多地发布地方银行房地产贷款集中度考核要求

2月22日，21世纪经济报道记者获悉，在央行、银保监会联合下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》）近两月后，近期至少包括海南、广东、北京下发了地方版房地产贷款集中度的通知，对辖内法人银行房地产贷款考核指标提出相应的上限。

21世纪经济报道记者获得的材料显示，广东分别提高了第三档、第四档相关银行的房地产贷款集中度上限2个百分点、2.5个百分点；海南则提升了第三档相关银行的房地产贷款占比上限2.5个百分点。

接受21世纪经济报道记者采访的分析人士表示，在《通知》下发之前，部分地区已经对地方法人的涉房类贷款开始调控，但部分银行涉房类贷款余额占比仍高于《通知》的上限，“部分地方监管部门结合实际情况上调了考核上限，一方面一定程度上可以减轻相关银行的调整压力，实现政策平稳落地；另一方面，也可以满足当地刚需购房者的购房需求。”

广东、海南适当上调考核上限

2月22日，21世纪经济报道记者获悉，日前央行广州分行、广东银保监局发布关于做好广东省地方法人银行金融机构房地产贷款集中度管理工作有关事项的通知，对广东（不含深圳，下同）辖内地方法人银行房地产贷款集中度提出要求。

具体为：第三档中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为24.5%、19.5%；第四档县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为20%、15%；第五档村镇银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为12.5%、7.5%。

而《关于实施海南省地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求的通知》也显示，当地监管部门综合考虑海南省产业发展现状、地方法人银行业金融机构实际经营情况，设定第三档银行房地产贷款占比上限为25%。

根据《通知》，房地产贷款集中度包括房地产贷款占比、个人住房贷款占比两项指标，对于第三档、第四档、第五档银行，《通知》规定，房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为22.5%、17.5%；17.5%、12.5%；12.5%、7.5%。

也就是说广东对辖内第三档、第四档银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别提高了2个百分点、2个百分点；2.5个百分点、2.5个百分点；而海南省仅对第三档银行的房地产贷款占比上限提高了2.5个百分点。

2月22日，21世纪经济报道记者从一位北京地区的地方法人银行高管处获悉，北京市地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求的通知也已经下发至辖内相关银行。

“在综合考虑银行资本水平和业务发展能力，科学测算指标合理性基础上，会同人民银行营业管理部明确了辖内中资地方法人银行房地产贷款集中度的上限要求，督导相关银行在满足首都居民‘刚需’的前提下，稳健开展房地产相关业务。”日前，北京银保监局介绍。

地方法人银行考核压力有多大？

事实上，对于地方监管机构适当调整房地产贷款占比、个人住房贷款占比考核指标，《通知》已经留出了一定的空间。

《通知》规定，央行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。

“海南在全国房地产贷款集中度管理要求的基础上，在政策允许的前提下，确定上调第三档银行房地产贷款占比上限2.5个百分点至25%，这样更符合海南实际，有助于相关机构更加合理优化信贷结构。”央行海口中心支行货币信贷管理处副处长石海峰解释称。

海口银行在2019年年报中披露，该行房地产贷款的风险防控工作仍是重中之重，通过名单准入、追加抵质押物等风险缓释措施和加强资金封闭管理等方式，建立专项风险防控机制，有效地化解行业风险；在产业选择上，从倚重房地产和传统产业向自由贸易区（港）重点产业转变。

与此同时，部分地区上调地方法人银行房地产贷款集中度考核要求，与当地法人银行涉房类贷款占比较高不无关系。

“本行参考了部分其他主要经营地位于广州的中小银行的贷款行业分布情况，其房地产业贷款余额占其公司贷款总额的比例基本均在20%以上，进一步说明因区域因素的影响，本地中小银行在房地产业贷款的情况存在共性。”广州银行在其招股书中披露。

同时21世纪经济报道记者梳理广东辖内资产规模较大的9家银行数据发现，有5家银行完整公布了对公房地产和个人住房贷款占比数据，其中4家银行非常接近指标或已经超标；而另外4家银行中有1家对公房地产贷款占比已经超过全部房地产贷款占比。

而从上市银行来看，归属于第三档的12家城商行中有5家银行涉房类贷款占比超标，且有3家银行房地产贷款占比超标超过9个百分点。