全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰：强化金融“造血”功能，严守风险防控底线

（原标题：两会连线|全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰：强化金融“造血”功能，严守风险防控底线）

全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰日前接受中国证券报记者专访时表示，银行业金融机构要保持现有优惠金融支持政策总体稳定，坚持开发式帮扶，激发内生发展动力，助力完成好巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村全面振兴、加强农村低收入人口常态化帮扶三项重点任务。

刘峰表示，要毫不松懈防范化解金融风险，大力规范整治重点业务，切实加强对互联网平台金融活动监管，继续做好防范化解金融风险各项工作，努力跑在系统性风险前面。

全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰

持续创新优化金融扶贫产品和服务

中国证券报：中国银行业协会坚持引领行业针对经济复苏打出组合拳，请介绍这方面的举措。

刘峰：2020年新冠肺炎疫情爆发后，在党中央、国务院及监管部门的引领下，中国银行业协会与行业共克时艰，勇担使命，为疫情防控和经济社会恢复发展贡献了金融正能量。

一是主动作为，第一时间倡议银行业助力疫情防控。疫情发生后，中国银行业协会第一时间向全体银行业金融机构发出“以优质快捷高效的金融服务全面助力疫情防控”的倡议，得到了金融机构的积极响应。各家银行服务不按“暂停键”，纷纷开通绿色通道，强化信贷支持，践行社会责任，通过7*24小时的优质服务，优先保障了疫情防控所需的各项金融服务。据协会统计，2020年，银行业信贷支持抗疫超53367亿元。

二是创新形式，缓解民营及小微企业融资难题。在银保监会领导下，银行业以信贷为抓手，加强监管考核，引导信贷资源精准投放，确保银行对小微企业有效信贷供给持续增长，提升小微企业融资获得感。截至2020年末，全国小微企业贷款余额42.7万亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，同比增长30.9%，较各项贷款增速高18.1个百分点。为进一步加强信贷精准投放，银行业协会倡议发起“百行进万企”融资对接工作，得到了行业积极响应。银行业积极主动强化服务意识，积极采取展期续贷、贷款重组等方式，切实对接中小微企业融资需求，实际授信小微企业超过18万户，授信额达7631亿元。

三是围绕痛点，牵头发起“无接触贷款助微计划”。协会联合全国工商联共同发起了“无接触贷款助微计划”，上百家银行机构积极参与，满足了小微、小小微企业的短、小、频、急的融资需求，大幅提高了首贷、信用贷款的比例，服务小微企业和农户2272万户，贷款累计发放9892亿元。

四是积极让利，为稳住经济基本盘作出了重要贡献。2020年通过发放优惠利率贷款、减少收费等方式向实体经济让利的1.5万亿元绝大部分来自银行业。

中国证券报：在完成好巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村全面振兴、加强农村低收入人口常态化帮扶方面，银行业将采取哪些措施？

刘峰：“十四五”是巩固脱贫攻坚成果、深入实施乡村振兴战略的重要时间窗口，银行业金融机构要保持现有的优惠金融支持政策总体稳定，坚持开发式帮扶，激发内生发展动力，助力完成巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村全面振兴、加强农村低收入人口常态化帮扶三项重点任务，让脱贫基础更加稳固、成效更可持续，逐步实现由集中支持脱贫攻坚向全面推进乡村振兴平稳过渡，最终实现产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生态富裕的乡村振兴宏伟愿景。

一要加强农村地区数字普惠金融服务，加强涉农信贷数据治理。利用大数据、人工智能等科技+数据的手段填补农村地区金融服务和社会信用体系的盲区空白，推动农村金融基础设施提质扩容，在做好风险识别、监控、预警和处置的基础上，逐步提高信用贷款比例。

