网易首页 > 财经频道 > 宏观新闻 > 正文

银保监会就 《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》答记者问

2020-09-16 16:03:08 来源: 中国银行保险监督管理委员会 举报
0
分享到:
T + -

(原标题:中国银行保险监督管理委员会)

为进一步加强监督管理、规范<a href="/keywords/7/c/7ecf8425/1.html" title="经营" target="_blank">经营</a>行为、防范化解风险,促进小额<a href="/keywords/8/3/8d376b3e/1.html" title="贷款" target="_blank">贷款</a>公司行业规范健康发展,<a target="_blank" href="https://news.163.com/news/search?keyword=%E9%93%B6%E4%BF%9D%E7%9B%91">银保监</a>会办公厅于近日印发了《<a target="_blank" href="https://news.163.com/news/search?keyword=%E5%85%B3%E4%BA%8E%E5%8A%A0%E5%BC%BA%E5%B0%8F%E9%A2%9D%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E5%85%AC%E5%8F%B8%E7%9B%91%E7%9D%A3%E7%AE%A1%E7%90%86%E7%9A%84%E9%80%9A%E7%9F%A5">关于加强小额贷款公司监督管理的通知</a>》(以下简称《通知》)。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险,促进小额贷款公司行业规范健康发展,银保监会办公厅于近日印发了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(以下简称《通知》)。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

一、制定出台《通知》的背景是什么?

根据全国金融工作会议精神和有关文件,目前小额贷款公司行业由银保监会负责制定经营规则和监管规则,由省(区、市)人民政府及地方金融监督管理局负责监管和风险处置。截至2019年12月末,全国共有小额贷款公司法人机构9074家,全行业实收资本9478亿元,贷款余额10043亿元。

《通知》对小额贷款公司行业亟需明确的部分经营规则和监管规则作出规定,有利于遏制监管套利、促进规范监管、推动行业健康发展。

二、制定《通知》的原则是什么?

《通知》的制定遵循以下原则:一是鼓励回归本源、专注主业,服务实体经济。明确小额贷款公司应主要经营放贷业务,并从贷款集中度、贷款用途、经营区域等方面予以规范。引导小额贷款公司行业提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平。二是强调事中事后监管和负面清单管理。在上位行政法规尚未出台的情况下,本着问题导向、急用先行、逐步完善的思路,强调事中事后监管,明确行业亟待统一的监管规则。坚持底线思维,严禁触及违法违规高压线,防止风险外溢,守住风险底线。三是注重发挥地方金融监管的主观能动性。辩证把握监管规则的原则性与灵活性,减少不必要的监管统一设限,授权地方金融监督管理局结合当地实际,细化部分监管要求。

三、《通知》的主要内容是什么?

《通知》主要包含以下内容:一是规范业务经营,提高服务能力。在小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求。二是改善经营管理,促进健康发展。从小额贷款公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息、积极配合监管等方面作出规范。三是加强监督管理,整顿行业秩序。指导各地明确监管责任、完善监管措施、建设监管队伍、实施分类监管、加大处罚力度等。四是加大支持力度,营造良好环境。鼓励加强政策扶持、银行合作支持、加强行业自律,促进行业可持续发展。

四、《通知》与相关监管规定如何衔接?

此前,原银监会印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)等小额贷款公司监管规定。《通知》发布后,上述监管规定仍然有效,但与《通知》不一致的规定,以《通知》为准。

附:关于加强小额贷款公司监督管理的通知

各省(自治区、直辖市、计划单列市)、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局:

为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险,促进小额贷款公司行业规范健康发展,现就有关事项通知如下:

一、规范业务经营,提高服务能力

(一)改善金融服务。小额贷款公司应当依法合规开展业务,提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平,践行普惠金融理念,支持实体经济发展。

(二)坚守放贷主业。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司,经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。

(三)适度对外融资。小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要,可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。

(四)坚持小额分散。小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则,根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素,合理确定贷款金额和期限,使借款人还款额不超过其还款能力。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%;对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要,可以下调前述贷款余额最高限额。

(五)监控贷款用途。小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途,并且按照合同约定监控贷款用途,贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项:股票、金融衍生品等投资;房地产市场违规融资;法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。

(六)注重服务当地。小额贷款公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司,经地方金融监管部门同意,可以放宽经营区域限制,但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。

(七)合理确定利率。小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等,违规预先扣除的,应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率,降低实体经济融资成本。

(八)严守行为底线。小额贷款公司不得有下列行为:吸收或者变相吸收公众存款;通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产;发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品;法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。

二、改善经营管理,促进健康发展

(九)强化资金管理。小额贷款公司应当强化资金管理,对放贷资金(含自有资金及外部融入资金)实施专户管理,所有资金必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑小额贷款业务的出入金能力,应当向地方金融监管部门报备,并按地方金融监管部门要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。地方金融监管部门根据监管需要,可以限定放贷专户数量。

