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7城商行排队A股IPO 资产、业绩成色几何?

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7月中旬,厦门银行顺利过会,将成为今年首家登陆A股的银行。

值得注意的是,从去年至今,金融委持续关注中小银行资本补充及公司治理、改革发展问题,这也引起市场关注——中小银行是否会迎来一波上市潮。

截至目前,A股尚有18家银行正在IPO排队,其中7家为城商行,包括准备回A的重庆银行。与上市城商行相比,这7家IPO排队城商行资产规模、业绩处于何种水平?资产质量情况如何?

候场城商行体量多大

7家IPO候场的城商行按照申报稿最新报送日期排序,分别为重庆三峡银行广州银行、湖州银行、齐鲁银行、东莞银行、重庆银行、兰州银行,其中两家位于广东,两家是重庆,其余三家分别在浙江、山东及甘肃。

加上已上市的26家城商行,拥有上市城商行及“后备军”数量最多的为江苏和浙江,各有3家。

由于兰州银行未披露2019年业绩,齐鲁银行业绩披露最新日期截至2019年6月底,因此在银行资产规模和业绩方面,记者重点关注5家城商行与26家上市城商行2019年的对比情况。

对比总资产,在31家城商行中,5家IPO候场的城商行体量相对较小,其中最大的为广州银行,资产规模为5612.31亿元,排在第14位,重庆银行紧随其后,为5012.31亿元。东莞银行、重庆三峡银行和湖州银行的资产规模分别为3720.08亿元、2083.85亿元和712.05亿元。其中湖州银行体量最小,排在第31位。兰州银行2018年总资产为3039.02亿元,齐鲁银行截至2019年6月,总资产为2830.86亿元。

加上兰州银行和齐鲁银行公布的最新总资产数据,已上市及拟上市的共33家城商行,资产总额约为233439亿元。截至2019年12月31日,我国城商行资产总额为372750亿元,上述33家城商行资产规模占比超60%。

在资产规模增速上,湖州银行增速达36.87%,排在31家城商行首位,东莞银行增速排名第三为18.29%,重庆银行也达到了两位数的增幅。重庆三峡银行总资产增长乏力,仅为1.81%,排在第28位。

营收方面,广州银行、重庆银行、东莞银行、重庆三峡银行和湖州银行2019年营收分别为133.79亿元、117.91亿元、90.83亿元、44.92亿元和17.46亿元,在31家城商行中排名分别为第16、第19、第24、第29和第31。增速上,广州银行、东莞银行、重庆三峡银行、重庆银行达到两位数,分别为22.35%、21.18%、18.94%和10.90%。湖州银行增幅为5.99%。

净利润增速上,五家银行均达到两位数,其中湖州银行以54.90%的增速排在31家银行首位。

5家城商行不良率几何

从发审委会议对厦门银行提出的主要问题可以看出,银行资产质量是IPO关注焦点。

广州银行的招股书指出,截至2019年底,A股上市银行不良率平均水平为1.42%,A股上市城商行不良率平均水平为1.37%。

记者梳理发现,上述5家A股IPO候场城商行的2019年不良率均不大于1.31%。其中湖州银行不良率为0.59%。

湖州银行招股书指出,截至2019年9月30日、2018年末、2017年末及2016年末,湖州地区银行业金融机构的平均不良贷款率分别为0.57%、0.72%、0.95%及1.26%,呈现逐期下降趋势;浙江省(不含宁波)城商行的平均不良贷款率分别为1.26%、1.30%、1.36%及1.69%,同样呈现逐期下降趋势。论及原因,湖州银行表示包括地区整体信用环境良好、银行在风险管理顶层设计、风险防控、风险处置化解等方面采取措施。

5家城商行中,重庆三峡银行不良率最高,为1.31%。其在招股书里表示,主要原因是该行于2019年持续加大风险防控和不良贷款处置。其同时指出,报告期内,该行不良贷款集中在小型企业和微型企业,截至2017年末、2018年末和2019年末,小型企业的不良贷款率分别为5.87%、2.63%和2.12%,微型企业的不良贷款率分别为0.73%、0.35%和3.7%。

资本充足率方面,5家银行中,东莞银行最高,为14.10%,排在31家银行的第10位,四家银行不小于13%,广州银行为12.42%。

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