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五大上市险企上半年日赚7.38亿元

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(原标题:五大上市险企上半年日赚7.38亿元)

截至8月28日,A股五大上市险企已全部发布半年报。《证券日报》记者根据公开数据计算,五大上市险企上半年实现归属于母公司股东净利润合计1342.77亿元,相当于每天净赚7.38亿元。从中国平安和中国太保公布的营运利润来看,今年上半年,上市险企在抗住新冠疫情影响下,依然取得了不错的经营业绩。

三大因素影响险企净利润

今年上半年,A股五大上市险企净利润表现一致,同比均出现明显下滑。具体来看,中国平安实现归母净利润为686.83亿元,同比下降29.7%;新华保险归母净利润为82.18亿元,同比下降22.1%;中国人寿归母净利润为305.35亿元,同比下降18.8%;中国人保归母净利润为126.02亿元,同比下降18.8%;中国太保归母净利润为142.39亿元,同比下降12%。

对于上半年净利润下降的原因,人保集团副总裁李祝用表示,2019年5月份实施的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策》(下称“手续费新政”),使2019年上半年净利润得到一次性增加,但这属于非经常性损益。今年上半年,中国人保的税前利润总额为214亿元,同比增长10.4%,扣除一次性税收影响,净利润同比实际增长2.9%,稳中有升。可以看到,手续费新政对各大上市险企今年上半年的净利润都产生了相应影响。

另一原因在于,受新冠疫情影响,全球资本市场剧烈波动,对险资的投资收益率产生一定影响。据新华保险副总裁兼首席财务官杨征介绍,该公司上半年实现年化总投资收益率5.1%,同比提升0.4个百分点;实现净投资收益率4.6%,同比下降0.4个百分点。另外,据中国平安联席首席执行官兼首席财务官姚波介绍,该公司保险资金年化净投资收益率为4.1%,年化总投资收益率为4.4%,与去年同期相比有所下降。

此外,传统险准备金折现率假设更新等会计估计的变更,在增加险企准备金的同时,也减少了险企利润。例如,今年上半年,中国人寿增加寿险责任准备金为115.64亿元,增加长期健康险责任准备金10.92亿元,合计减少上半年税前利润126.56亿元。又如,新华保险的会计估计变更减少了该公司税前利润24.81亿元。

保费收入增长整体营运稳定

上半年,受新冠疫情的影响,保险代理人无法与客户面对面进行沟通,人身险尤其是长期险产品销售受到很大影响。上市险企灵活应对,一方面加强科技赋能,提升线上化运营能力;另一方面,重新审视银保渠道价值,大力发展银保渠道业务。最终,五大上市险企的保费收入比去年同期仍有所上涨,整体运营情况保持稳定。

具体来看,上半年,五大上市险企共取得原保险保费收入约1.52万亿元,同比增长6.3%。值得注意的是,应对新冠疫情影响,部分险企着眼于“算大账”,重新审视银保渠道价值。例如,新华保险银保渠道上半年实现保费收入291.43亿元,同比增长133.8%,占总保费的30.1%。对此,新华保险首席执行官、总裁李全表示,银保渠道是非常重要的渠道,要“算大账”。今年的银保渠道价值有所提升,而且对公司做大保费规模发挥了重要作用。同时,公司对银保渠道进行了二次开发,为价值增长做出了贡献。

中国人寿上半年银保渠道业务也取得快速发展,银保渠道总保费达285.42亿元,同比增长70.4%。中国人寿副总裁詹忠表示,在“一体多元”布局下,公司对银保渠道的定位是清晰的,即规模与价值并重。未来银保渠道还要不断深化转型,探索新路径。

从上市险企的财产险业务来看,上半年财险业务收入受新冠疫情短暂冲击后快速反弹,实现了较快增长。但值得注意的是,信保业务经营风险提升,拖累其净利润。例如,人保财险的信保业务上半年实现保费收入43.18亿元,同比下降59%;综合成本率为138.6%,同比上升40.6个百分点,业务亏损29.5亿元。对此,人保财险副总裁沈东分析认为,主要原因是保证险尤其是融资类保证险业务亏损严重。公司正着力推进融资类信保业务的清理整顿工作,逐步出清存量风险,风险敞口已明显下降。

平安产险上半年保证保险业务规模稳健增长,保费收入204.67亿元,同比增长34%。受疫情影响,保证保险业务品质短期承压,综合成本率为125.6%。公司表示:“迅速采取针对性的风险管控措施,风险总体可控。下半年,随着疫情影响的进一步减弱、宏观经济形势的回稳,保证保险的综合成本率压力会逐渐缓解。”

尽管上半年外部环境非常严峻,上市险企经营面临诸多不利因素和挑战,但从目前推出营运利润指标的两家险企来看,剔除短期波动后,两家险企的整体运营仍较为稳健。今年上半年,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润743.10亿元,同比增长1.2%;中国太保集团实现营运利润174.28亿元,同比增长28.1%。

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