作者|尹志超（首都经济贸易大学金融学院院长、网易研究局专栏作家）
新冠肺炎疫情爆发以来，许多家庭通过移动支付在网上购买蔬菜水果、柴米油盐等日常生活用品，避免了购物过程中直接接触带来的病毒传播风险，保证了居民“米袋子”和“菜篮子”的需求。在一定程度上，移动支付成了老百姓防控疫情的有效工具。
移动支付规模庞大
目前，移动支付用户规模超过10亿，其中，支付宝用户超过8亿，微信支付用户超过9亿。2018年中国移动支付交易金额277.4万亿元，居全球第一。欧美最大支付机构Paypal用户2.67亿，2018年交易规模5780亿美元（约3.9万亿人民币）。
从支付的安全性来看，移动支付通过人工智能引擎在0.1秒时间内从多个维度通过上百个风险模块对用户的每笔交易进行安全扫描，确保交易安全。从反映支付安全性的重要指标资损率（即资金被盗而产生损失）来看，美国Paypal的资损率为千分之二，支付宝的资损率仅仅千万分之三，中国的领先优势非常明显。
移动支付减少现金需求
我们基于中国家庭金融调查数据的实证研究结果显示，移动支付使得家庭持有现金占金融资产的比重显著下降了10.22%。同时，移动支付也使得家庭持有的现金和活期存款占金融资产的占比下降6.92%，使得家庭持有的现金、活期存款、定期存款等广义货币占金融资产比例下降5.55%。因此，移动支付导致家庭持有的不同层次的货币需求显著下降。
进一步，分城乡来看，移动支付对城市家庭现金持有的负向影响更大；分城市来看，移动支付对二线、三线城市的影响大于一线城市；分地区来看，移动支付对中部家庭的影响大于东部和西部。这表明，移动支付对家庭现金持有的影响与地理位置、交易习惯等因素有关系。
移动支付降低交易成本
在国内外很多消费场所，移动支付可以直接代替现金执行流通手段职能，大大方便了消费者的支付，降低了交易成本。消费者在进行支付时不必将资产转换为现金，而是直接使用手机、PAD等移动工具进行支付。这直接减少了消费者为了持有现金在银行柜台的等待时间、往返银行的交通时间及费用、跨行取款手续费等，以及持有现金被抢劫偷盗的风险和为防范这些风险而付出的成本等。
目前，移动支付平台同时也提供了不同种类的金融理财产品。移动支付用户可以在不同的金融资产之间进行快速、低成本的转换，比如货币基金的实时赎回，减少了交易摩擦，降低了交易成本，增强了不同层次货币之间的替代性，使得人们更愿意使用移动支付平台来管理流动性资产。
移动支付降低社会治理成本
从整个社会来看，移动支付节约了社会治理成本。移动支付方式的使用减少了家庭的现金需求，有助于减少现钞印制及运输、假币监管等现金管理活动所消耗的人力、物力成本，改变了传统现金交易安全性差、时空约束强、资源浪费严重等问题。同时，移动支付作为可追溯性支付工具，可以防止使用现金而进行的逃税、腐败、洗钱等违法犯罪行为，减轻金融机构和相关监管机构的反洗钱压力。
此外，移动支付提供的城市服务、交通出行、教育公益等功能，也对社会的有序、高效运行起着重要的推动作用。因此，移动支付有助于降低社会治理成本、维护社会秩序稳定，从而提高社会治理效率。
当然，我们也需注意，移动支付的网络化、无形化以及可能存在的技术安全隐患，使得移动支付存在一些风险。因此，支付平台、监管部门以及消费者需要形成合力，共同打造健康有序的移动支付环境。支付平台应继续加强平台安全性建设，加强个人信息保护，提高大数据风控能力，确保移动支付安全，提升支付交易效率。监管部门需要优化交易环境，降低金融交易成本，打击利用移动支付进行的违法犯罪活动。消费者应提高自身金融素养，提升安全意识，防止通过移动支付进行的各种金融欺诈。
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