嘉实理财嘉APP全新升级，推出3.0版的会员制投顾

（原标题：嘉实理财嘉APP全新升级，推出3.0版的会员制投顾）

在基金市场上长时间存在着“基金赚钱基民不赚钱”的问题，困扰着整个基金行业，也令很多投资者“谈基色变”。

以权益类公募基金产品为例，约39%的投资者在过去一年内陷入不同程度亏损，但同期95%的公募基金取得了正收益。

如何才能提升客户的收益和体验，提供以客户为中心的财富管理服务，成为基金行业亟待解决的困局，在此背景下基金投顾应运而生，这也意味着买方投顾时代已经到来。

据悉，嘉实理财嘉APP近期已全新升级，以“为你的梦想领航”为服务理念，集嘉实财富顾问专家与金融数字科技为一体，创新提出会员制概念，打造全新的一站式财商学习、专业指导下的自动化理财平台，为投资者提供一条轻松愉快的理财之路。那么到底何为3.0版的会员制投顾？此次理财嘉APP升级与之前有何不同？

从“以基金销售为导向”到“以客户利益为中心”

一直以来，申购赎回费是基金销售渠道的重要收入来源，因此渠道有很强的动机鼓励投资者进行频繁的交易，以赚取手续费，这就出现了原产品销售以基金产品为核心，只关心产品、不关心客户的问题，卖方投顾的销售模式是简单的营销——交易——售后，这种就是1.0版的前店后厂模式，很容易变成“一锤子买卖”。

即使是2.0版的投顾服务，也是以“投”为主的管理型投顾，把重点放在了选“好”的产品上，从客户角度来说，基本和购买基金的体验是一样的，只是从单一产品购买变成了多只产品组合购买，导致客户对投顾服务的价值感知不强，而是更多的去关注组合收益率。

而此次理财嘉APP推出的会员制投顾则是以“顾”为主的买方投顾，把重点放在以客户为中心，协助客户做出更好的决策，并不仅仅协助客户选择更好的产品，而是把服务做成产品，注重为投资者带去投前、投中和投后的全投资生命周期的“顾”。精准化提供投资顾问服务，会员投资后可继续委托专家代为管理账户，从本质上解决了因追涨杀跌、频繁交易等行为可能导致的理财风险，同时还可以提升自我理财技能，真正做到理财中的省心、省时和省钱。理财嘉APP作为会员制投顾平台，委托嘉实财富投顾作为专业的第三方投顾机构为理财嘉客户提供管家式的买方投顾服务。

从“中间商赚差价”到“为服务付费”

长久以来基民收益不断被蚕食除追涨杀跌外，还有就是频繁申赎带来的高昂成本。2019年8月，中国证券投资基金业协会在总结当前基金行业面临的问题时明确指出，以前端收费加尾随佣金为代表的销售费率机制是损害投资者利益、导致公募基金畸形发展的重要原因之一。

买方投顾是赚取投顾的钱，例如理财嘉APP上的会员制投顾，它的收费模式是采用前置收费方式，由嘉实财富投顾以会员费形式进行收取。投顾账户在管理过程中理财嘉免除了会员的组合内基金的认申购费、赎回费(归基金资产外的)、转换费等，这样就能够帮助会员降低其投资成本，也就降低了费用对客户收益的侵蚀。

这样与卖方投顾最大的不同就在于，投资者在买完产品后并不是投顾的结束，而只是开始，在这个过程中赚的是服务的钱，而非产品的申赎费用，就像一名医生应该拿的是出诊的诊断费而非药品的销售返佣一样。

回归财富管理本源，重塑行业生态

基金投顾是“卖方模式”向“买方模式”的转型，对于财富管理行业来说意义重大，未来随着基金投顾业务的广泛开展，投资者的投资理念愈加成熟，市场短期行为有望转为长期价值投资。

基金投顾业务试点已超过一年，投顾用户使用感受如何，究竟希望获得怎样的服务，《试点一周年：公募基金投顾白皮书》报告以数据整理及问卷调查相结合的形式进行了分析。

该报告显示，在 “期待投顾机构提供哪些服务？”的问卷调查中，60.64%的受访者期待有“购买前的咨询和购买过程中的指导”；46.34%的受访者表示希望基金投顾机构能够向投资者介绍基金投顾的优势、收费方式和操作方式，加深投资者对基金投顾这一新兴理财方式的了解和认知；

43.26%的受访者表示希望基金投顾机构能够提供服务人员及投顾经理在线互动答疑的服务，帮助投资者消除投资疑虑及困惑……

由此可见，基金投顾的用户们是非常希望获得一站式服务和专属定制理财方案的，理财嘉APP的会员制投顾就能很好地解决这些问题，理财嘉作为会员制投顾平台的先行者，以梦想领航者的姿态始终致力于着眼未来，为客户每一笔财富梦想助力启航，希望能为客户每一笔钱的梦想种子找到一片扎根的土壤，而客户需要做的就是快乐的坚持，终有一天梦想之花会绚丽的绽放。