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本期导读:2011年中国保险行业保费收入同比增长10.4%,中国人保财险已跃入世界级财产险公司行列。农业保险里的常德模式究竟是什么?中国保险市场还有哪些新的增长极?本期网易《财经会客厅》专访中国人民财产保险股份有限公司总裁王银成,敬请关注!

王银成
中国人保财险总裁

王银成作为亚洲第一非寿险公司、中国非寿险龙头企业的掌舵人,他积极推动企业实现从要素驱动的粗放发展模式向由创新和价值驱动的集约发展模式的转型。【访谈全部文字实录

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人保管理平台全面升级

  王银成:我们把我们的IT系统全面集中,这样在决策、运行效率、运行质量、数据质量、服务能力等方面都有根本性的提升。

未来车险市场份额将下降

   王银成:未来中国市场上的车险将会由现在的70%,逐步应该会下降到50%左右,甚至于50%以下。随着经济越发达,各个方面的保险需求越来越多。

要在全国推广“常德模式”

  王银成:常德模式是什么特点?就是我们能够把我们的承保、理赔全部做到户。我到常德农村农户家里面都做过进一步的调查、了解。

中国保险市场存多重增长极

  王银成:我相信一个方面就是责任保险。第二个方面就是农业保险,因为农村市场随着内需的不断扩大,农民非常需要保险保障。

王银成接受网易财经专访

王银成接受网易财经专访

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王银成与网易财经编辑

问答

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人保财险是如何在新渠道这块挖掘增长点的呢?

王银成:我们现在的电话销售和网络销售增长速度确实也非常快。我们的电话销售单日已经突破了一个亿,这也是这几年持续抓我们新渠道建设的一个结果。

人保财险在十二五期间,在市场占有率和资金规模上有什么样的发展目标呢?

王银成:十二五期间的目标现在可能还没有正式对外公告,我们自己研究了一个,还是比较具有挑战性的一个目标,发展速度我觉得应该要大大的高于GDP的增长速度。

人保财险在保费多元化这方面有什么样的考虑和规划呢?

王银成:下一步我们包括一些新产品,类似于生活方式保险可能都会有。这些推出去,你看得见是有形的,有的是保的可能是一些无形的东西,这个空间也会非常大。

人保财险如何发挥保险公司社会稳定器的作用,支持创新型社会管理的?

王银成:很重要的一条,先把自己的事情办好,先把公司的基础打牢,实力增强。在这个前提之下,其实应该更多的创新一些保险产品。

您认为未来几年,中国保险市场存在哪些重要的增长极?

王银成:这些增长极,我相信一个方面就是责任保险,我认为这个市场空间将会是比较大的。第二个方面就是农业保险,因为农村市场随着内需的不断扩大。

您认为与欧美国家相比,中国保险业还存在哪些差距?

王银成:我们现在还是属于一个转型期,当然还有我们整个的消费能力的一个阶段性的限制。所以在这种情况下,我们在发展方面,我们产品的多元化可能还不够。

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第一节 人保管理平台全面升级

中国人民财产保险股份有限公司,简称中国人保财险,前身是1949年成立的中国人民保险公司。2003 年,中国人保财险在香港联交所主板挂牌上市,是中国内地第一家在海外上市的金融企业,也是亚洲最大的财产保险公司。

网易财经:我们知道近两年财险业的发展势头是发展良好的,您能否介绍一下中国人保财险公司,目前整体的发展情况呢?

王银成:正如你了解的,其实最近三、四年吧,整个中国的财产保险业发展的势头也非常好,不论是业务发展的速度,还是业务发展的质量,都有了非常大的一个改变。人保财险本身在行业,我们占有40%左右的份额,应该说也是和行业同步在发展。过去这四年差不多我们的总资产翻了一番,现金资产翻了一番多,盈利也是在大幅度地在提升,同时未决赔款准备金也是大幅度在提升。我们的未决赔款准备金大概要比2007年底增加接近两倍,两倍的未决赔款准备金,所以实力有一个显著的增强。

网易财经:我们知道现在财险的新渠道这块发展比较快,人保财险是如何在新渠道这块挖掘增长点的呢?