(十)完善经营制度。小额贷款公司应当按照稳健经营原则制定符合本公司业务特点的经营制度,包含贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类制度等。贷款风险分类应当划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称不良贷款。

(十一)规范债务催收。小额贷款公司应当按照法律法规和地方金融监管部门的要求,规范债务催收程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方催收机构,不得以暴力或者威胁使用暴力,故意伤害他人身体,侵犯人身自由,非法占有被催收人的财产,侮辱、诽谤、骚扰等方式干扰他人正常生活,违规散布他人隐私等非法手段进行债务催收。

(十二)加强信息披露。小额贷款公司应当充分履行告知义务,使借款人明确了解贷款金额、期限、利率、还款方式等内容。小额贷款公司应当在债务到期前的合理时间内,告知借款人应当偿还本金及利息的金额、时间、方式以及未到期偿还的责任。

(十三)保管客户信息。小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息,不得未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息,不得非法买卖或者泄露客户信息。

(十四)积极配合监管。小额贷款公司应当按监管要求报送数据信息、经营报告、财务报告等资料;配合地方金融监管部门依法进行的监督检查,提供有关情况和文件、资料,并如实就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

三、加强监督管理,整顿行业秩序

(十五)明确监管责任。省(自治区、直辖市)人民政府负责对辖内小额贷款公司进行监管和风险处置,地方金融监管部门具体落实。除设立、终止等重大事项外,省级地方金融监管部门可以委托地级、县级地方金融监管部门开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等部分监管工作。

(十六)完善准入管理。地方金融监管部门应当按照现有规定,严格标准、规范流程,加强与市场监管部门的沟通协调,严把小额贷款公司准入关,对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查,促进行业高质量发展;同时,寓监管于服务、提高审核效率,为市场主体减负。

(十七)实施非现场监管。地方金融监管部门应当加强对小额贷款公司的非现场监管,依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息,定期向银保监会报送监管数据信息;对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。

(十八)开展现场检查。地方金融监管部门应当依法对小额贷款公司开展现场检查,采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查,询问与被检查事项有关的人员,查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料,复制业务系统有关数据资料等措施,深入了解公司运营状况,查清违法违规行为。

(十九)加大监管力度。地方金融监管部门应当按照现有规定,暂停新增小额贷款公司从事网络小额贷款业务及其他跨省(自治区、直辖市)业务。对依照《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(整治办函〔2019〕83号)转型的机构,要严格审查资质,加强事中事后监管。

(二十)建设监管队伍。地方金融监管部门应当加强监管队伍建设,提高监管专业化水平,按照监管要求和职责配备专职监管员,专职监管员的人数、能力应当与监管对象数量、业务规模相匹配。

(二十一)实施分类监管。地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度,根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级,并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。

(二十二)加大处罚力度。小额贷款公司违法违规经营,有关法律法规有处罚规定的,地方金融监管部门应当协调有关部门依照规定给予处罚;有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的,地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规情况记入违法违规经营行为信息库并公布等监管措施;涉嫌犯罪的,移交公安机关查处。

(二十三)净化行业环境。对“失联”或者“空壳”公司,地方金融监管部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照,劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销,或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业。

满足以下条件之一的公司,应当认定为“失联”公司:无法取得联系;在公司住所实地排查无法找到;虽然可以联系到公司工作人员,但其并不知情也不能联系到公司实际控制人;连续3个月未按监管要求报送数据信息。

满足以下条件之一的公司,应当认定为“空壳”公司:近6个月无正当理由自行停业(未开展发放贷款等业务);近6个月无纳税记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策免税的除外);近6个月无社保缴纳记录。

(二十四)开展风险处置。针对信用风险高企、资本及拨备严重不足、经营持续恶化等存在重大经营风险的小额贷款公司,地方金融监管部门应当依法组织开展风险处置。

(二十五)依法市场退出。小额贷款公司解散或被依法宣告破产的,应当依法进行清算并注销,清算过程接受地方金融监管部门监督。针对存在严重违法违规行为的小额贷款公司,地方金融监管部门可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司试点资格,并协调市场监管部门变更其名称、业务范围或者注销。

四、加大支持力度,营造良好环境

(二十六)加强政策扶持。鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式,引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度,降低贷款成本,改善金融服务。

(二十七)银行合作支持。银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作,按照平等、自愿、公平、诚实信用原则提供融资。

(二十八)加强行业自律。中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用,加强行业自律管理,提高从业人员素质,加大行业宣传力度,维护行业合法权益,促进行业规范健康发展。

