的教育储蓄账户中。筹集教育资金的方式有一次性投资与定期定额两种。现在需要为教育规划进行一次性投资85475元，占现有金融资产价值的36.5％，以后每月需要定期定额投资1000元，占每月收支结余的11％。由于教育费用支出刚性，不适合投资于高风险资产，因此我们不建议将教育储蓄资金投资于股票，而应该投资于银行存款、保险、银行理财产品与国债等保本型产品。然而，为了保证教育资金也能获得足够的收益，建议将部分教育资金投资于配置型基金与股票型基金，在控制风险的同时获得较高收益。
为了顺利实现退休规划目标，建议将一次性投资与定期存储的资金放到专门的退休储蓄账户中。由于退休规划期限较长，可以适当投资于高风险资产，因此建议将退休储蓄资金投资于股票、基金等，而不应该投资于银行存款等产品。然而，为了保证退休资金的安全，建议将部分退休资金投资于保险等产品，可以在获得较高收益的同时控制风险。
[详细内容]
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| 资产负债表（一） 单位：元 |
| 资产项 |
金额（市值） |
负债项 |
金额 |
生息资产项 |
234,000 |
消费负债 |
0 |
金融性资产 |
234,000 |
投资负债 |
0 |
企业股权 |
0 |
自用负债 |
0 |
实物型投资资产 |
0 |
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自用资产 |
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总资产 |
1,394,000 |
总负债 |
0 |
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净资产 |
1,394,000 |
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| 收入支出表（二） 单位：元 |
| 收入项（税后） |
本人 |
配偶 |
支出项 |
金额 |
工作年收入 |
132,000 |
72,000 |
生活支出 |
65,000 |
理财年收入 |
0 |
理财支出 |
34,000 |
其它年收入 |
0 |
年投资实物支出 |
0 |
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按揭还款本息 |
0 |
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保险保费 |
22,000 |
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定期定额投资 |
12,000 |
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其它投资 |
0 |
总收入 |
204,000 |
总支出 |
99,000 |
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现金结余 |
105,000 |
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