王银成:新渠道这块,我们现在的电话销售和网络销售增长速度确实也非常快。今天(你们来的)很巧,昨天晚上他们给我报告好消息,我们的电话销售单日已经突破了一个亿,这也是这几年持续抓我们新渠道建设的一个结果。

网易财经:今年是十二五规划的开端之年,人保财险在十二五期间,在市场占有率和资金规模上有什么样的发展目标呢?

王银成:十二五期间的目标现在可能还没有正式对外公告,我们自己研究了一个,还是比较具有挑战性的一个目标,发展速度我觉得应该要大大的高于GDP的增长速度。

网易财经:在您执掌人保财险这期间,您最满意自己推动了哪些业务的开展?

王银成:我们其实做了一些“大手术”,就是在管理上。管理上有几招儿,可能是会影响到未来10年,甚至于更长时间的一些。那么第一,我们把我们的IT系统全面集中,现在2011年底之前,我们现在38个分公司,有12家2011年已经集中了,2012年上半年可以全部集中完,我指的全部在线。那么这意味着什么?我后台的管控能力在增强,我管控平台建立起来了。过去的这个叫各自为政,各地自己搞的一些这个叫非标准化的东西,它已经没有生存条件,没有生存土壤了。那我的决策、运行效率、运行质量、数据质量、服务能力那也会有根本性的提升,这是我讲的第一条。

第二条我们干了什么事呢?把我们的理赔系统进行全国上下垂直管理。因为我的理赔系统大概有3.5万多人,这一支队伍是直接和客户在打交道。那么怎么样保证我们的服务效率,在该赔的时候不要让他们心疼,这是很关键的问题。那么理赔部门就是要执行合同的,忠实地去执行合同,这是他们的责任,至于说公司赚钱不赚钱应该和他们没有关系。一定不能让他们认为,我赔了钱,我赔出去没有钱了,我没有奖金怎么办?所以我要必须要给他垂直管理。垂直管理他和其它的单位没有关系,你就给我忠实履行合同去,你合同只要履行了,至于说我后台定价,至于说这单业务是赚钱还是不赚钱,那不是他关心的事情。

还有一条就是我们的财务系统。我们的财务系统要做到一本大账。过去我们几千个机构,一级级汇总报表,4000多个机构,汇总到300多个地市,再汇总到30多个分公司,再汇总到总公司,今后这都没有了。今后我们的财务系统建立起来之后,就是实时在线的一个运行。那么这个好处就变成什么?今后我们所有内部的管理,就要直接发布管理报表给各级机构,那你想想它的运行效率,运算能力,资金管控,成本管控,很多的东西,后台就会解决得更好。所以这样呢,我认为其实这几年在这些方面,我们所做的工作,都将会为未来这家公司的持续健康发展奠定一个很好的基础。

第二节 未来车险市场份额将下降

2010年,中国人保财险的保费收入已突破1500亿,跃居亚洲产险业榜首,在全球可比财产险公司排名第七。至此,中国人保财险已踏入世界级财产险公司行列。中国人保财险的主要业务涵盖机动车辆险、财产险、船舶货运险、责任信用险、意外健康险、能源及航空航天险、农业保险等财产险各个业务领域。据未经审计的中国人保财险2011年中期业绩显示,意外与健康险增长最快,2011年上半年营业额同比增长36%,车险业务与企财险业务基数较大,分别取得9.3%和10.0%的同比增长速度。

网易财经:我们知道车险是在中国财险业占比是非常高的,但随着老百姓资产配置的多元化,人保财险在保费多元化这方面有什么样的考虑和规划呢?