本通知印发前有关规定与本通知不一致的,以本通知为准。

王晓武 本文来源:中国银行保险监督管理委员会 责任编辑:王晓武_NF
分享到:
跟贴0
参与0
发贴
为您推荐
  • 推荐
  • 热点
  • 娱乐
  • 体育
  • 财经
  • 科技
  • 军事
  • 汽车

全职太太回母校捐款被校长骂滚出去 当事校长首回应

新闻 张桂梅 全职太太
|
红星新闻
7小时前
17537 跟贴17537

美国要求将香港产品标记为"中国制造" 香港发起诉讼

新闻 香港 美国
|
界面新闻
10小时前
35474 跟贴35474

美司法部启动“中国行动计划”,汪文斌:美国大搞有罪推定,法治

新闻 汪文斌 美国
|
环球时报-环球网
11小时前
1180 跟贴1180

水库溺亡案推人者尸体仍未火化 殡仪馆称没人来办理

新闻 火化 尸体
| 新京报
10小时前
3435 跟贴3435

死刑!女护士因情感纠纷 趁熟睡杀死男医生案判了

新闻 盗窃罪 杀人罪
|
玉林市中级人民法院
15小时前
57218 跟贴57218

张玉环获496万国家赔偿 计划先给两个儿子买房

新闻 张玉环 国家赔偿
|
澎湃新闻
12小时前
2162 跟贴2162

常熟农商行受害员工现身爆料:肺结节患者数达106人

新闻 常熟农商行 肺结节
|
北青金融
7小时前
48823 跟贴48823

副县长坐拥4层"豪宅" 媒体:调查对其而言也是好事

新闻 豪宅 纪委
|
红星新闻
8小时前
350 跟贴350

美国不打招呼就逮捕墨西哥前防长,墨政府怒了

新闻 墨西哥 美国
|
环球网
16小时前
347 跟贴347

美陆军开始测试最新版本“布雷德利”步兵战车

新闻 布雷德利 步兵战车
|
环球网
12小时前
0 跟贴0

美学者傅高义示警蔡英文:两岸问题不会留到下一代

新闻 蔡英文 傅高义
|
环球网
4小时前
737 跟贴737

分给小儿子100万 浙江父亲没想到:他再没来看过我

新闻 遗嘱 立遗嘱
|
钱江晚报
6小时前
3937 跟贴3937

广东一男子发现女邻居正在洗澡,摸出钥匙进房间意欲强奸,结果…

新闻 强奸 女邻居
|
羊城晚报
1天前
295 跟贴295

美海军部长:中国海军越来越强 咱得扩军

新闻 中国海军 护卫舰
|
观察者网
16小时前
0 跟贴0

美国又宣布涉伊朗新制裁 有中国实体被列入名单

新闻 伊朗 美国
|
环球网
18小时前
3 跟贴3

境内一机场强行对女乘客做下体检查 卡塔尔政府致歉

新闻 下体 卡塔尔
| 新京报
18小时前
498 跟贴498

征求对中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和20

新闻 习近平 李克强
|
新华网
8小时前
2972 跟贴2972

女子照料他20多年 老人以4套房产相赠

新闻 李婷 遗赠扶养协议
|
安徽新闻网-安徽商报
9小时前
8318 跟贴8318

日本首批女性潜艇艇员诞生 年龄为20至40多岁

新闻 潜艇 艇员
|
环球时报-环球网
16小时前
179 跟贴179

非法船只载200移民走危险航道起火倾覆,至少140人溺亡

新闻 移民 加那利群岛
| 海外网
18小时前
426 跟贴426

美军同一天向南海派出三架侦察机 有一架航线特殊

新闻 侦察机 向南海
|
环球网
10小时前
0 跟贴0

美国大选前“一票顶一百票”的选民这样说

新闻 大选 摇摆州
|
新华国际头条
10小时前
0 跟贴0

习近平向第三届世界顶尖科学家论坛作视频致辞

新闻 习近平 科学
|
央视网
5小时前
307 跟贴307

阿塞拜疆使用无人机摧毁亚美尼亚“龙卷风”火箭炮?现场画面曝光

新闻 火箭炮 阿塞拜疆
|
环球网
10小时前
0 跟贴0

法官裁定孟晚舟的律师可用“重大证据遗漏”申请终止引渡程序

新闻 孟晚舟 法官
|
央视新闻客户端
15小时前
7606 跟贴7606

美媒:特朗普可能在选举夜留在白宫

新闻 唐纳德·特朗普 白宫
|
界面新闻
7小时前
0 跟贴0

竞选集会突现水柱,美媒:特朗普以为受到攻击,爆了粗口

新闻 唐纳德·特朗普 粗口
|
环球网
17小时前
60 跟贴60

多个驻外使馆通知:赴华人员须凭双阴性证明乘机

新闻 核酸 抗体
|
民航资源网
16小时前
20 跟贴20

辽宁被虐女童首诊医生:其母曾因医疗费贵拒绝治疗将孩子带离医院

新闻 医生 医院
| 新京报
7小时前
533 跟贴533

印度专家:中国扶贫威胁到了印度

新闻 印度 扶贫
|
环球时报
1天前
2332 跟贴2332

法国尼斯持刀袭击已致3死 一名死者被指遭斩首

新闻 尼斯 法国
| 海外网
1天前
5570 跟贴5570

大选临近,当年匿名抨击特朗普的白宫“内鬼”自曝了!