二要持续创新优化金融扶贫产品和服务。紧扣扶贫产业发展所需，因地制宜增强新型农村经营主体信贷支持力度，大力拓展与农业生产经营周期相匹配的流动资金贷款和中长期贷款等业务；积极拓宽农业农村抵质押物范围，创新开展“三权”抵押贷款、农民专业合作社贷款、家庭农场助业贷款等。

三要强化金融造血功能，实现由“输血式”扶贫向“造血式”帮扶转变。推动农村一二三产业融合发展，特别是对“三州三区”等深度贫困地区强化扶持政策, 在经济资本配置、内部资金转移定价、费用安排等方面给予差异化倾斜，将综合金融服务精准嵌入到产业扶贫、教育扶贫和就业扶贫的重点领域和薄弱环节中，打通资金断点，夯实贫困地区产业基础和金融服务。

四要严守风险底线，坚持信贷投放和风险防控两手抓。建立与服务乡村振兴相适应的合理回报机制和风险资本管理模式，增强涉农业务风险防控能力，提高金融服务乡村振兴的可持续性。

推进银行业防范化解金融风险

中国证券报：今年在防范化解重大风险方面，银行业仍有哪些重点工作亟待完成？

刘峰：防范化解重大风险是决胜全面建成小康社会三大攻坚战的重要内容，是迈向高质量发展必须跨越的重大关口。近年来，经过集中攻坚，系统性金融风险上升势头得到有效遏制，金融脱实向虚、盲目扩张得到根本扭转，我国金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。数据显示，2017年至2020年处置银行业不良贷款超过之前12年总和；2020年全年处置银行业不良资产3.02万亿元，其中不良贷款同比多处置6166亿元；2017年以来，压降高风险影子银行业务20万亿元；2020年，房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速；全国实际运营的P2P网贷机构全部归零。

未来，可围绕以下几个方面进一步加强工作力度，努力跑在系统性风险的前面。一是毫不松懈防范化解金融风险。保持宏观杠杆率基本稳定，防止信用风险反弹。严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定。继续做好不良资产处置，加快推动高风险机构处置，完善重大案件风险和重大风险事件处置机制。加大对非法金融以及“无照驾驶”打击力度，整治金融领域“灰色地带”。积极防范外部风险冲击。

二是大力规范整治重点业务。持续整治影子银行，对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打。对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度。大力整治名实不符金融产品。会同有关部门深化债券市场改革。

三是切实加强对互联网平台金融活动监管。依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。加强对银行保险机构与互联网平台合作开展金融活动的监管。坚决遏制垄断和不正当竞争行为，防止资本在金融领域的无序扩张和野蛮生长。此外，还需持续深化金融供给侧结构性改革，提升商业银行公司治理和内控管理水平，为防范化解金融风险奠定坚实基础。

建立知识产权评估市场和交易市场

中国证券报：当前知识产权融资方面仍有哪些问题亟待解决？优化知识产权融资的政策环境应从哪些方面发力？

刘峰：近年来，为提升银行机构开展知识产权质押融资的积极性，监管部门出台了系列支持政策，并取得了积极成效。但知识产权等无形资产登记手续繁琐，评估制度不完善，缺乏交易平台，变现处置难度较大、周期长、不确定因素较多，容易产生较大信用风险，在一定程度上制约了银行开展知识产权融资的积极性。

针对商业银行开展知识产权质押贷款积极性不高问题，一是可进一步优化知识产权质押制度安排，如从法律条款上进一步扩大可质押的知识产权范围，优化知识产权质押登记流程，提高质押登记效率等；二是健全知识产权评价体系。采用科学的知识产权价值测算体系，向银行提供知识产权的综合评价信息，使商业银行能够合理确定知识产权价值；三是建立知识产权评估市场和交易市场，可由政府牵头组建专业的技术评估和交易机构，为商业银行开展知识产权质押类业务创造良好的市场环境等；四是构建政府、银行、保险、企业及评估中介机构等共同参与的风险分担机制。

编辑：宋兆卿 徐效鸿