王银成:嗯,现在谈不上叫考虑和规划,这个可以这样看,经济我相信经济社会发展是有它的规律性的,从成熟的发达市场来看,未来中国市场上的车险将会由现在的70%,甚至70%以上的一个比例,逐步应该会下降到50%左右,甚至于50%以下。随着经济越发达,那么各个方面的保险需求越来越多。而相对来讲,车达到一定程度,它就会保持在一个状态。所以最终你像责任险、家财险等等其他的一些,下一步我们包括一些新产品,类似于生活方式保险可能都会有。那么这些推出去,这些你看得见是有形的,有的是保的可能是一些无形的东西,都会有,那么这个空间也会非常大。我相信可能十五年、二十年之后,中国的市场就会达到那个状态。但是现阶段,我认为三、五年之内这个格局很难发生一个根本性的变化。

第三节 人保财险要在全国推广“常德模式”

2011年11月16日,中国保监会下发了《关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见》。《意见》明确要求保险业深入参与公共安全体系建设、社会矛盾纠纷调处和民生保障体系的建设。在人口保险方面,完善流动人口保险、推进“三农”保险、推进税收递延型个人养老保险等保险业务被提及。

网易财经:保监会下发了《关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见》,您认为人保财险如何发挥保险公司社会稳定器的作用,支持创新型社会管理的?

王银成:其实要创新社会管理,发挥保险公司社会稳定器的作用,很重要的一条,先把自己的事情办好,先把公司的基础打牢,实力增强。在这个前提之下,其实应该更多的创新一些保险产品。保险产品我们在研究分两个方面在推:一个方面涉及到个人客户的个人消费群,要改变过去的一些思路,过去的思路就是什么呢?卖个家财险,卖个汽车险,其它的没有更多的了。其实现在围绕着个人家财,围绕着个人业务方面也许还可以推出更多的一些产品,要进行产品的一些组合,方便老百姓的一些消费。比方,现在我们随着国家经济社会的进步,老百姓的消费能力增强,出境旅游的都很多。另外,包括个人家庭的责任方面,今后随着法制的不断完善,都可能会面临一些责任险方面的需求。类似于这样的,就是以家庭为单位的,以个人为单位的这种消费方面的开发都会加强去进一步推进。围绕着企业、单位这块,更好地去组合一些产品去推给他们。

除此之外,我们现在在一些地方,搞社会综合治安保险,效果都非常好。就是在一个地方对于提高社会治安的这个水平都有很大的帮助,这可以作为一个参与社会管理的一个案例来看。河北地区有些地方大概平均每天可能交那么,交一分钱,两分钱的,一年下来可能就是几块钱,作为每一个人来讲。但是对当地的社会治安率,就是案件的(发生)率就有很大的一个下降。因为有了它就可以支撑着相应方面的一些治安环境的改善,所以我认为这个都非常有意义。

最近我们在湖南常德开了一个现场会,我们全系统的分公司的主管农业保险的副总、一把手,还有加上农险部门的总经理,全部在那去看,看了之后对于下一步进一步推进常德模式有很大的帮助。

在湖南常德,人保财险将保险卡发放到农户,凡是农户投了保的,由村协保员将保险卡100%发放到户,并建立保险卡回访登记簿。同时,承保信息将以村为单位进行公示,严格落实承保签单到户。常德的这个做法,使得农业保险的承保方式由过去的团体统保向个险承保转变,实现了承保到户、理赔到户的“两到户”。

王银成:常德模式一个什么特点?就是我们能够把我们的承保、理赔全部做到户。我到常德农村农户家里面都做过进一步的调查、了解。你会感觉到过去农民可能不太敢种田,因为农业生产是有风险的,他们面临两大风险:第一自然风险,就是叫作天灾;第二个风险就是他们的市场风险,你像粮食有的时候好卖,有的时候不好卖。那么自然风险我们没有太好的办法,作为保险公司来讲,但是至少能够帮助农民把他的经济风险,帮助他能够有一定程度的缓解。所以我看到一个农户他种了400亩地,400亩稻田,一次大水泡了三天,全部没有了。最后我们大概赔了十几万块钱,作为他来讲,至少他的生产成本回来了。所以问他第二年还种不种地?还种,他有胆种了,敢种了。这是因为保险公司给他有一个助推,否则的话,他承担这样的风险可能就一蹶不振,今后也再也不敢种地了。

