2010年12月23日上午，济南市公安局会同市金融办、市委宣传部、人民银行济南分行举办新闻发布会，济南公安局副局长王健通报，经某银行报案，有关部门正在侦破“刘某某涉嫌特大伪造金融票证案”。

    后经多方证实，齐鲁银行即为报案银行，且为该案最直接的涉案银行，齐鲁银行旋即被推向风口浪尖。

    2011年1月7日，齐鲁银行行长郭涛对网易财经证实，该行某支行行长以及总行营业部经理赵连成确已被公安机关协助调查。

    三位消息人士均向网易财经爆料表示，此次山东发生的“伪造金融票证案”，与齐鲁银行最相关的就是城南支行，而该支行原行长张承顺目前已被公安机关协助调查。

    另据了解，张承顺已于09年正式退休。

    齐鲁银行城南支行位于济南市中区英雄山路222-224号，8日上午，网易财经编辑实地走访该支行，因为是休息日，该支行只有两个窗口对外营业，从9点开门到10点半的一个半小时内，共计约有50余位个人客户前来办理业务，企业客户暂无。

    该支行内部员工向网易财经表示，最近该支行业务开展一切正常，从行长到各层员工均正常工作，而对于原行长是否已被协助调查一事，该员工表示“并不知情”。

    另据网易财经多方了解，证实齐鲁银行总行营业部业务经理傅人永（女）已被公安机关协助调查，而傅或为此案最关键人物之一。

    据网易财经调查，连接该案最大嫌疑人刘某某与张承顺、赵连成于“一体”的，是原工作在城南支行、后调往总行营业部的“明星”业务经理傅人永，傅此前每年可为齐鲁银行拉来数以亿元计的存款。

　据网易财经了解，傅曾供职于城南支行，06年起开始与刘某某联合“作案”，通过开具虚假“存款证实单”，进行循环存贷款，从中牟利，而城南支行原行长张承顺则被卷入其中；傅后因业务能力突出调往总行营业部，继续与刘某某勾结，而傅的直接领导赵连成亦牵涉其中。

    另据《新世纪周刊》报道，此案的核心就是刘某某和银行、企业之间运作多年的第三方存贷质押业务。报道称，涉案的主要嫌疑人刘某某原名刘济源，他为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户；而他和提供存款的企业之间，也存在着可疑的合作关系。他给予相关人等高息揽存的利益，亦用投资收益来覆盖高昂的资金成本。

    据悉，所谓第三方存贷质押，是指企业在商业银行协议存款后，为第三方从商业银行贷款提供存单质押，作为第三方贷款的第二还款来源。存款行和贷款行可为同一家，也可是不同银行，后者即为跨行存单抵押贷款业务。

    根据银监会规定，企业在金融机构办理定期存款时，金融机构会为其开具《单位定期存款开户证实书》，即通常所说的“存款证实书”。

     涉案金额一直是该案的焦点所在，从最初的50、60亿，到后来的15亿，以及最新的超过百亿，市场传闻不断，郭涛对网易财经表示，“超百亿，齐鲁银行一共才多少钱啊”？

     郭涛指出，目前齐鲁银行积极协助相关部门进行调查，最终涉案金额、损失数据等结果要等公安局最后的调查确认，而对于该案的主犯刘某某的相关情况，郭只表示“就是犯罪分子，具体我也不清楚”。

    齐鲁银行日前在其官方网站称，去年其经营业绩良好，各项经营指标均符合监管要求。其中显示，截至2010年末，齐鲁银行资产总额达到821.25亿元，较上年增长33.03%；各项存款余额656.93亿元，较上年增长20.20%；各项贷款余额421.53亿元，较上年增长19.49%。

    另有齐鲁银行某支行行长向网易财经表示，“齐鲁银行目前是为很多银行背了黑锅，目前确认的就我们一家，但实际情况远非如此，有些银行可能比我们损失还大”。

　　 尽管行长郭涛对于目前的经营情况表示“非常好”，但齐鲁银行某支行人士则向网易财经坦言，“还是有一定影响的，有些企业客户已经考虑转移存款了，此前该支行曾被转移出存款达到2000到3000万元，不过最难捱的日子已经过去了。

