直击苏州数字人民币红包，“双离线支付”初体验

今年的“双12苏州购物节”与往年不同，数字人民币红包试点正式上线，苏州共发放了2000万个数字人民币红包，每个红包200元，共计10万个。直至本月28日，中签的苏州市民可以通过“数字人民币APP”使用红包或充值进行消费。

苏州试点与深圳试点最大的不同是，首次增加了“数字人民币红包APP”电商平台的线上支付场景和“双离线”功能试点，同时广泛展开了“碰一碰”功能的使用。12月12日一早，第一财经记者来到试点商户体验了一把数字人民币红包的离线支付功能。

据苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩介绍，此次，相城区一共有5184户商户铺设了数字人民币消费功能，苏州市总共进行了6轮真实环境验证测试。由于“双离线支付”还在开发和建设中，目前相城区选择了部分适合“双离线支付”应用场景的商户进行铺设。“未来将在重点商圈进行数字人民币支付全覆盖。”

体验“双离线支付”

12日上午，第一财经记者来到相城区天虹商场三只松鼠商户内，中签者陆女士正在店内“尝鲜”体验数字人民币红包的离线支付功能。此前，想要参与离线体验活动的消费者可在“苏周到”公众号数字人民币预约界面勾选是否“参与离线钱包体验计划”。

陆女士通过银行卡转账了一笔金额到数字人民币APP的子钱包上，在店内消费了66.6元。为了体验离线支付，她将手机切换至飞行模式，打开子钱包后无需输入密码，手机触碰到商户的特定收款手机，仅用了一两秒即支付成功。

“比起其他第三方支付，使用‘数字人民币APP’付款更像是在用钱支付。体验感不错，与商户的收款手机触碰后，钱就支付出去了，不用再进行刷脸之类的步骤。”陆女士向记者分享了她的使用体验。

（使用数字人民币红包在京东APP消费的订单页面）

另一位中签市民吴先生，先是在京东APP上通过子钱包选购了商品，随后又来到线下商户消费，两次不同的消费体验，让吴先生感受到数字人民币支付的便利，与目前其他的线上支付方式并无太大差异。

目前，苏州并没有全面铺开数字人民币支付，“苏周到”APP对此进行了指引，列出了提供数字人民币消费的商户。同时，部分商户店内设有“碰一碰”感应区，供消费者选择离线支付方式。

（三只松鼠天虹店内“碰一碰”感应区）

与吾悦广场内京东之家和五星电器使用POS机收款不同，三只松鼠天虹店负责人马店长选择的是以个人名义下载“数字人民币APP”并用来收款。他称，从11日晚到12日上午，已有近10位消费者使用数字人民币红包来店里进行消费，其中个别消费者选择了离线支付。

马店长对记者称，用“数字人民币APP”收款，除了收款后能立刻到账，商家也不需要支付手续费，而提现免费对他来说是最大的吸引。

目前，第三方支付平台都会向商家收取一定比例的费率。据了解，微信支付根据使用商户的细分行业，收取0%~1%不等的费率，其中餐饮、线下零售、交通运输等行业费率为0.6%，入账周期为T+1。而以个人名义将微信钱包的零钱提现到银行卡，则需要缴纳0.1%的费率，到账时间为2小时内。支付宝商家收款签约费率为0.6%，个人将支付宝内的钱提现到银行卡，在当日享受2万元的免费额度后，提现费率为0.1%。

除了不收取手续费的吸引，数字人民币支付的离线支付功能给处于信号较弱区域的商户带来了福音。

“商铺在地下一层，经常会碰上信号不好的时候，有时甚至需要重启电脑才能收款，离线支付功能则不存在这个问题。”马店长表示。

目前，参与离线钱包体验的用户需使用华为和vivo指定型号手机终端，并安装具备离线支付功能APP。

双离线支付在为商家和消费者带来便利的同时，也引发消费者对信息安全的担忧。业内专家告诉记者，双离线支付产品结合软硬件、密码、生物识别及智能风控技术，交易过程使用指纹、密码验证，也会设置交易限额，目前每笔限额2000元，综合保障交易双方的资金安全。同时，用户开通双离线支付功能时，会指引用户签订相关协议。

200元红包不够用怎么办？

据数字人民币项目成员陆云瀚介绍，“数字人民币APP”里的子钱包，在“数字人民币APP”开通后即可向商户进行推送，消费者可以立即进行消费，达到“即推即用”的效果；用户可以调整子钱包内的付款金额，同时也可以关闭子钱包功能，实现了用户实时管理线上钱包。值得注意的是，通过子钱包推送的模式，商户无法获得消费者过多的个人信息，从而保护了用户隐私不被泄露。

此次，京东商城作为试点中首个接入数字人民币支付的线上电商场景，支持消费者在购买自营商品时使用数字人民币支付。目前京东支持“数字人民币APP”试点三大应用场景，包括线上京东APP增加了数字人民币付款选项；线下京东门店，如五星电器、京东便利店和京东之家等，以及线下货到付款的使用场景。

此次中签的苏州市民每人获得200元数字红包，如果消费的商品超过了200元，该如何操作呢？陆云瀚称，下载数字人民币APP后，中签用户可以选择“充钱包”或“存银行”功能。

据他介绍，中签用户可以从工、农、中、建、交、邮储六家银行选择一家开通数字人民币钱包，通过银行卡向数字人民币子钱包进行充值，这一步骤为“充钱包”。相反，用户也可以将金额转回银行账户中，这一步骤为“存银行”。

（“数字人民币APP”支付页面）

京东数科企业支付产品部总经理彭飞对第一财经记者表示，此前，京东针对商户进行了培训，并为商户收银机器进行升级改造，便于受理数字人民币支付。技术方面能够带给使用者稳定、高效和安全的技术支持。