这一年踩过的坑：从股票到P2P 全中有没有？

（原标题：这一年踩过的坑：从股票到P2P，再到托尼老师，全中有没有？）

工资降了，投资亏了，你以为这是最惨了嘛？nonono！现实总是比电视剧还精彩。

小A生活在新一线城市杭州，回首2019哪里哪里都是坑，“我太南了！”

股票

首先说大众人群的资产标配股票。

小A的账户在2018年亏的近乎腰斩，这是继2015年股灾“骨折”之后又一次巨大的损失，而在2015年同期，杭州房价还是一个深深的低谷，如果用股灾时候账户上亏的钱全部投资于房产，小A早已实现财务小自由。

2019年新年新开始，小A下定决心清仓销户，就在这个时候，恰逢股市小阳春，账户不仅追平了浮亏，还略有浮赢。于是小A又一次心存侥幸留了下来，后来的事情大家都知道了。现在的小A已经卸载了炒股手机客户端，准备把账户留待以后女儿出嫁的时候给她当嫁妆。

P2P

然后说说杭州等富裕城市市民的准标配P2P。小A投资等那家公司是杭州市的头部企业，甚至连当地区金融办都出具过白纸黑字的函件，大意是包括该公司在内的一众公司都备案合格，一旦放开牌照发放，这个头部企业肯定是首批获牌的公司之一。

噩耗总是防不胜防。年初还在积极备案等待牌照的行业突然就走向了“穷途末路”，越来越多的消息和风声显示国家层面准备对行业进行彻底的“灭杀”。但是杭州还有几家包括成功登陆了资本市场的头部企业还在苦苦支撑，等待转型。

官方给指出的明路是获取网络小贷牌照，往网络小贷或者消费金融公司转型。消费金融牌照申请门槛之高对于P2P来说是无法越过的，陆金所也是依靠平安集团爸爸才申请到一个消费金融牌照，蚂蚁金服从2018年传出在重庆申请消费金融牌照的消息至今还没有拿到。银保监会要求消费金融公司的发起人最近1年营业收入不低于300亿元人民币，且主营业务为适合提供消费贷款的产品。在这样的政策背景下，消费金融公司的发起人群体呈现这样的格局：以城商行为主，全国性银行或者金融机构居其次，另外有少数大型非金融企业参与。P2P公司几无可能。

网络小贷牌照成为另外一个现实的路径。杭州的另外一家在美上市的头部P2P企业微贷网近日就公告称正在积极寻求申请网络小贷牌照。但是据知情人士称，网络小贷牌照在浙江的名额也非常有限，且大概率会落在地方城商行身上。

所以，进入12月，小A投资的平台宣布良心退出也并不是什么奇怪的事情了。现在小A唯一的期望是能拿回本金，“利息什么的都不奢望了。”相比暴雷被公安立案的平台，小A确实还算是幸运的，这些被立案的平台投资人则极有可能血本无归，过去的经验显示，经过数年之久的漫长的侦破和法院审理周期之后，投资人能拿到两三成的本金就已经非常幸运了。

培训机构

今年最让小A糟心还不仅仅是这些投资上的坑。小A单位效益不好，去年就开始裁员降薪，虽然小A没有被裁，但是收入确实实实大幅缩水，缩水幅度接近五成。

收入少了，投资亏了，你以为这是最惨了嘛？nonono！现实总是比电视剧还精彩。

年关年年都难过，但今年特别难，小A的健身工作室倒闭了，小A给女儿报的早教课和英语班也都发生了老板跑路事件，甚至连小区门口托尼老师也跑路了。小A翻出了烤鸭店、干洗店、蛋糕房和美容店等等的全部储值卡，发誓要把它们在今年消费干净，并且以后再也不办卡了。

“现在连大品牌加盟店都说关就关，希望相关监管部门对这样预收学费的教育培训机构进行更加严格、透明的财务监管，不能让这些机构，一出现财务问题，就一关了之。可以建立保证金或监管账户等等，监管部门有义务保证老百姓的血汗钱不被骗。”小A说。

“虽然托尼老师的损失是最少的，就两千块，跟早教和英语课的数万块不能比，但是糟心啊。这个月，我都没怎么在家洗澡，每天只要有空就去小区门口的美容店泡澡按摩，就想尽快把卡用完，防止美容店也跑了。星巴克你说总不会倒闭吧，我不用每天都去喝咖啡把星礼卡用完吧？”小A说。

每天进出小区门口，面对在寒风中推销各种卡和小广告的人群，过去的小A总是心怀恻隐之心，即使不买也要听对方推销两句，现在的小A总是戴上耳机目不斜视地快速闪过。