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六大行三季报:日赚31.06亿元 不良合计1.13万亿

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10月30日晚间,六大国有银行三季度财报出齐。前三季度六大行共实现归属于上市公司净利润为8511.09亿元,同比下降8.6%。

尽管净利润继续负增长,仅从三季度单季来看,六大行归属于上市公司净利润降幅较二季度已经出现大幅缩小,其中邮储银行已经实现正增长,达13.48%。

从资产质量和拨备来看,四大行不良率均环比提升、拨备环比下降,邮储银行、交通银行则呈现出相反的趋势,不良率环比下降、拨备环比提升。

邮储净利润首超交行

财报显示,前三季度工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行实现归属于上市公司净利润分别为2286.75亿元、2058.32亿元、1653.35亿元、1457.11亿元、528.44亿元、527.12亿元,共计8511.09亿元,较去年同期下降8.6%。以274天计算,前三季度六大行日赚31.06亿元。

六大行三季报:日赚31.06亿元,不良合计1.13万亿 ,邮储净利增速转正

继2019年一季度邮储银行总资产率先突破10万亿元并超越交通银行后,今年三季度邮储银行归属于上市公司净利润也首次超越交通银行,前者略高1.32亿元。

从净利润增速来看,六大行前三季度降幅较上半年出现一定程度的缩窄,其中四大行降幅均小于10%,邮储银行则仅下降2.66%;交通银行降幅为12.69%,收窄1.92个百分点,略高于农业银行1.89个百分点的收窄幅度。

而从单季度数据测算,邮储银行已经实现转正,大幅增长13.48%,仅低于2019年全年3个百分点;中国银行增速为-1.62%,在四大行中最高,其余三家降幅均高于4%。

“邮储银行净利润增速边际改善超市场预期。对净利润增速进行拆解,最大正向贡献因素仍然是规模扩张,但不同之处在于息差的扩大对利润的影响由负变正,拨备计提的力度减缓对业绩的负面影响大大减弱,促进邮储银行实现业绩向好。”方正证券银行首席分析师余金鑫解释。

四大行不良环比提升

从资产质量来看,截至三季度末,四大行不良率均出现环比提升,其中农业银行增幅最大为0.09个百分点,邮储银行、交通银行不良率则均环比下降0.01个百分点。

六大行三季报:日赚31.06亿元,不良合计1.13万亿 ,邮储净利增速转正

从总量来看,六大行不良贷款余额分别为2854.61亿元、2555.28亿元、2262.13亿元、2114.17亿元、497.62亿元、970.14亿元,合计11253.95亿元。

“截至三季度末,不良贷款率较二季度末开始下降,虽然只降了一个基点,但是已出现下降态势。三季度交行对公贷款的风险暴露的确有所抬头,下一阶段,我们继续强化各类风险管控措施。”交通银行首席风险官张辉表示。

邮储银行方面表示,三季度邮储银行一方面持续加强资产质量管控,加快推进智能风控体系建设,提升管理质效;另一方面加快推进风险化解,加大不良处置力度。“下一步,将积极推进资本管理高级方法建设实施工作,全面提升风险管理能力和水平;将智能风控成果应用贯穿客户评分准入、贷中预警、贷后催收等信贷全生命周期等。”

建设银行在财报中介绍,该行积极开展多轮专项压力测试,评估疫情蔓延对其资产质量和经营目标实现的影响;充分考虑宏观经济可能面临的不确定性,审慎计提拨备,加大风险资产处置力度,提高风险抵补能力。

从拨备来看,趋势与不良率相同,四大行拨备覆盖率均出现下降,农业银行降幅最大为12.53个百分点,邮储银行、交通银行均微幅提升。

从绝对值看,邮储银行高达403.21%稳居第一,交通银行略超150%;四大行中农业银行最高为272.44%,超过中国银行接近100个百分点。

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