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基金投顾满周岁 公募主打投研 第三方机构发力流量

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截至目前,距离基金投顾业务试点推出已满周岁,《证券日报》记者在走访中了解到,作为该项试点业务的参与者,公募、券商、银行和第三方机构依托自身优势,所取得成绩不尽相同。其中,公募主打投研优势,并从中寻找差异化竞争,第三方强调流量优势,并迅速扩充了规模,券商和银行则正处于厚积薄发阶段。

“基金投顾业务试点就是一场混战,它的生存要求具备明显的特征优势。”多位业内人士告诉《证券日报》记者,即便竞争压力较大,但基于对该项业务市场前景的一致看好,仍在加快进度跑马圈地,期望在试点业务发展初期尽可能地提升市场拥有量。

 公募寻找差异化竞争

2019年10月24日,证监会机构部下发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,由此基金投顾业务试点开闸,截至目前,拿下试点资质的机构已经扩充至18家,包括5家公募及子公司、7家券商、3家银行、3家第三方基金销售机构。

记者从多家公募基金处了解到,目前公募依托投研优势纷纷上线了投顾平台,且针对不同投资者推出了差异化产品;同时,在试点业务推出初期,便取得了不错的成绩。即便如此,不少公募仍然在找准定位,希望能够提升差异化竞争优势。

目前,嘉实基金、华夏基金、易方达和南方基金,虽然在投顾业务开展的时间上有所不同,但对该项业务所取得成绩和深刻认识保持较高热情,嘉实基金相关负责人向《证券日报》记者介绍说,“嘉实投顾区别于主要以‘投’为主的管理型投顾,采用会员制投顾服务,提供以‘顾’为主的非管理型投顾服务”。

华夏执行董事兼总经理毛淮平向《证券日报》记者表示,作为首批基金投顾试点机构,公司的投顾平台是市场上首个基于养老、教育、资产增值三大生活目标的场景化投顾平台,目前投顾客户资产规模超过150亿元,标准化产品占比100%;此外,投顾平台还与75家公募基金建立代销关系,与多家资产管理规模在千亿元以上的公募基金展开重点合作。

与此同时,易方达和南方基金在取得不错成绩的同时,更强调自身的特征,希望找到更加明显的差异化竞争优势。易方达副总经理陈彤在接受《证券日报》记者采访时表示,公司投顾业务试点的特色,除了坚持买方代理的立场,从全市场选择基金产品外,更加重视投资研究和金融科技。对于投顾业务来说,无论是投资研究上,还是在风控、运营、服务等各环节,都需要通过金融科技进行助力,提升研究效率和服务精度。

据了解,南方基金于2019年10月底发布了“司南投顾”品牌,运作一年以来,目前投顾客户取得正收益的占比超90%,投顾策略复购率超过70%。南方基金相关负责人告诉记者,从投资端来看,“司南投顾”投资团队背靠公司研究平台;从顾问端来看,在金融科技、客户服务方面投入较高成本。

    第三方机构依托流量优势

记者了解到,2019年12月份,有三家第三方销售机构获得了基金投顾业务试点资质,分别是腾安基金、蚂蚁基金、盈米基金;其中,盈米基金于日前才上线了“且慢投顾”平台,并推出了“四笔钱”产品,虽然平台运行近在一周时间,但取得成绩却不容小觑。“且慢投顾”上线7天(10月22日至10月29日),签约投顾业务的客户超3.2万人,对应客户的资产超过了45亿元。

盈米基金CEO肖雯向《证券日报》记者表示,从18家获批开展投顾业务试点资质的机构来看,都有其自身的竞争优势和挑战。基金公司本身就自带投顾属性,投资能力天然就是投顾服务的优势;券商在投顾方面有相对完整的产业链,有多年试点投顾业务的经验,客户基础庞大,投顾队伍经验丰富,都十分具有优势;而第三方机构多数为互联网平台,起点就在互联网上,具有庞大的线上客户的流量优势。同时,他们对与线上客户影响力和理解力比较深刻。

“公募是专业机构投资顾问,对C端用户的理解稍有欠缺,如何将自身专业投研能力与对C端客服投顾能力做互补,这是未来需要解决的问题。”肖雯表示,对于券商来说,从擅长的股票经纪领域拓展到基金销售领域,转型十分具有挑战;对于第三方销售机构来说,主要为2C端业务,特别是互联网平台,未来一定会全力发展投顾业务。目前多数大型互联网平台对投顾业务都有比较深刻的认知,利用互联网模式如何高效地发展投顾业务,也是第三方机构需要努力的方向。

有业内人士表示,互联网将是投顾业务未来的主战场,由于参与角逐的机构基因不同,投顾业务未来的赛道一定是混战的,是具有多样性的。目前来看,机构积极投顾业务较为积极,这对整个财富管理行业都非常有益,投顾业务能够解决资产保值增值问题,逐步把短钱变成长期投资资金,也会促进权益资产市场发展。

    基金投顾业务正在破局

基金投顾试点业务也面临难点。在陈彤看来,基金投顾业务并非简单的基金组合,业务本身就较为复杂。基于基金代销系统进行业务开展,会遇到如标的基金临时暂停申购赎回,需要为客户寻找合适的替代产品,如何筛选优质投资标的等问题;此外,技术问题方面能够提供系统开发的IT供应商并不多,没有成熟的系统供参考,在实际操作中需要时间来摸索等。

南方基金相关负责人也对《证券日报》记者表示,基金投顾试点业务推出仅一年,还处于摸索阶段,即使是基金产品本身,投资者的认识仍然存在很大误区,基金投顾更是一个相对陌生概念。基金投顾的投资者教育工作需要市场多方共同努力,同时,基金投顾机构也需要以高质量的服务和满意的投资目标,与投资者建立信任感。

“基金投顾业务目前在国内正处‘0到1’的破局过程,其系统背后的技术体系搭建非常复杂,需要时间不断去完善。”肖雯介绍说,目前各个投顾机构在不断完善自身的系统和服务中,随着时间的推移,相信所有机构的服务会越来越完善。

虽然在开闸一年中,投顾机构遇到了不同程度的难题,但对于业务前景均报以期待的态势。陈彤介绍说,预计未来5年-10年后基金投顾会成为大众理财的主流方式,目前最主要的工作是把起步阶段的投资研究、系统搭建、客户服务做扎实。

肖雯对《证券日报》记者表示,在多类别机构的市场格局下竞争,未来的投顾市场一定是混战市场,同时,也会有更多的客户参与进来,因为投顾业务是真正能够解决财富增值保值的问题。

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