高额罚单层出！2020年342家保险机构被罚2.36亿元

（原标题：2020年342家保险机构被罚2.36亿元 普华永道这份报告道出了严监管全景）

2020年，银保监会对保险领域严监管的氛围深入人心。与2019年相比，罚款数量和罚款金额方面明显增加外，且吊销牌照、撤销任职资格、停业、停止接受新业务等处罚措施亦明显增加。

根据普华永道的统计，2020年，银保监及其派出机构对保险领域共开出1705张监管处罚的罚单，罚单总金额高达2.36亿元，涉及342家保险机构。其中，财险、寿险和中介机构仍然是重点关注对象及处罚的重灾区；对健康险、责任险以及养老险的关注逐步上升。

高频、高额、高强度罚单层出

无论是罚款数量，还是罚款金额，都是财险公司最高。具体而言，财险公司累计罚款金额约1.34亿元，占比57.01%；罚单数量达714张，占比41.88%。

根据普华永道分析，“编制虚假材料”以及“虚构中介业务套取费用”两项行为出现的频率高，且单次平均罚款金额高，成为财险公司违规的重要事由。

2020年，某财险公司及其部分分支机构累计被罚147次，包含公司罚单以及个人罚单，为财险公司罚单数量之最。除罚款、警告、责令整改外，有6张罚单涉及撤销高管任职资格，1张罚单涉及停止接受新业务。

2020年，某财险公司及其部分分支机构累计罚款金额3283.91万元，总额为财险公司之首。其中，包含百万级别的巨额罚单5张，以及50-100万罚款的大额罚单13张。罚款主要原因包括：虚构保险中介业务套取费用和编制，提供虚假报表资料，给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益，妨碍依法监督检查，未如实记录保险业务事项等。

在寿险上，2020年，43家寿险公司共收到470张罚单，占全年罚单总量27.57%；罚款金额合计5734.5万元，占比24.35%。

普华永道指出，按照处罚金额排序，寿险公司年度前五大违法违规事由为：编制虚假报告、报表、文件、资料；欺骗投保人；给予投保人保险合同以外的利益；财务业务数据不真实；按规定使用经备案的费率。

2020年，某寿险公司及其部分分支机构累计被罚92次，为寿险公司罚单数量之最。其中，包含针对公司的罚单27张，针对个人的罚单44张，针对公司及个人的罚单21张。该公司的92张罚单分布于全国19个省和直辖市，其中13张罚单由吉林省监管开出，10张罚单由辽宁省监管开出，以及7张罚单由安徽省监管开出。

寿险公司年度累计罚单金额之最，来自某寿险公司及其部分分支机构，该公司累计罚款金额合计964.8万元，罚单数量92张，包含一张由四川监管局开出的90万大额罚单，原因为欺骗投保人的违法行为，以及存在给予投保人保险合同以外的利益的违法行为。

“编制、提供虚假资料”最高频

另据普华永道统计，2020年，250家保险中介机构共收到436张罚单，占罚单总量25.57%；罚单累计罚款金额达3672.12万，占比15.59%。总体上看，监管针对中介机构的罚单具有“小而散”的特点，即处罚涉及的中介机构众多，但罚单金额较财险和寿险公司稍少。

在按照处罚金额排序，中介机构年度前五大违法违规事由为：利用业务便利为其他机构牟取不正当利益；给予投保人、被保险人保险合同以外的利益；编制虚假报告、报表、文件、资料；虚构违规操作中介业务；财务业务数据不真实。

普华永道分析称，按照保险中介机构类型来看，保险专业代理仍然是被罚的主要对象，其罚单数量以及罚款金额占据了中介机构总体处罚水平的一半以上。从罚款金额看，四季度保险经纪的处罚金额虽较自身第三季度数据略有缓和，但其在中介机构中的罚款占比呈总体大幅上升趋势。另外，监管对于保险兼业代理的罚款在四季度罕见地上升达约200万元，该趋势为兼业代理公司敲响警钟。

从罚单数量看，自2020年初保险公估的罚单数量和罚单金额都呈现逐步下降的趋势，证明监管对保险公估的治理卓有成效。监管对保险经纪公司罚单的数量在三、四季度呈上涨状态，证明自2018年《保险经纪人监管规定》发布后，监管从“主要管机构”转变为“重点管业务”，保险经纪监管全面趋严。

此外，根据统计，2020年度平均每张罚单的金额约13万元。从处罚区域分布来看，2020年处罚总金额最高分别为黑龙江省、山东省和江苏省。

整体而言，按照罚款金额排名，“编制、提供虚假资料”为2020年度保险业最频“踩雷”处罚事由，平均每五张罚单就有一张与其相关。另外上榜的还有“虚构中介业务”和“给予投保人保险合同之外的利益”两样保险业屡禁不止的违规事项。

普华永道表示，从趋势上可以看出，银保监加大处罚力度，整顿保险业乱象；监管规定频繁发布，严监管态势已纳入公司常态化的管理要求；打建结合，有序推进保险行业健康发展。

普华永道建议，在公司层面上，在满足公司业务目标的同时，需始终如一坚持监管合规要求的底线，将满足监管要求提升到公司战略层面，进行从上到下的管理。在具体操作层面上，加强风险及合规内控的管控力度，建立良性的管理机制确保合规及业务有效融合，联动一二三道防线形成闭环的监督体系，进一步加强考核及问责，应用自动化合规工具提前预警，及时发现业务过程中的合规问题，为公司的健康持续发展提供保证。