从现有资料分析，青女士夫妇的父母亲双方家庭都相对富裕，基本不需要夫妻二人负担，在本规划中不考虑父母亲赡养和额外遗产继承问题。本案例仅对青女士夫妻家庭给予规划建议。

　　家庭资产负债情况
青女士家庭处于家庭稳定期，家庭资产及负债比例状况良好，收入稳定，无负债，具有较强的风险承受能力。

　　家庭全年收入支出状况(见上表) ：从背景资料看，首先，青女士一家在家庭日常生活消费这一方面上，支出相对过大。经计算，青女士每月税后收入与支出刚好相抵（不含子女教育金支出），在丈夫求学归来前，家庭情况属于“月光”族，建议合理规划收入支出占比，在不需要负担房贷的情况下，养成计帐习惯，减少无需的支出，提高储蓄比例，为理财规划准备资金。

目前青女士一家已经完成了购房规划，但随着宝宝长大，其养育及教育负担将逐渐增加。由于子女教育金最没有时间弹性和费用弹性，也就是说到了孩子该上学的时候父母必须准备好应有的教育金，所以子女教育金应该提早规划。青女士希望预留子女教育花费约50万元，这笔开销属于阶段性高支出，应该提前筹备，否则届时难以负担高额支出。

同时，青女士希望40岁可提早退休，因此如要确保退休后较长时间享受高品质的退休生活，就必须建立一份与目前支出相当的补充养老金，而这样的养老积累计划须从现在开始实施。

青女士家庭的收入来源以薪金收入为主，该家庭未有足够风险保障，应当注意防范家庭收入中断的风险，理财师建议增加补充一定额度的保险保障。[详细内容]

　　（注：以下理财规划基于明年初丈夫学成回来后实施。）

1、家庭日常支出。年安排10万元。

2、紧急备用金。年安排1万元，其中6000元以货币基金形式保持一个常数，4000元投放活期存款。

3、保险保障。青女士夫妻双方各购买20万保额的重大疾病险，年保费合计约1万左右，同时，小孩暂时没有必要购买商业保险（改为可以考虑购买5-10万左右的重大疾病保险，小孩子的重大疾病保险很便宜的）。另外，因丈夫为家庭主要支柱，增加购买一定额度定期寿险或者意外险，以保额30-50万估算年保费在1000左右。合计家庭保险支出1万。

4、子女教育投资。 年安排2万元。

5、健美消费。年安排5000元。

6、赡养父母。年安排1万元。

7、旅游消费。年安排5000元。

8、养老储备。年安排2万，定期定投在某“生命周期基金”。

9、获利投资。 包括现有60万生息资产和未来的收入结余现金流投。（文章未完更多见[详细内容]）

　　家庭基本财务状况分析
　　小青家庭的财务状况比较良好，没有负债，而且每月基本上可以达到收支平衡。一旦，小青的老公张先生明年毕业工业后，小青家庭的月现金流应该非常充裕。另一方面，从生息资产来看，小青家庭的投资组合总体风险较高，最初的偏股基金产品占比高达73%。因此，在未来的投资配置中，小青家庭应减少偏股基金产品配置，多配置一些债券等稳健性的理财产品。

　　教育规划

　　小青家庭计划未来将女儿送出国读书，预计要准备50万。一般情况，国内很多家长都是在18岁这样，送子女出国读书。据此计算，还有17年时间准备。同时，考虑到张先生目前还在读书。因此，建议在张先生工作后，每月定存1600元，按照5年定期存款5.58%计算，小青的女儿18岁出国时，每月定存的钱累计起来也有49.5万元，可以满足小孩出国费用。

　　保险规划

　　虽然，1岁的女儿现在已有统筹的医疗保险，但建议购买消费型保险——友邦阳光儿童意外伤害保险及附加每日住院给付收入保障保险。[详细内容]