新闻 唐纳德·特朗普 共和党
| 新京报
1天前
0 跟贴0

中国人结婚到底有多贵

新闻 社会 婚宴
| 网易数读
7小时前
86 跟贴86

世贸组织新总干事推荐人选遭美反对 或破例投票决定?

新闻 世贸组织 世界贸易组织
|
中国新闻网
18小时前
7 跟贴7

读了难以启齿的专业怎么办?在线等挺急的

新闻 每个人 坑爹
| 网易槽值
9小时前
3 跟贴3

俄罗斯乌法市市长因感染新冠肺炎死亡

新闻 俄罗斯 新冠肺炎
| 新京报
19小时前
2 跟贴2

日本和越南有意加强防务合作以应对中国在南海活动??国防部:希

新闻 国防部 防务
|
环球网
1天前
2 跟贴2

“不应将5G问题政治化”

新闻 中国电信 运营商
| 人民网-人民日报
18小时前
0 跟贴0

没钱买?印度想从美国购买无人机 官员坦言"钱成了问题"

新闻 无人机 印度
| 海外网
1天前
1 跟贴1

【特稿】美国政府推进向阿联酋出售F-35

新闻 美国政府 阿联酋
|
新华国际
1天前
0 跟贴0

历史上曾经是我国领土的六个国家,现在都以独立成国这是为什么?

大乐斯张
2020-10-30 11:13:53

中国历史上的四大明君是谁?四大昏君又是谁?

佚事历史
2020-10-30 08:46:47

这瓜,真的不敢信……

刘空青
2020-10-29 06:22:09

马哈蒂尔声称“穆斯林有权杀死数百万法国人”,被推特打“颂扬暴力”标签

观察者网
2020-10-29 23:10:17

想穿和服去西湖拍照?对不起,这次你真的没有穿衣自由的权利

一只可可
2020-10-30 14:15:02

全球疫情失控!欧洲“封国”…人类已经输给新冠,除了这个国家!

看点星闻
2020-10-29 23:10:51

2020年中国出生人口跌至1000万,是不能生,还是不愿生?

第一心理
2020-10-30 17:01:06

经常这样联系你的异性,其实不是友谊,而是早已动情

天天都有料
2020-10-30 12:50:53

又一家银行申请“破产”,这次50万元以上还能赔付?欠款要还吗?

钱包那些事儿
2020-10-30 17:29:15

“小糯米”罕见照曝光,看到真实颜值后,难怪杨幂遮掩不愿公开!

嘤嘤
2020-10-29 19:42:56

《庆余年2》上映时间已定,网友表示:演员阵容不满意,也耗不起

智能家居简单
2020-10-30 09:07:23

突发!183人确诊阳性,4地区升级高风险,全城连夜核酸检测,钟南山最担心的事发生了?

教育大家谈
2020-10-30 07:06:55

等了10年,花了2000万,他们终于住进了人间炼狱“烂尾楼”里……

月寒书社
2020-10-30 14:51:13

今日起,申请澳大利亚临时签证也需签署价值观声明

中新社华舆
2020-10-30 17:16:28

未来5年,发展机会在农村?这3大领域或比房地产更“赚钱”

钱包那些事儿
2020-10-30 15:36:40

成人体验馆里的“娃娃”,到底有多大的健康风险?

金选医课
2020-10-29 20:12:35

贵州深山守陵人:每晚守着567具棺材,每月工资300,称不为钱

秋葵妈妈
2020-10-29 23:53:33

11月份起,这3种超速将不再扣分罚款?交警:这改动你们满意吗?

擦车工聊车
2020-10-30 09:08:09

汶川地震后,8万遇难者的银行存款和贷款,后来是如何处置的?

环球时尚娱乐
2020-10-27 03:33:42

有多少人在偷偷求购二手iPhone 4?

澎湃新闻
2020-10-30 07:24:53
2020-10-31 03:08:59
+ 加载更多新闻
×

【TED】学习新语言的四个理由

热点新闻

态度原创

网易号

查看全部
阅读下一篇

返回网易首页 返回财经首页