楼市又出大消息！昨夜上海、天津下重手了

（原标题：楼市又出大消息！昨夜，上海、天津下重手了）

昨晚，楼市传来大消息！上海、天津限购政策再升级，而上海的调控政策简直堪称严厉！

你能想象二手房市场和最近天气一样，进入“速冻”的样子吗？

首付再涨，认房又认贷

昨日（28日）晚上9时许，上海市住建委、人民银行上海分行、上海银监局联合印发了《关于促进本市房地产市场平稳健康有序发展进一步完善差别化住房信贷政策的通知》，其中主要涉及楼市信贷政策是：

自2016年11月29日起，居民家庭购买首套住房申请商业贷款的，首付款比例不低于35%。

在本市已拥有1套住房的、或在本市无住房但有住房贷款记录的居民家庭申请商业贷款，购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

同日，上海市住房公积金管理委员会印发的《关于调整本市住房公积金个人贷款政策的通知》，则要求严格：

执行公积金差别化信贷政策，调高对第二套改善型购房的首付比例至普通商品房50%和非普通商品房70%、二套普通商品房贷款利率上浮10%、二套普通商品房个人贷款最高限额下调10万元，并停止向已有两次公积金贷款记录的职工家庭再行发放贷款。

此外，该通知还要求，借款人以公积金缴存账户余额确定贷款额度的倍数从40倍下降到30倍；严格执行住建部还款能力的计算比例调减为每月还本额占工资基数不超过40%，以及对第二套改善型住房认定标准的口径。

有人将此前北京、深圳的房贷新政与此次上海的政策进行了对比。

北京9月30日房贷新政：购买首套普通自住房的首付款比例不低于35%，购买首套非普通自住房的首付款比例不低于40%(自住型商品住房、两限房等政策性住房除外)。

对拥有1套住房的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，无论有无贷款记录，首付款比例均不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

深圳国庆房贷新政：对无房且无贷款记录的，继续执行三成首付；对无房但有贷款记录的，首付不低于五成；已有1套住房的，首付提高到七成以上。

结果是：

1.在首套贷方面，深圳比北京首付低5个百分点，但在认房又认贷方面紧于北京，上海最严！

2.在二套贷方面，京深认房不认贷，深圳比北京略紧，不管是否是普通房，皆七成首付。上海认房又认贷，紧于北京，与深圳互有松紧，总体稍紧于深圳。

综合首套房贷与二套房贷，上海最严，其次深圳，再次北京！

每日经济新闻记者注意到，在上海出台新政的同时，天津也出台了新的房屋信贷政策。昨日，中国人民银行天津分行官方网站挂出了由该行与同天津银监局联合发布的《关于进一步加强住房信贷政策管理工作的通知》。

主要内容如下：

一、对居民家庭申请商业性个人住房贷款购买首套住房的，最低首付款比例为30%；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买住房的，最低首付款比例为40%；但对非本市户籍居民家庭，在市内六区和武清区范围内购买首套住房的，贷款最低首付款比例为40%。

二、规范阶段性担保放款管理。个人住房贷款阶段性担保放款前，购房合同备案手续应完毕并且借款人已提供首付款及契税发票、应缴费用凭证。对于无法提供足额担保的房地产开发企业，不得在抵押或抵押预告登记完成前发放个人住房贷款。对于存在“捂盘惜售”、“哄抬房价”、“首付贷”等被行业主管部门认定为严重违法违规行为的房地产开发企业，不得开展阶段性担保合作。

三、上述政策自发布之日起次日实施，未明确事宜继续按照国家现行差别化住房信贷政策执行。发布后在本市房地产主管部门信息系统网签的正式购房合同，按照本通知要求执行。

楼市将进入速冻模式？

值得注意的是，此次上海楼市调控要求，最重要的或许就是，原先只认房不认贷，但现在哪怕房子转卖各种流程做得再干净，只要还能查到贷款未结清等情况，依然要受到限制既认房又认贷。而且，此轮政策还要求核查购房者的全国征信，覆盖范围无疑要大很多。

上海中原地产市场分析师卢文曦向每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者表示：原先信贷政策只认房，不认贷，即只要出清手中房源，再买还是首套。调整后的政策既认房又认贷，意味只要以前有信贷记录，再买房都认定是第二套，对改善型购房冲击尤为明显。举例来说，本来是通过卖掉一两套去凑首付，原来准备买1000万，你手里有300万，可以贷到7成，现在认房又认贷，1000万只能买600万的房。

对于首套房首付比例提高5%，其实心理影响大于实际。首套房一般都是以自己居住为主，以上海新房套均500万来算，多半成也就多20多万，对于有购买能力的买家而言，不能构成多大制约，短期可能因为支付能力不够，暂时搁置。可能几个月后达到支付能力了，马上会入市。公积金使用从原来余额的40倍，降低到30倍，降低了杠杆的使用。

据悉，上海10月份二手房交易量2万套房左右，基本处在正常流量了，有市场人士预计，从12月开始，二手房的交易量将下滑到1万多套，整个楼市交易会速冻。

上海房价将怎么走？

昨晚出台的上海楼市政策，将对置换刚需群体产生最大影响，因为置换本来是上海购房的主流群体，卢文曦表示，当前中环以内置换买家达到9成，外环平均到6成。新政意味着这部分客户受到制约。

而据上海公积金中心称，本次调整内容“均符合当前总体房地产市场稳健发展和防范控制风险的方向，同时兼顾公积金贷款管理的连续性和渐进性。”政策对公积金缴存账户余额等内容进行了固定，使得后续盲目提取公积金等做法减少。

从政策出台背景来看，上海在10月出台“沪六条”后市场降温，成交量下滑，但是成交价格还在上涨。10月份国家统计局数据显示上海新建商品住宅成交均价环比上涨0.5%，而同比涨幅则达到37.4%。

从同比涨幅来看，上海还是处于涨幅靠前的城市，因此调控压力仍没有消除。而且最近几周高价房成交比较活跃，也带动均价出现波动，可能对市场心态带来一定影响，通过政策加码可以巩固调控效果。此外，11月中旬以来，深圳、杭州等城市在原先调控措施上予以加码。所以上海对调控进行加码不能算“意外”。

根据易居研究院智库中心提供的数据，截至11月28日，上海库存面积在继续下滑，为633万平方米。如果按照过去6个月的成交面积均值进行测算，那么目前的存销比或去库存周期为5.3个月。

根据此前国家统计局公布的《全国70城房价指数报告》显示，今年10月份全国70个大中城市中，上海在房价指数环比增幅排行中已经跌出了前10位的水平，证明抑制房价快速上涨的工作总体到位。而从同比增幅数据看，上海排在了全国第四位，其中前三位城市分别为合肥、厦门和南京。换而言之，从房价指数的角度看，上海是目前一线城市中房价同比增幅最大的城市。

事实上，上海11月市场交易已经在低位盘整，而且客户量比上月减少一半，预计调控政策出台后，当地成交量会进一步收缩；价格方面，当前议价空间已经扩大到3-5% 。随着交易量收缩，还价余地扩大，价格出现实质性下跌。