再现亿元级罚单！银保监会查处五家金融机构违法违规行为

9月4日，中国银保监会官网发布消息称，近期严肃查处一批违法违规案件，对中国民生银行股份有限公司（下称民生银行）、浙商银行股份有限公司（下称浙商银行）、广发银行股份有限公司（下称广发银行）、华夏银行股份有限公司（下称华夏银行）、中国华融资产管理股份有限公司（下称华融公司）等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计3.2亿元。

针对民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚没合计10782.94万元，并对8名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。

针对浙商银行通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、同业投资接受金融机构回购承诺等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚款10120万元，并对7名责任人员给予警告直至警告并处罚款30万元的行政处罚。

针对广发银行面向不合格个人投资者发行理财产品投资权益性资产、向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚没合计9283.06万元，并对1名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。

针对华夏银行内控制度执行不到位、生产系统存在重大风险隐患并引发较为严重后果等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚款110万元，并对1名责任人员（已被判处刑罚）给予终身禁业的行政处罚，对6名责任人员给予警告直至警告并处罚款10万元的行政处罚。

针对华融公司违规收购个人贷款、违规收购金融机构非不良资产等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该公司罚款2040万元，并对2名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。

银保监会表示，本次行政处罚主要基于我会前期对华融公司部分商业化业务现场检查发现的违法违规行为，赖小民严重违法违纪案涉及的相关事实由有权机关另案处理。

在上述行政处罚案件中，中国银保监会继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，针对房地产融资、影子银行和交叉金融业务等金融风险重点领域精准发力，督促相关机构完善公司治理、补齐内控短板、填补合规漏洞。

下一步，中国银保监会将开展市场乱象整治“回头看”工作，继续严肃查处各类违法违规行为，防止乱象反弹回潮。中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署，统筹做好疫情防控和服务经济社会发展工作，打好防范化解重大金融风险攻坚战。

民生银行对此回应称，以上检查发现问题基本上为2016年以前发生的存量业务问题。2018年以来，民生银行根据此次现场检查发现的问题以及内外部检查发现的各类问题，积极落实整改，不断强化依法合规经营，全面推进内控合规管理体系建设，努力建立合规长效机制。

2018年以来，民生银行强化了内控合规管理的顶层设计，并在全行大力培育合规理念，成效明显。在强化内控合规管理顶层设计方面，民生银行健全了内控合规管理决策机制，总分行和附属机构都成立了内部控制委员会；建立了独立的内控合规条线，2018年5月总行成立了内控合规部，2019年9月总行成立了反洗钱管理部（二级部）；印发了一系列内容合规管理相关制度，完善业务部门、内控合规、审计部门的内控合规三道防线部署。

民生银行称，在收到此次现场检查的检查意见书之后，民生银行及时研究和部署整改工作。为确保整改工作组织到位、措施到位、责任到位，民生银行制定了详细的整改工作组织实施方案，明确各项整改工作的具体职责分工、整改措施、进度计划，并深入推进自查自纠，确保整改落实到位。在整改过程中，民生银行对标监管要求，全面推进“规、察、改、责、优”内控合规管理体系建设，以促进全行经营管理基础的夯实、风险管理和内控有效性的提升，具体包括：建立全流程管控的制度管理体系；健全合规检查机制、案件风险预防与处置机制、监管意见快速传导机制；建立问题导向的系统化整改机制，以问题整改促管理提升；建立过程导向的问责考核评价机制，强化合规对全行经营管理的硬约束；不断优化制度、流程、系统和管理机制，实现内控合规管理水平提升。

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