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2.6亿大单、规模暴增4倍,平安私人银行发力保险金信托市场

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近日,平安私人银行协助客户成功设立国内单笔最大保险信托,规模达2.6亿元,助力客户实现家族传承。这是继今年4月协助客户设立近一单总保额2亿元保险金信托后,再创国内记录。今年以来,平安银行协助客户设立保险金信托规模超80亿,是去年全年的4倍,新增客户数超过1700个,均处于市场前列。据了解,目前,平安已经成为全市场规模最大、服务客户最多、业务效率最高的保险金信托服务商。

作为“保险+信托”的组合,保险金信托可以充分利用信托的风险隔离、财富传承等功能,也可以利用保险的杠杆、风险管理、保障等功能,进而实现“1+1>2”的效果。平安私人银行相关负责人介绍,今年以来保险金信托业务的快速发展有以下几个方面的因素:

从客户端看,受疫情影响,越来越多的高净值客户对风险有了更深刻的意识,尤其是一些企业家群体,面临着企业生产经营环境的极大不确定性,急迫的寻求将企业经营风险与家庭资产风险隔离的有效方法,也提高了家族传承规划的优先级。比如,保险金信托可实现保险赔付金按合同设定的条件分配(如升学,结婚,生育),激励和约束后代的行为,实现物质财富和精神财富双重传承,一定程度上能够促进社会和谐、进步。

从产品端看,越来越多的金融机构顺应客户需求开展保险金信托业务。平安私人银行根据客户需求与前两年的业务经验不断优化产品设计、改善客户体验,2019年9月在市场上第一家上线了保险金信托全线上化流程,实现客户远程线上办理保险金信托业务,大大缩短了业务效率,为高净值客户解决了时间紧张很难到网点办理的难题。

今年疫情以来,平安敏锐捕捉到客户的需求,顺应市场变化,将保险金信托业务作为重点业务发展,投入了更多的人力和资源不断进行产品升级和流程优化,满足更多客户的需求,提升客户体验。

平安银行保险金信托业务的快速发展与其零售板块 “数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的四化新策略密切相关。今年疫情期间,平安私人银行借助金融科技优势,推出 “传承业务在家办”服务,通过平安口袋银行App,委托人可完成保险金信托线上申请、线上设置收益分配方案、线上合同签署等全流程线上化操作。依靠前瞻布局,平安私人银行已经建立了强大的科技优势壁垒,在业内率先实现保险金信托申请服务100%线上化。

相较动辄千万元起步的家族信托,保险金信托通常仅需百万元即可设立,起点比较亲民,让客户在开始做传承规划的同时,不占用大量现金。目前,我国众多企业已经发展到了稳健经营与传承延续并行的发展周期,中高净值人士也进入了财富增长与财富传承并行的历史阶段,通过设立保险金信托、家族信托来实现财富的传承和风险的隔离成为趋势。

据介绍,平安保险金信托产品的门槛为100万起,为客户提供长远的传承规划。近期,平安保险金信托产品在行业内率先进行了多项升级,其中,受益人基本生活金的领取,在现有支持“固定”金额的方式下,新增支持“逐期增长”的领取方式,根据所在城市最新人均年可支配收入计算,解决了通货膨胀带来的生活金可能不足的问题;此外,还支持受益人就读重点大学单独设置分配金额、支持每次生育均可领取“生育金”、 支持设置 “创业支持金”和“紧急备用金” ;同时,支持设置“受益人的继承人”, 增加“丧失受益人资格”及“中止受益人资格”的规则设定,并取消领取“申领医疗金”的次数限制。

相比于市场,平安私人银行依托于平安集团“金融+科技”、“金融+生态”战略,具有领先的科技优势和综合金融优势,能够从客户服务的角度,打通科技系统,形成规范化、标准化流程,实现产品设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性,能够保障客户的意愿的顺利实施。今年以来,两单过亿元的保险金信托即由平安私人银行联合平安人寿、平安信托共同完成。

2019年,平安私人银行将家族传承服务升级为家族办公室服务,升级后的家族办公室服务涵盖投资管理、资产规划、财富传承、顶层法律架构设计、企业治理、继承人教育、慈善公益等全方位服务,助力客户实现财富保值增值和风险管理。目前,平安私人银行已形成包括保险金信托、家族信托、家族办公室在内的全面服务体系,为高净值客户提供全方位的传承服务。

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