战狼团队创始人：程斌谈当互联网遇上金融

（原标题：战狼团队创始人：程斌谈当互联网遇上金融）

作为一个有8年从业经验的、典型的媒体+互联网人，程斌显得思维特别跳跃，语速快，但能很快找到一个合适对话人的频率。经历过河北本地门户网站兴起衰落，参与了本地电子商务和淘宝京东的演化，亲历了微博、微信的更迭。在被谈及为何进入互联网金融领域时，程斌说他选择一个行业最重要的是看行业深度够不够大，用户量级够不够广，再有行业有没有痛点。

一方面改革开放37年来民富国强，普通百姓手里闲钱越来越多，大家也普遍认识到银行利率跑不赢增长的CPI，全民理财时代已经到来，一方面高门槛、低收益的传统理财方式已无法满足市场上小额、短期理财的巨大需求。互联网金融依托网络直接对接借贷两端，真正实现普惠金融；央行等十部委的互金指导意见也正式确定了互联网+金融的顶层设计，互联网金融的发展是个大趋势。“对于互联网金融，我有一半的互联网基因啊”程斌笑谈。

互联网金融不应该是标准化，移动互联网金融是趋势

经过了2014互联网金融元年和2015的发展之年，全国的互联网金融企业发展迅猛，河北的互联网金融行业发展也有了长足发展。互联网金融来了，许多人包括许多传统金融机构认为，互联网金融适合余额宝、理财通这样标准化的金融产品，甚至有的机构直接把基金产品套上互联网的外衣来做，“互联网金融不应该是标准化”程斌认为，“当初做电商大家都做差不多的一类产品，慢慢的各个平台都根据市场需求结合自身长处，开发不同产品满足不同市场主体。”企业借贷、个人抵押和信用借贷无论从金额、周期、产品模式和风控体系上都不一样，但我们可以根据每个产品依托互联网和大数据征信制定一整套流水化程序来简化过程，真正实现金融互联网化。而互联网金融的机会很大程度得益于移动互联网普及化，根据CNNIC发布的数据：中国有5.57亿手机网民，他们是将生活中碎片时间充分运用在网络的主力军，移动支付、银行、网络理财、团购和网购等使用率得到稳步提升；购买过互联网理财产品的网民规模达到7849万。

移动互联网时代，沟通效率非常高，边际成本几乎为零，正好可以解决金融服务的个性化问题。程斌介绍他所任职的网贷平台借助微信开发微金融理财，收到了非常好的反响，“推出的第一周网站访问量提升了30%”“2015年初平台的营销策略已经转化为P2P+O2O+移动互联网，这一改变走在了全国同行业的前面”。

互联网金融营销需要创新 人才是核心

真正能够降低获客成本的方式有两种，一是载体选择，降低获客成本的载体就是移动端，移动互联网金融一定会逐步瓜分互联网金融的获客份额。另一种是形式选择，多元化资源集聚将成为未来整合营销的主流。“首先要做好金融端产品的风控、信息披露、产品结构等，增强用户体验，做口碑营销；其次就是呼吁监管政策出台，这将迫使部分不规范平台放弃不良竞争带来的额外成本；此外对于用户画像精准描述，增加更加精准的广告投放渠道。”程斌这样认为：有实力的平台需要通过各种渠道传播行业特点、风控手段、运营模式、股东实力和高管团队等，同时对投资者进行教育，加强投资者对行业的真实认知。

据了解，互联网金融行业人才招聘福利待遇已经远高于其他行业，甚至超过房地产和传统金融、银行业。互联网金融企业飞速发展和人才的奇缺导致了行业内频繁挖人，曾率领5人营销团队创造月增长过万用户，注册单价成本不足5元，注册投资转化率远高于河北同业水平，一个人完成河北全省各地市体验店招商计划，建立易简贷全省十几个线下体验店，被称为“河北最棒的运营总监”的程斌在被问及是否被其他企业“挖”过，他首先说这个称呼不过是同行们随便一说，核心团队的稳固度是一个平台持续发展的最重要因素，许多风投投互联网金融平台，也是投人、投团队。因此团队建设非常重要。易简贷在做好团队凝练的同时已经和河北包括河北金融学院、河北工业职业技术学院等多所高校开展校企合作办学，为社会和行业培养互联网金融专业人才计划。

，程斌多次向想进军互联网金融行业的企业说：做互联网金融一定要先做好团队储备，一切以运营为核心，一个好的运营总监决定平台的发展高度，一个好的核心团队决定平台的发展长度，“挖不走的人才才是好员工，留得住人的才是好平台”。

未来十年是互联网金融的黄金十年

在采访中程斌表示，互联网金融作为一种势不可挡的发展趋势，就如同几年前的电商兴起一样。互联网的力量是巨大的，由于互联网金融在时间、地域上的无障碍化，互联网金融会帮助很多传统金融行业在业务上有创新与改变，简化传统金融，缩短传统金融复杂的环节。未来十年是互联网金融的黄金十年。

虽然在未来互联网金融是大趋势，但是它绝对不是颠覆传统金融行业，就像电商不会颠覆传统的线下商店一样。互联网金融是传统金融的一种更融合，更便捷的有益补充。

互联网金融不会对银行造成颠覆

中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。

据《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》分析，在中国，互联网金融的发展主要是监管套利造成的。一方面，互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受央行的监管，这是本质原因;从技术角度来说，互联网金融虽然具有自身优势，但是要考虑合规和风险管理(风控)的问题。

从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。而从互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。

当前，在POS创富理财领域，以往不被重视的大量中小微企业的需求，正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机构深度聚焦着。随着移动支付产品推出，这种更便携、更智慧、更具针对性的支付体验必将广泛惠及中小微商户。业内专家认为，支付创新企业将金融支付彻底带入"基层"，也预示着中小微企业将成为互联网金融发展中最大的赢家，这对于中国经济可持续健康稳定发展也将有着重要且深远的意义。