    “元旦以后，该支行每天来办理存款的业务量终于大于取款的业务量了”，该人士表示。

    另一个细节是，在7日召开的齐鲁银行与中小企业签约贷款活动召开之前，某支行行长接到电话，有企业准备将100万存款取出，具体原因不明，该行长已派人去调查沟通。

    网易财经七日上午曾探访位于济南市顺河街176号的齐鲁银行总部营业大厅，截至当日上午11:30，前往该营业厅办理个人业务的用户已超过100位，业务涉及存、取款、交种缴费等，对公业务用户也已超过20位。该营业部大堂经理表示，每天下午2点到4点客户会比较多，与“风波”之前相比，并无太大变化。

    某前来缴费的市民也向网易财经表示，相信齐鲁银行可以挺过这一关，并表示不会考虑将其在该行的几万存款取出。

    此外， 两位齐鲁银行内部人士日前均向网易财经证实，齐鲁银行元旦后已暂停第三方存贷款质押业务，同时拟以高现金回报鼓励客户经理拉存款。

    据悉，齐鲁银行事发后，山东当地金融系统人人自危，多家银行均已暂停接收齐鲁银行的票据。而据网易财经最新了解，对于济南当地部分银行停收齐鲁银行票据一事，当地人民银行已出面，正积极协调此事，争取尽快恢复各银行对齐鲁银行票据的接收。

    网易财经从权威渠道获悉，在此次济南齐鲁银行发生的票据案中，目前涉及到的银行已包括华夏、中信和兴业银行，而涉案企业则包括中国重汽，山东高速及一些煤炭企业等，中国重汽与涉案的齐鲁银行城南支行仅一街之隔。

    中国重汽今日发布公告，公司下属子公司中国重汽集团济南桥箱有限公司在伪造金融票证案涉案某银行存款5亿元， 该存款与伪造金融票证案有关联。公告称，除上述5亿元存款外，公司与伪造金融票证案涉案某银行无其他业务往来。这5亿元存款占中国重汽总资产的2.5%，占公司2010年前三季度营业收入2.2%。公司2010年前三季度盈利约7亿元。

    网易财经此前曾连线上述四家银行总行相关部门，华夏银行称暂无可对外披露信息；兴业银行则表示目前该行济南分行经营一切正常，暂无其他可披露信息。中信银行相关负责人本月5日表示，该行济南分行已按照当地银监局统一要求，迅速进行了认真的排查，截至目前，济南分行的业务操作流程合法合规，尚未发现问题。

    “上市”曾是齐鲁银行2009年更名时提出的三大战略之一，行长郭涛7日向网易财经直言，此次事件不会影响齐鲁银行的上市进程。

     资料显示，齐鲁银行前身为济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建的济南城市合作银行，于2009年获准更名为齐鲁银行股份有限公司。郭涛曾于更名时表示，从更名到2013年末，齐鲁银行将继续推进转型、扩张、上市“三大战略”。

    知名财经评论家叶檀指出，对于排队等待上市的城商行与农信社，扩大规模是重中之重。

     公开资料显示，截至2009年年末，齐鲁银行总资产617.35亿元，较年初增长28.06%，而各项存款余额546.55亿元，增长22.98%；各项贷款余额353.1亿元，增长25.41%。其资产规模和存贷款指标相当于1996年成立之初的20倍。2010年全年存款增幅为100亿元，总资产达到826亿元，而2009年仅为660亿元。

     叶檀表示，2009年到2013年末，齐鲁银行的战略是转型、扩张、上市。这正是所有商业银行梦寐以求的发展路径，为了拉到存款，各商业银行使出混身解数，管他钱是从哪里来的，管他未来风险如何是否有稳定收益。只要到时候能够上市，今天的一切牺牲都可以获得数倍回报。银行从民间各种途径吸纳资金，从企业吸纳存款而后返还，高息揽储、理财手段层出不穷。

    叶檀指出，这是过度扩张、有意在灰色地带游曳的必然结果，一点也不奇怪。

     另有常年研究反洗钱犯罪的权威人士向网易财经表示，这是一起典型的合谋骗贷的案件，在中国，这是个普遍性问题，肯定不是孤案。尤其对于还处于起步阶段的城商行，家族经济利益、个人经济利益和小团体经济利益经常贯穿其中，加上个别地区监管还不到位，合谋骗贷的事情时有发生。

     该人士同时指出，在欧洲以及美国等国，合谋骗贷是被明确列入反洗钱犯罪里面的，但是在国内还没有，应该积极推动相关立法工作，并推进相关司法解释的尽快出台。