网易首页 > 财经频道 > 正文

众安保险风控副总裁于洋:后疫情时代消费金融风控发展呈现四大新特征

2020-08-28 15:36:00 来源: 大众新闻 举报
0
分享到:
T + -

(原标题:众安保险风控副总裁于洋:后疫情时代消费金融风控发展呈现四大新特征)

2020年,对消费金融市场而言,新冠疫情是一场压力测试。在资产质量下滑的压力下,市场各参与主体风险调整的决策力、执行力和协调力都在承受着考验。8月27日,众安保险风控副总裁于洋在出席活动时认为,在经历今年上半年的一系列考验后,消费金融市场新格局初定,随着尾部竞争者的出清,未来头部平台竞争将成为新常态。“引入具备优质风控能力的增信机构进行风险分担,可以提高新常态下风险筛选能力,帮助商业银行等持牌金融机构实现规模增量和风险控制的双赢,带动消费金融业务高质量发展。”

https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcrawl.ws.126.net%2Ff258f88a218adc2ea33676b2b07bb44d.png&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg

后疫情时代风控格局呈现新特征

相较以房贷为主的居民中长期消费性贷款而言,短期消费性贷款则对应了居民消费,是实现以消费促增长的主动力。随着3月份疫情防控逐渐趋稳,消费信贷市场开始回暖,短期消费信贷增速转正。然而,今年以来短期消费贷款余额一直维持在8万亿水平,离去年的近10万亿依然有所差距。截至到今年7月,短期消费贷占住户贷款余额的比例为13.68%,相较于2019年末的17.94%,也有明显下降。另一方面则是由于发卡机构在贷后承受压力,从2018年开始信用卡和借贷合一卡在用发卡增速持续下降。

“疫情使得消费金融行业发展前景陷入较大不确定性,在这个过程中,不排除更多的消费金融机构陷入困境,行业分化或将继续加速。”于洋指出,随着今年一系列监管政策出台,消费金融的新格局已经初现。“随着尾部竞争者的出清,头部平台竞争将形成新常态。”

消费金融市场新格局也使得后疫情时代的消费金融风控出现了新趋势。于洋将其归纳为四方面:风控策略调整趋于一致性;进一步加强前端流量的质量;贷后管理的重要性进一步突显;更加注重增信机构的风控能力。

今年银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(下称《办法》)中提出“商业银行应当在书面合作协议中明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费,保险公司和有担保资质的机构除外”,这再次强调了保险增信的资质和费用合理性,为“信用保证险+消费金融"的合作模式进行了正名。

于洋指出,随着新规的发布,商业银行可以在做好核心风险管理的前提下,引入保险增信措施,多方合作,各自发挥优势为普惠金融服务。而作为持牌增信机构的保险公司需要具有自主风控及科技能力,与商业银行形成数字化服务体系的合力,带动消费金融业务高质量发展。

“分润+增信”助力行业高质量发展

当前,以商业银行为代表的持牌金融机构与金融科技公司合作的助贷业务模式,越来越多的从之前的“保证金担保模式”切换为“分润模式”。分润模式下,助贷机构不需要向资金方进行兜底,资金方也不再是获得固定收入,更符合《办法》对助贷业务的合规要求,但同样也更考验银行、消费金融公司等资金方的风控能力。

“大部分金融机构在面临转型时仍有顾虑,自有的风控能力是否能保持盈利、把控住坏账率指标。而在这一基础上引入保险增信的‘分润+增信’模式,可从实质上提高风险筛选能力,助力实现规模增量和风险控制的双赢。”于洋指出,利用融担与保险,与商业银行形成风险分担机制,将有助于消费金融行业整体向更有质量的方向良性发展。

而提到实质性风控,众安保险的信保业务长期以来聚焦小额、分散、短期的消费金融资产,其独创的“三体双生命周期风险管理体系”将外部宏观经济预警和内部信保风险管理策略进行动态结合,深入广泛地应用多种零售金融风险计量模型,根据经济周期特点和客户生命周期阶段,对不同客群提供差异化的信保管理策略。众安保险通过与合作平台及金融机构的系统对接,对每一个借款人的每一笔借款进行实时大数据风控,是真正意义上穿透到底层的实质性增信。

“对于传统金融机构而言,资金优势是长期的,但风险管理也不能完全依靠内部资源,还得引入外部资源,发挥多方比较优势的互补。”于洋强调,未来的银行零售业务风险管理将是建立在社会化协同方式下的综合数据驱动风险管理,这将打破单一机构的信息孤岛,发展成产业内科技公司、数据公司、助贷平台、场景平台、增信机构等金融机构的强强联合。

netease 本文来源:大众新闻 责任编辑:陈体强_NB6485
分享到:
跟贴0
参与0
发贴
为您推荐
  • 推荐
  • 热点
  • 娱乐
  • 体育
  • 财经
  • 科技
  • 军事
  • 汽车

"亿元司长"与85后女子生3子女 藏2亿多现金 点钞机当场烧坏

新闻 魏鹏远 受贿
|
澎湃新闻
13小时前
9454 跟贴9454

“我们不会忘记这天的,你们都小心点!”

