净利微增！这家股份行终于发了年报 压降千亿不良

近日，完成剥离不良和引进战投的恒丰银行发布了2019年报，也意味着该行“由乱到治”取得了阶段性成果。

恒丰银行2019年实现营业收入137.63亿元，同比减少22.72亿元，净利润5.99亿元，同比增长4.36%；同时，资产质量得到好转，在2019年处理了1486亿不良贷款，不良率也从28.44%骤降至3.38%。

此外，券商中国记者注意到，恒丰银行作为监管指导下治理、化解金融风险的典型银行，相比于此前可谓浴火重生，注册地、管理层和股东统统洗牌变更，注册资本从112.1亿元增加至1112.1亿元，超过国有大行中的邮储银行(5.220, 0.09, 1.75%)和交通银行(5.180, 0.00, 0.00%)。

净利微增、压降千亿不良贷款

重整后的恒丰银行，面貌焕然一新，出现触底回升情况。

4月29日恒丰银行发出2019年报，2019年实现营业收入137.63亿元，归属于该行股东净利润6.61亿元，同比增长23.55%，截至2019年末，该行资产总额为1.03万亿元。

回溯以往，由于恒丰银行激进业务扩张和内部人控制的问题，该行出现两任董事长内斗的恶劣情况，2017年底山东省及时出手派出工作组入驻恒丰银行，原山东银监局局长陈颖临危受命，成为该行新当选的董事长。

随后，按照公司治理架构组建了新的管理团队，恒丰银行逐渐改变经营管理混乱状况，各项业务逐渐步入正轨，由于2017年和2018年报都未能正常发布，恒丰银行业绩到底如何成为了谜，因此2019年报也备受外界关注。

恒丰银行表示，受不良资产转让影响，营业收入137.63亿元，同比减少22.72亿元，还原相关因素影响后，同比口径营业收入167.43亿元，增加7.08亿元，增幅4.42%。

该行2019年营业利润为-12.34亿元，较上年下降395.92%；税前利润为-8.96亿元，较上年下降283.98%。此外，相比于出事前的2016年营业收入313.85亿元，2019年的营业收入不到2016年高峰时营收的一半。

恒丰银行表示，该集团积极稳健开展各项业务，经营发展保持平稳，改革重组顺利完成。盈利能力触底回升，净利润实现增长主要是所得税费用较同期下降较多所致。

资产规模方面，截至2019年末，恒丰银行总资产1.03万亿元，较2018年末的1.05万亿元降低1.69%。

就资产规模方面来说，作为全国性股份银行恒丰银行已经落后，随着4月30日杭州银行(8.280, 0.30, 3.76%)披露年报宣告总资产达到1.02万亿元，意味着经过近年来快速发展，目前万亿级别的城商行和农商行都已经有9家了。

值得一提的是，此前由于前后两任董事长违法违规和激进扩张，该行出现了巨额不良资产，经过2019整年大力度处置不良千亿元，资产质量得到改善。

截至2019年末，恒丰银行不良贷款总额149.66亿元，较上年末减少了不良贷款1485.95亿元。该行不良贷款率3.38%，较上年末的28.44%下降25.06个百分点；不良贷款拨备覆盖率120.83%，较上年末提高66.13个百分点。

股东、注册地、管理层统统洗牌变更

实际上，由于恒丰银行的出现巨额不良资产，直接导致该行资本金出现严重不足情况，该行2019年财报披露，截至2018年末该行资本充足率、一级资本充足率与核心一级资本充足率分别为-11.14%、-13.65%和-13.65%。

鉴于此，恒丰银行管理团队除了处理不良，另一个任务就是引进战投增强资本实力。该行非公开发行普通股份方案在2019年12月获得银保监会批准，股份增加1000亿股，实收资本1000亿元。

4月22日，银保监会公告，恒丰银行变更注册资本的申请获批，将注册资本由112.1亿元增加至1112.1亿元。

在恒丰银行新的股东结构中，中央汇金投资有限责任公司认购600亿股股份，占总股本比例的53.95%，山东省金融资产管理股份有限公司认购360亿股股份，占总股本比例的32.37%，分别位居第一大股东和第二大股东，其余股东包括新加坡大华银行、南山集团等定增出资40亿元。

引进中央汇金和山东省AMC千亿定增后，恒丰银行1112.1亿元注册资本也超过邮储银行（869.79亿元）和交通银行（742.63亿元）2家国有大行。

截至2019年末，恒丰银行的资本充足率为12.21%，一级资本充足率9.6%，核心一级资本充足率9.60%，杠杆率5.61%，分别较上年末上升23.35、23.35、23.35和15.05个百分点。

回看2016年报，增资扩股前，恒丰银行第一大股东为烟台市属国有独资公司——烟台蓝天投资控股有限公司，持有20.61%，第二大股东为新加坡大华银行，持有13.18%。

此外，持股恒丰银行5%以上的股东，还包括实控人为高天国的上海国之杰投资发展有限公司、上海国正投资管理有限公司和烟台中惟投资有限公司，合计持股5.79%，上海国之杰还是安信信托(2.500, 0.00, 0.00%)的大股东，此次上海国之杰等持有股份也遭遇稀释。

“2018－2019年，恒丰银行经历了浴火重生、凤凰涅槃的蜕变，顺利完成了剥离不良、引进战投两大任务，市场化改革取得重大阶段性成果，成为积极防范化解金融风险的成功典范。面对复杂严峻的国内外环境，全行各项经营指标企稳向好，各项监管指标满足监管要求，在极为困难的情况下连续两年实现盈利，”恒丰银行行长王锡峰在年报致辞中表示。

恒丰银行除了股东大幅变动、国资绝对控股外，注册地也从山东省烟台市变更为山东省的省会济南市，由此，恒丰银行不再是全国12家股份银行中唯一一家注册地偏居地级市的银行了。

4月2日，银保监会副主席周亮以恒丰银行为案例，介绍中小银行规范治理、抵御风险情况，对恒丰银行长期属地管理，前后两任董事长涉嫌违法犯罪，出现大量不良资产，监管部门采取果断措施进行了处置。

“银保监会首先会同有关方面，坚决撤换董事长、行长和各级高管，领导班子基本上换完了，”周亮称。

2019年报显示，恒丰银行管理团队彻底进行了更换，目前该行董事长为原山东银监局局长陈颖、行长为中国银行(3.480, 0.02, 0.58%)（维权）山东省分行行长王锡峰，监事长为原中共山东省委组织部副部长张淑敏，而此前的董监高悉数更换，原董事长蔡国华因违法违纪落马，原执行董事、副行长毕继繁在2019年6月被免去职务，原职工监事陆国胜2019年3月也因个人原因辞去职务。

此外，恒丰银行在官网新闻稿中披露，截至今年一季度末，该行资产总额10064亿元，累计实现税前拨备前利润33.15亿元，净利润15.18亿元，增幅达到去年全年的291.36%。