李礼辉：区块链技术创新的目标是规模化可靠应用

由中国企业改革与发展研究会、中国产经新闻报社、网易财经联合主办的2020网易经济学家年会于12月22日在北京举行，本届论坛的主题是《开放新格局智领新增长》。

中国银行原行长李礼辉在“金融高质量发展与开放”环节发表了主题为“区块链技术的规模化可靠应用”的演讲。李礼辉表示，我们正处在区块链技术和产业创新发展的重大机遇期。

李礼辉指出，区块链的核心优势是再造商业模式，区块链技术理论上具备的分布式、端对端、开源式、多中心的特征，有可能在一定范围重构技术架构，有可能在一定范围再造商业模式。

李礼辉认为，区块链的核心功能是可以建立数字信任。一是可以通过数学方法解决信任问题，二是可以应用数字技术对人或物进行特征识别和时空定位，三是数字信任的主要优势是高效率、低成本的普惠性。

李礼辉强调，目前，各个国家均未实现区块链技术的大规模应用。我国的区块链技术研发致力于突破规模化可靠应用瓶颈。我们应该实施数字经济国家战略，维护数字经济安全。具体而言，中国应该掌握自主可控的技术，加快标准化建设和制度创新，推进公共数据资源的整合和共享，加大力度保护数据安全和个人隐私。

以下为文字实录：

李礼辉：关于区块链，有不同的解读。我们可以把区块链看做是各参与方基于共识机制和智能合约建立数字信任的分布式共享账本。区块链是基于时间戳的链式区块结构，上链数据难以篡改；是基于共识算法的实时运行系统，指定数据可以共享；是基于智能合约的自规则，技术性信任可以认证；是基于加密算法的端对端网络，交易对手可以互选。

一、区块链的核心优势是：再造商业模式。

按照不同的技术架构，区块链可以分为“公有区块链”、“私有区块链”和“联盟区块链”。目前的实验性商业应用大多采用了联盟区块链的技术架构。

联盟区块链采用分布式、多中心、有中介的架构，其基本特征是，开源式、多中心的分布式账本，有限许可、有限授权的读写及交易权限，不强调去中介的数字信任机制。

区别于传统的大中心数据架构，联盟链的“中心”地位可以不是行政指定的，而在很大程度上取决于技术先进性、服务友好性的竞争结果。

我们熟悉的商业社会在很大程度上是市场主体各自独立、平面交互式的，我们熟悉的信息技术架构在很大程度上是大中心化、局域封闭式的。区块链技术理论上具备的分布式、端对端、开源式、多中心的特征，有可能在一定范围重构技术架构，有可能在一定范围再造商业模式。

第一，分布式架构、端对端网络有助于信息并行传递，实现信息共享，管控并行交叉，在交易对手多、交易环节多、管理链条长、离散程度高的场景中，可以构建时空折叠、立体交互的商业架构，提升合作效率和运营效率。

第二，链式区块数据结构、共识机制、时间戳和密钥等技术，有助于防止原始数据篡改，控制数据泄露风险，保护隐私和数据安全。

第三，智能合约有助于实现交易规则的差异化和可信度，实现业务流程自动化执行，保证交易时效，避免虚假交易、重复交易，在一定程度上降低道德风险和操作风险。

例如，金融交易具有2大特点。一是高并发、多平台。支付结算、外汇交易峰值每秒高达数万笔。金融服务通常是跨平台的。二是可靠性、安全性。金融的业务性质是用别人的钱做自己的生意，金融的行业特征是无时不在无处不在的风险，金融的社会属性是经济枢纽、百姓钱包。在金融领域应用新技术，必须保护客户信息的安全，保护金融资产的安全。

应用联盟区块链技术，有可能构建大中小型金融机构共同参与的分布式账本系统，形成金融机构互联互通的技术平台，实现现有系统与创新系统的无缝链接，实现信息共享、产品共享、服务共享，可以提供更高效率的金融服务。

我国区块链金融的研发，大多采用多中心联盟的分布式共享账本架构。

在供应链金融场景中，可以建立多方协作架构，将核心企业信用传导至更多层级；可以将商业约定纳入智能合约，防止资金挪用和恶意违约。人民银行在深圳推出的贸易金融区块链平台，可以实现供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等业务上链运行。

