黄金老：数据决定金融机构的竞争水平

由中国企业改革与发展研究会、中国产经新闻报社、网易财经联合主办的2020网易经济学家年会于12月22日在北京举行，本届论坛的主题是《开放新格局 智领新增长》。

苏宁银行董事长黄金老在“金融高质量发展与开放”环节发表主题演讲时表示，在智慧金融中，数据风控首先要有数据，但数据风控也存在它本身的一些局限性，如数据缺失、中断、合规、造假等风险，在技术方面，也存在算法、系统的稳定性等风险。同时，大数据不能消除风险，只能更有效地发现风险，使得风险有效管控，不能解决系统性风险的问题。

黄金老表示，金融科技发展至今，金融业基本要素中多了两个东西，一个是流量，一个是数据，更重要的是数据，数据成为基本的原材料，数据的数量和质量决定了金融机构的竞争水平。 随着信息经济的发展，数据越来越全面，新金融的发展空间也会越来越好。

以下为文字实录：

黄金老：基于科技的智慧金融也有其局限性。今天大家无非是做数据风控。首先要有数据，数据风控存在着它本身的一些风险，比如数据缺失、数据中断、数据合规、数据造假等问题，同时也还有技术风险，比如算法、系统的稳定性等潜在风险。

还有一点，就是大数据是不能消除系统性风险。比如数据表明，80%的小微企业生命周期只有5年时间，这属于大环境，利用金融科技不能解决这些问题。金融机构能做的，无非是更好地做贷后预警，发现问题后跑的比别人更快，要延长小微企业的生存周期，需要很多其他的手段和政策支持。所以，大数据风控不能消除风险，只是提高了发现风险的效率，提高金融机构管控风险的能力，而不能解决系统性风险等根本性的问题。

以苏宁银行为例，2年半的时间做到600多亿的资产，在全国的民营银行里面规模上排第三位，也做了数千万的个人客户和2万多的企业客户。我们通过金融科技和场景金融结合起来达到普惠金融这样的目的。今天我们讲新金融、传统金融，其实没有对错之分，但相比传统金融，新金融多了两个原材料，一个是流量，一个是数据，更重要的是数据，数据成为今天大家基本的原材料，数据的数量和质量决定竞争水平。过去经济发展要素是土地和劳动力，后来加了资本，后来又加了技术，今天又加了数据，经济成长的两个要素，变成今天的五个要素了。这次中央经济工作会议把数据作为一个要素也写入了文件，从国家层面，数据成为了基本的生产的要素了。

随着信息经济的发展，数据越来越全面，我们的新金融会做的越来越好。最近十年来，中国大量的线上活动，使线上的数据大大丰富了，可以做很多线上的贷款活动。但是线下还是做不了，线下要靠IOT、物联网和区块链，实现数据的可收集，届时也会为基于金融科技的新金融提供业务空间。不过，这些需要大家一起参与、共同进步。