同时还有很有趣的一个现象,就是现在留在农村的,很多的大概都是五、六十岁以上的一些人,他们对于新的一些农业科技并不是很了解,并不是很熟悉,还是过去传统的农村社会的种田的一些经验和方法。但是现在参加了农业保险之后,我们有这么一套职能体系,有协保员的一套体系,这些制度一直都安排到村里面,村里面都有我们的协保员。(农民)参加我们的农业保险之后,我们在后台对他的田间管理的过程都进行一些指导,这是我都没有想到的。这样的话,对于他的科学种田、稳产高产有很大帮助,也就是说他不仅出了险我们可以赔给他,其实他在种田的过程中间,我们都可以给一些指导。

网易财经:像这种模式的话,是否有考虑在全国范围内推广?

王银成:最近我开的这次现场会就是在全国范围内在推这块业务。

网易财经:那么在产业方面,比如说创新型产品,包括在支持文化产业和其它产业方面有没有一些什么样的举措?

王银成:有,我们也在想,我们能做点什么,其实在这方面也在做一些尝试。现在特别是银根紧张,中小企业融资难,作为我们来讲,我们有我们相应的一些产品和一些管理手段,这样去支持那些中小企业去获得相应的一些资金支持。我们在宁波做了这件事情,效果还是比较好的。在宁波大概累积做了有十多个亿的保额,前一个时期我看的数据大概十四、五个亿的保额。我们看到的这十四、五个亿的保额,实际上相当于什么?我的看法和他们市里面领导探讨,那他背后带来的可能就是三倍、四倍的一个资金链的支持。所以我认为你别看到十三、四亿,它有可能代表着八、九十亿,甚至一百亿以上的一个概念。那么可想而知,资金它能转起来。中小企业拿到这一点钱,然后他再支付货款,下家,或者是再下家,整个资金链就不至于出现问题。所以类似于这些方面我们也在做探讨。还有其他的一些城市最近也都在推这个项目,我也在要求我们的分支机构,在风险管控的前提之下,可控的前提之下,去推这个宁波模式,也解决中小企业融资难的问题,我认为我们还是趟出一些路子来。

第四节 中国保险市场存多重增长极

2011年,中国保险行业共实现保费收入1.43万亿元,同比增长10.4%。其中,财产险保费收入4617.9亿元,同比增长18.5%。人身险保费收入9699.8亿元,同比增长6.8%。保险公司总资产达到5.9万亿元。同时,在打击保险市场违法违规行为方面,全年共有926家次机构和1056人次受到了行政处罚。

网易财经:展望一下,您认为未来几年,中国保险市场存在哪些重要的增长极?

王银成:这些增长极,我相信一个方面就是责任保险,我认为这个市场空间将会是比较大的。第二个方面就是农业保险,因为农村市场随着内需的不断扩大,农民非常需要保险保障。我回我们老家看我们的一些同学,他们有的种苹果的,也有种其它的一些农产品的,其实很脆弱,辛辛苦苦一年,一次冰雹,就有可能把他一年的辛苦全部都泡汤了。所以现在看这些方面非常需要保险的这个一个支持。当然除此之外,我觉得意外险现在发展速度也还比较快。

网易财经:您认为与欧美国家相比,中国保险业还存在哪些差距?

王银成:经济社会发展的阶段不同,这是一个大前提。因为欧美国家,特别你像在欧洲以英国为代表,保险业有300多年的历史,所以对他们来讲,他们的经济社会发展的阶段和我们不同,他们是一个发达国家,充分竞争的非常发达的一个市场经济环境,我们现在还是属于一个转型期,当然还有我们整个的消费能力的一个阶段性的限制。所以在这种情况下,我们在发展方面,我们产品的多元化可能还不够。我觉得要更好地服务经济社会发展,可能还需要开发更多的适销对路的产品。现在很多的公司产品量不少,但是传统的那几样。

网易财经:同质化倾向。

王银成:同质化倾向还是比较多的,这是下一步要进一步解决好的一些问题。

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