新闻 唐纳德·特朗普 我们不会忘记
|
环球时报
9小时前
1464 跟贴1464

知名华人网红在英国被打 网友怀疑和其之前节目有关

新闻 罗杰 英国
|
环球时报
6小时前
261 跟贴261

宁夏一男子用擀面杖殴打妻子致其死亡 获刑八年

新闻 张峰 家暴
|
澎湃新闻
7小时前
2829 跟贴2829

无法安葬的儿子:母亲讨死亡证明16年尸体保管费20万

新闻 死亡证明 新华医院
|
红星新闻
6小时前
4975 跟贴4975

张玉环前妻宋小女:不会要张玉环一分钱

新闻 宋小女 张玉环
|
齐鲁网
16小时前
3518 跟贴3518

网曝常熟农商行近百名员工查出肺部结节 官方通报

新闻 常熟农商行 结节
|
常熟发布
17小时前
5390 跟贴5390

批拜登文章被自家审查,美媒联合创始人愤然辞职

新闻 拜登 审查
|
观察者网
10小时前
51 跟贴51

“最美女县委书记”后台硬 曾“坐火箭”1个多月职务三调整

新闻 赵丽 县委
|
西部俯察
2天前
12556 跟贴12556

涉案2.6亿!广东一公司逼女员工直播淫秽表演 尺度极大

新闻 直播 绵阳市公安局
|
红星新闻
15小时前
8682 跟贴8682

日媒:防备台海冲突 日本酝酿举行35年来最大规模演习

新闻 台海 演习
|
观察者网
1天前
91 跟贴91

新疆新增无症状感染者61例

新闻 症状 新疆
|
天山网
13小时前
9630 跟贴9630

在这个国家 “反共狂魔”为啥突然闭嘴了?

新闻 纳粹 戈培尔
| 参考消息
10小时前
325 跟贴325

蓬佩奥发声明要中方立即放人 外交部回击

新闻 汪文斌 外交部
|
中华人民共和国外交部
1天前
7862 跟贴7862

习近平总书记指挥谋划“十四五”——人民至上 一以贯之

新闻 习近平 总书记
|
央视网
12小时前
3155 跟贴3155

专家:疫情+恐袭 欧洲对中国的看法复杂中有"新意"

新闻 恐袭 欧洲
|
观察者网
11小时前
18888 跟贴18888

调研:7成人使用花呗未付过利息 一半以上付息用户实际手续费为2.5

新闻 花呗 信贷
|
红星新闻
11小时前
4404 跟贴4404

"黄鳝门"色情直播女主角:刚开始心里抵触 两月赚9万

新闻 直播 直播平台
| 悄悄围观
13小时前
7868 跟贴7868

江苏16岁少女卖淫 被男人折磨7小时

新闻 强奸罪 强奸
|
中国裁判文书网
12小时前
1123 跟贴1123

台湾外籍女学生被杀害弃尸 蔡英文致歉遭网友大骂

新闻 蔡英文 台湾
|
环球网
14小时前
2013 跟贴2013

英国首相宣布11月5日起英格兰进入第二次全面“封锁”

新闻 英国首相 英格兰
|
界面新闻
2小时前
23 跟贴23

韩国一渔船撞上桥墩 已造成3人死亡19人受伤

新闻 渔船 韩国
|
澎湃新闻
3小时前
0 跟贴0

9个高频词帮你学习五中全会公报

新闻 高频词 五中全会
|
人民日报
12小时前
485 跟贴485

【央视快评】不断实现人民对美好生活的向往

新闻 社会主义 习近平
|
央视网
12小时前
1367 跟贴1367

全职太太回母校捐款被校长骂滚出去 当事校长首回应

新闻 张桂梅 全职太太
|
红星新闻
1天前
32892 跟贴32892

突尼斯安全部门逮捕一嫌犯 其自称对尼斯恐袭案负责

新闻 逮捕 袭击事件
|
央视新闻客户端
4小时前
0 跟贴0

西安高校歧视指南:谁才是友谊路一哥?

新闻 社会 西安
| 城市漫游计划
17小时前
152 跟贴152

林彪被称为"军事怪才" 他统兵打仗有何处特别之处?

