人保助贷险起风波：有分公司仍在开展业务 也有正在清理整顿

（原标题：人保助贷险起风波：有分公司仍在开展业务，也有正在清理整顿）

对于颇受市场关注的“人保关停助贷险部门”一事，中国人保方面向澎湃新闻表示，要去和财险业务部门先核实。

不过，一位接近人保财险的人士向澎湃新闻表示，现在业务审批在收紧，很多业务不做了。算是业务的主动调整，主要是风险排查，剔除高风险业务，更多是主动防风险考虑。

所谓人保助贷险，全称为个人信用贷款保证保险，指的是人保财险推出的服务于中国大陆本地居民的无抵押贷款业务的贷款保证保险产品。只要投保成功，投保人（借款人）即可申请中国人保合作银行发行的小额贷款。

一位中部省份人保财险省级分公司总经理向澎湃新闻表示，目前还在做助贷险，总体风控较好。虽然此类产品赔付率和综合成本率较高，但该省也接近盈亏平衡了。

但据澎湃新闻了解，已有地方对这类产品进行清理整顿。一位东部地区人保财险省级分公司副总告诉澎湃新闻，该公司正在进行清理整顿。

“我们的这块业务应该说还过得去，马马虎虎吧。”上述副总向澎湃新闻表示，对于助贷险是否会陆续停掉，将视清理情况和市场情况而定，具体的业务部门目前正在拿方案。

从中国人保官网的产品简介来看，人保助贷险的门槛低、范围广，适合人群为21-56周岁，身体健康、有稳定工作、月收入2500元以上的广大符合要求的中国大陆居民。与传统贷款业务相比，人保助贷险所需申请资料和资信证明文件少，审批速度快。

根据介绍，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下所欠的全部贷款本金和相应的利息（含罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任，无免赔。人保助贷险投保人无需再向中国人保财险合作银行提供其他任何抵押或担保。

近段时间，受P2P网贷等风险影响，多家保险公司的信用保证险业务赔付率大幅上升。4月16日，银保监会还公开通报了中华联合财产保险股份有限公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中侵害消费者权益的情况。

就中国人保来看，该公司信用保证险2019年承保利润为-28.84亿元，综合成本率在各财险险种中最高，达到121.7%，赔付支出净额较2018年增长106.2%，达70.72亿元。

人保财险副总裁沈东在中国人保2019年度业绩发布会上也表示，信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度比较大，费用率相对比较高。还有一个原因是业务特点决定的，信用保证险，特别是融资类的信用保证险是先赔后追，追偿的收入入帐相对滞后，随着业务的进展，业务的特点会体现赔付率先高后低的特征，特别是在业务快速发展的情况下。受新冠肺炎疫情冲击影响，融资类的信用保证险风险管控压力将持续加大。

其实，人保内部清理整顿信用保证险的高风险业务是有先兆的。中国人保董事长缪建民当时在业绩会上就指出，信用保证保险综合成本率偏高，除了市场信用的变化以外，从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力。这也是人保集团包括他本人十分关注的，今年强化信用保证保险的风控能力、规范承保是发展信用保证保险一个重要的措施，去年综合成本率偏高，不是因为风险没有体现，是因为风险有体现了，人保对有些产品提升了责任准备金。当然另一方面，确实也存在人保在风险管理方面对基层的传导还不够，下一步在这方面除了规范承保、强化风控能力之外，还要强化问责。

值得注意的是，2019年12月，银保监会也对信用保证保险业务进一步加强了监管。银保监会下发的《信用保险和保证保险业务监管办法（征求意见稿）》明确规定，保险公司经营信保业务的，最近两个季度末核心偿付能力充足率应当不低于75%，且综合偿付能力充足率应当不低于150%。对于经营融资性信保业务的，要求最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%，且综合偿付能力充足率不低于180%。