图说金融第82期：被“撬开嘴”的瑞士银行业

2014-05-15 07:54

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标签：图说金融瑞士银行

数百年来，瑞士银行因严格的银行保密制度而闻名于世。至今瑞士银行的存款已占全球总储蓄额的1/3，瑞士银行管理着2.2万亿美元的离岸资产。与此同时，有不少人利用这一法律钻空子，或偷税漏税，甚至转移藏匿不法资产。瑞士银行业保密制度在国际税收合作新秩序的冲击下，最终走向终结。消息瞬间吸引了世界的目光，许多媒体和专家认为这是全球打击逃税举措最重大的突破之一。

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                   "note": "在总部位于苏黎世一座花岗岩建筑的瑞士联合银行，人们对于财富的判断有着一套不成文的标准：25万美元（约折合人民币155万元）的起存数，只能算是平民；25万～200万美元，勉强算是中等收入；大客户至少在200万美元。",
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                   "note": "长期以来，瑞士银行的保密制度一直饱受争议。例如，瑞士银行曾吸纳了阿根廷前总统梅内姆和伊拉克前总统萨达姆等来路不明的钱，以及在“9·11”事件发生后，瑞士银行中发现多个恐怖嫌疑分子开设的账户。2000年，瑞士曾做过一个民意调查，1/3的人认为瑞士银行保密制度只为富人和奸商提供好处，10%的人希望彻底废除该制度。他们认为，偷税漏税已经不是简单的财政问题，而是一种严重的犯罪行为。这也导致了其他政府与瑞士银行业之间的矛盾。",
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                   "note": "2012年，希腊杂志《热门档案》公布的一串名单，更是引发了希腊的政局震荡。根据报道，希腊有2059名精英人士在瑞士汇丰银行拥有私人账户，其中一些账户的金额高达5亿欧元。",
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                   "note": "美国和部分欧洲国家因瑞士等“避税天堂”国家吸纳本国避税客户对其积怨已久，只是难以找到对付的办法。2008年开始的金融危机让瑞士银行遮掩富人逃税之事更加公开化。美国和欧洲为保证税收收入，开始向瑞士施加压力。美国先以瑞银集团帮助美国富人逃税为由，把这个瑞士最大的银行告上法庭。瑞银不但交了巨额罚金，还破天荒地提供了250余名客户的名单。随后，法国、德国又威胁要把瑞士放到经合组织制定的“黑名单”里，以此要求瑞士提供更多的银行信息。",
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                   "note": "为了充实国库，促进税收公平，美国2010年通过了《海外账户税收遵从法案》（FATCA，ForeignAccount Tax Compliance Act，俗称“海外反肥猫法”）。该法案引入金融机构特定账户申报制度。该法案通过之后，引起许多国家争议。由于该法案与其他国家的某些法律有冲突，美国一再推迟法案生效时间——现在按计划是2014年7月1日才生效。同时，美国也通过政府间合作，来解决税务情报交换问题。",
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                   "note": "2014年5月6日，在巴黎举行的欧洲财长会议上，瑞士同意签署新的《全球自动信息交换标准》，承诺允许政府收集并与其他签署国每年自动交换纳税人的银行账户信息，意味着瑞士结束了数百年来保护银行私人账户隐私的传统，同时也意味着瑞士2.2万亿美元私人账户将完全曝光。对全球范围来说，这将是爆发金融危机之后打击跨国公司逃税行为的关键一步。",
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                   "note": "现在瑞士银行表态不再“保密”，之所以能在国内也引起巨大关注，重要原因就在于很多人将之视为反腐的利好消息，网友们调侃的也是，今后贪官钱财往何处藏。瑞士银行信息在打击逃税和反腐中的作用，此前已经被一再验证。比如前几年中国台湾方面，就曾到瑞士调查陈水扁的账户。",
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                   "note": "除去瑞士之外，另有44个国家签署了这一协议，其中包括其他经合组织(OECD)成员国，G20集团主要国家，还有开曼群岛等离岸金融中心。在这一背景下，其他未签署协议的世界知名离岸金融中心将备受压力。G20集团已经着手对拒绝公开信息的国家采取制裁，OECD也将在今年晚些时候公布拒绝银行账户透明化国家的黑名单。这也就意味着，有些人要想通过境外银行避税或者“洗钱”的难度越来越高，但前提是国内相关部门要善用这些“新规则”，加大对公民海外资产的核查。",
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                   "note": "由于多数国家和地区尚未加入自动交换信息新标准，其他资本管制宽松的主权地区，很可能借机占据瑞士腾出的市场空间，为全球性的灰色和黑色资本提供新的避风港。即使是自动交换信息新标准的签约国，如何履行告知义务，如何进行尽职调查，什么客户资料可以共享，什么仍需保密，也还有弹性空间。因此，尽管中国腐败资本的逃逸空间确实会被压缩，但仍有缝隙可钻。说到底，还是要强化制度性反腐的建设，从前端杜绝腐败滋生的机会，比事后追责更有效且成本更低。",
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                   "note": "百年的瑞士私行客户信息保密制度被打破，大量富豪担心自己的财富信息被公开，不得不将资金从瑞士私人银行转移出去。如何留住这些富豪，最大限度降低负面冲击，成为瑞士私行的棘手问题。",
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                   "note": "去年7月，瑞士央行在新加坡设立分行，成为首家在该国设立业务机构的非亚洲央行。一位知情人士认为，瑞士“双管齐下”，一方面签署AEOI，另一方面提供便利化的金融服务，帮助瑞士私行留住客户。瑞士的银行在新加坡分支机构的客户账户信息，是由新加坡方面交出，还是由瑞士方面“公开”，还需要操作细则。有些瑞士私人银行曾提议希望在一些离岸金融中心的分支机构，仍延续客户信息保密制度。这一提议显然给瑞士私人银行隐藏客户信息提供操作便利——只要客户资金被转移“出境”，客户信息的私密性又能被保障，以此留住客户。",
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                   "note": "瑞士私人银行协会主席在接受中国媒体采访时透露：瑞士计划于今年6月举行国民院（下院）会议投票对此表决。或许是害怕客户大量流失，瑞士银行家协会还保证说：“只有所交换的信息只用于税收目的，瑞士的银行才愿意与其他金融中心自动交换信息。”“可以肯定的是，公开信息将会是局部、谨慎的公开。”",
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