新闻 林彪 军事
| 沙盘上的战争
13小时前
7389 跟贴7389

读了难以启齿的专业怎么办?在线等挺急的

新闻 每个人 坑爹
| 网易槽值
1天前
161 跟贴161

亚美尼亚总理致信普京:盟友,请支援

新闻 普京 亚美尼亚
|
澎湃新闻
15小时前
12 跟贴12

重案公布!境外组织策反博士高工,细节曝光!

新闻 博士 间谍
|
河南都市频道
23小时前
1247 跟贴1247

法国发出“最高袭击风险”警告!

新闻 法国 恐袭
|
环球网微信公众号
16小时前
10 跟贴10

国产ARJ21支线飞机首次在中国商飞江西生产试飞中心交付

新闻 中国商飞 飞机
|
中国民航网
19小时前
0 跟贴0

阿塞拜疆使用无人机摧毁亚美尼亚“龙卷风”火箭炮?现场画面曝光

新闻 火箭炮 阿塞拜疆
|
环球网
1天前
11 跟贴11

国产大飞机C919亮相南昌飞行大会

新闻 c919 飞行
|
中国民航网
19小时前
16 跟贴16

78岁李明博入狱前现身医院:面容消瘦 夫人紧紧搀扶

新闻 李明博 最高法院
| 海外网
1天前
6 跟贴6

张玉环获496万国家赔偿 计划先给两个儿子买房

新闻 张玉环 国家赔偿
|
澎湃新闻
1天前
3525 跟贴3525

满屏禁忌,这国产良心越往后越可怕

新闻 癌症 截肢
| 网易谈心社
2天前
59 跟贴59

突发!美国男子坐三轮车上伏击2名警察:1人面部中枪

新闻 警察 三轮车
| 海外网
23小时前
24 跟贴24

境内一机场强行对女乘客做下体检查 卡塔尔政府致歉

新闻 下体 卡塔尔
| 新京报
2天前
629 跟贴629

为了冠军拼了!火箭刚签下强援,又想3换1交易引入劲爆扣将!

黑马观点
2020-11-01 01:32:57

因“刘强东事件”红了的蒋娉婷,晒迪拜生活照,网友:想不火都难

八圈传播者
2020-10-31 16:38:40

今晚24点起,正式实施!

淮南圈
2020-10-31 22:01:39

又一家企业搬离深圳,入职半年员工补偿2万,8年老员工补偿60万

小筱娱乐汇
2020-10-31 02:32:15

一生只和一个人发生性关系,亏不亏???

曾奇峰心理工作室
2020-10-26 12:37:43

知名华人网红在英国被打:他或许就是想找个亚洲面孔揍一顿

环球时报评论
2020-11-01 00:32:23

杨幂穿高跟鞋下楼怕摔,扶沈腾却遭忽视,她的救场反应堪比教科书

娱乐观止
2020-10-31 12:37:23

陈水扁吐一句“韩国瑜名言”断言美国总统大选结局

明德新闻
2020-10-31 12:37:13

C罗结束隔离将复出!但他再现低情商发言!竟自称强于马拉多纳!

氧气是个地铁
2020-10-31 09:39:28

心痛!郊外发现59具尸体,其中有10人是女性,大多数是年轻人

民生观点
2020-10-31 16:12:34

《大宅门》谢兰把香秀演绝了,但你知道第二部为什么选择江珊吗?

mx八卦
2020-10-31 13:50:04

又一骁龙875新机曝光,5500mAh+100W快充,实力不输华为!

权威科技控
2020-10-31 20:52:45

1-0!瓜迪奥拉遭暴击!曼城65脚射门仅4球,4800万巨星被喷上热搜

叁炮体育
2020-10-31 22:53:03

美媒:美国与中国的“斯普特尼克时刻”到了

环球网资讯
2020-10-31 07:20:35

A股又要炸雷?今年暴涨300%的大牛股手握15亿却还不上3.5亿贷款,交易所紧急出手了……

每日经济新闻
2020-10-31 22:50:42

为什么中国领导总是喜欢含糊其辞,然后让下属去猜?

第一心理
2020-10-30 13:54:38

默克尔过河拆桥:全面去中国化?德国汽车产业不干了,损失超百亿

老千科技
2020-11-01 03:30:34

日产终于降价了,奇骏从18.88万降到了12.88万

SUV周刊
2020-10-31 23:07:43

试驾中期改款本田UR-V:它似乎在嘲讽所有7座中型SUV

擦车工聊车
2020-10-31 22:11:30

有种“遗传”叫董洁儿子,专挑父母优点长,11岁帅成校园剧男

皮卡丘班长
2020-10-31 03:44:23
2020-11-01 09:36:59
+ 加载更多新闻
×

【TED】学习新语言的四个理由

热点新闻

态度原创

网易号

查看全部
阅读下一篇

返回网易首页 返回财经首页