5月6日，脱口秀演员王越池(艺名“池子”)发布微博称，中信银行在未经其授权、未经任何司法机关合法调查程序的情况下，将其个人银行账户交易明细提供给与其发生经济纠纷的笑果文化，侵犯了个人隐私。银行未经本人允许打印流水是违法行为吗？可能造成哪些后果？网易研究局（ID:wyyjj163）专访了清华大学五道口金融学院副院长田轩。
以下是专访实录：
网易研究局：从法律和监管角度来看，银行未经本人允许打印流水是违法行为吗？应该受到哪些惩罚？
田轩：中国对于公民的个人银行信息隐私是有严格的法律法规来保护的，此次事件中银行在没有获得本人授权、也没有公检法机关调查令的情况下提供了个人流水的查询，毋庸置疑是属于违法行为，侵犯了公民的个人隐私。
《商业银行法》规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”
《储蓄管理条例》规定：“储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。”
《个人存款账户实名制规定》规定：“除法律法规另有规定以外，金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况。”
《刑法修正案（九）》规定：“违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”“违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。”“窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。”“单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。”
应该受到的惩罚包括以下几点：
（1）来自银行监管部门的行政处罚：责令改正、罚款等。
（2）给当事人造成了经济损失的情况下，会涉及到民事赔偿责任。
（3）根据相关情节的严重程度，可能涉及到侵犯公民个人信息的甚至会承担刑事责任。
网易研究局：笑果文化为何能在未经授权，本人不到场，没有密码的情况下查询个人流水？
田轩：一般情况下是需要本人携带证件亲自办理，或者公检法机关携带相关证件和查询公函，其中涉及到层层的授权审核，尤其是还加盖了公章，此次事件中的办理流程肯定是经办人员没有遵守相关流程进行的违规操作，涉及到的应该不会只是一个员工，至少是整个条线，是否有相关领导的授意或者默许我们不得而知。
银行违法提供个人信息、公司违法获取个人信息，这两者都是严重侵犯了公民个人的隐私。
网易研究局：5月7日凌晨，中信银行向池子郑重道歉，并按制度规定对相关员工予以处分，同时对支行行长予以撤职。对这一处分怎么看？
田轩：对于经办人员和支行行长进行处罚是合理的，无论此次事件中支行领导是否知情，都反映了其内部控制、权限管理存在巨大的疏漏和严重的问题。不过这个处理结果具体细节比较模糊，希望能够真正落到实处，起到警示作用，并借此事件彻查内部漏洞，做好相应的赔偿工作，而不只是“罚酒三杯”。
目前还只是局限于银行内部的处分，此事不仅仅是道歉就能结束的，涉事个人和单位未来还会面临来自司法机关和银行监管部门的处罚。实际上对于此类行为进行从严从重的处罚才是挽回客户信任、重塑银行诚信、安全形象的最好方式。
网易研究局：个人金融信息频发泄露，暴露了银行内控的哪些问题？银行监管对于此类事件是否惩罚机制？
田轩：原因可能是多方面的：（1）内控体系不完善、惩罚机制不严格；（2）员工内部培训不到位、法律意识淡薄、相关规章条例宣传不足；（3）考核机制不合理、基层银行的业绩考核压力大、重前台轻后台的文化氛围；（4）对个人隐私不尊重的社会文化风气。（5）这也体现了银行不健康的企业文化：不能对所有客户做到一视同仁。对散户客户权利的漠视，“店大欺客”。
银行监管部门对于此类事件会做出相应的行政处罚，不过一般来说几十万的罚金，对于银行来说，违法成本显得较低。只有从严处罚，以儆效尤，真正让违法个人和单位付出沉重的代价，才能避免此类事件的再度发生。
网易研究局：个人银行流水如果泄露的话，会导致哪些后果？
田轩：对于个人来说：信息泄露会给个人隐私安全带来风险，轻则受到推销骚扰，重则可能会被不法分子利用来诈骗等等。
对于银行来说：这样的事件破坏了银行应有的诚信、安全的底线，会引发客户的信任危机，影响银行的立身之本，也损害了自家品牌和整个银行业的形象。
本文为网易研究局独家稿件，不构成投资决策。
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