在跨境支付结算场景中，可以建立付款方、转账服务商、银行、收款方等参与主体的多方互信，可在反洗钱与合规检查过程中实现信息共享和监控同步，从而优化流程，提高效率。

在资产证券化场景中，可以提供底层资产的完整信息，真实记录资产转让过程，并保持信息同步，便于各参与方监测和确认底层资产价值和状态，追踪资产所有权，避免“一笔多卖”。

在监管科技场景中，可以为监管机构提供直接的监管信息通道，提供实时交易数据，提供风险预警信号，简化数据报送流程，提升监管效率，降低监管成本和被监管成本。

区块链技术可以应用于建立一体化的金融服务平台。国家信息中心、中国银联、中国移动等发起组建“区块链服务网络BSN发展联盟”。BSN构建统一的密钥体系、统一的运维机制，打造跨局域的联盟区块链基础设施，解决底层平台异构问题。微众银行的开源区块链底层平台FISCO BCOS成为BSN的基础设施组成部分。FISCO BCO构建完整的加密算法体系，支持国密SM1、SM2、SM3、SM4等系列标准，提供全周期敏感数据隐私保护；构建全套监管解决方案，可以执行穿透式监管，所有数据可审计、可追溯。

区块链技术应用可以实现公共服务与金融服务的无缝链接。上海市口岸办、上海海关、人民银行上海总部、上海市药监局联合中行、工行、建行、农行、交行等金融机构，应用区块链等数字技术，推出上海国际贸易“区块链+”单一窗口平台，兼具“监管+服务”10大功能板块、53项应用，对接22个部门，覆盖国际贸易主要环节和监管全流程，为企业提供国际贸易相关的公共服务，并延伸提供数字金融保险、供应链金融等服务。

二、区块链的核心功能是：建立数字信任。

据前瞻产业研究院测算，物联网的链接规模将迅速扩张。全球物联网的链接规模，2019为107亿，2022年将达到171亿。我国物联网的链接规模的扩张速度领先全球，2019年为31亿，2022年将达到70亿。

物联网链接的速率将几何级提升。5G通讯网络具有高速率、广联接、低时延特点，峰值下行速率可达20Gbps，每平方公里联接设备可达100万个，时延只有1毫秒。

在万物互联的世界中，诸多链接具有控制功能或交易功能。这就需要对管理、指挥、调节的权力进行认证，需要对物权关系、信任关系进行认证。超广域、超高速的物联网所需的这类认证，是传统的认证体系和商业信用体系无法达成的。

传统的权力认证和物权认证体系是中心化的，环节多，效率低，覆盖面小。而在传统的商业信用模式中，信任需要积累，建立信用需要较长的周期；信任需要中央节点，日常经济行为难以成为社会信用记录；商业信用可及范围小，信用成本高。因而，传统的认证工具和信用模式难以适应数字经济社会的需求。

大数据、人工智能、区块链等数字技术应用在数字信任领域取得了初步进展，有可能应用于新的数字经济时代。

一是通过数学方法解决信任问题。应用区块链的共识算法和智能合约等技术，通过算法程序表达规则，可以自行确定并自动执行交易各方认同的商业条款，可以引入法律规则和监管节点，只要信任共同的算法程序就可以建立互信。集成应用大数据技术，可以通过数据挖掘，判别企业法人或自然法人的信用状态，发现信用，发掘信用价值。

二是应用数字技术对人或物进行特征识别和时空定位。可以认证身份，确认点对点、端对端的控制、指挥、调节的权力；也可以认证物品，确认物权的价值和归属。

数字信任的价值在于：可以在广域、高速的网络中建立零时差、零距离的认证工具，提高物联网的实际效率和运行可靠性；可以在信任未知或信任薄弱的环境中形成可信任的纽带，节约信用形成所需的时间和成本，加持商业信用。

数字信任的主要优势是高效率、低成本的普惠性。

需要注意的是，在数字链接的经济社会中，人与人之间、人与物之间、物与物之间的空间距离和时间距离将趋近于零。这将提供更加广泛的便捷性，也将带来更加直接的危险性，构成重大的安全挑战。我们迫切需要更新安全定义、安全技术、安全制度，构建一个全新的数字安全体系。

三、区块链技术创新的目标是：规模化可靠应用。

如何评价区块链技术和产业发展的现状？我的看法是：区块链底层技术尚未成熟，规模化可靠应用的技术瓶颈有待突破，我们处在区块链技术和产业创新发展的重大机遇期。

在底层技术上，作为一种技术集成创新，区块链的数据库、P2P对等网络、密码学算法等基础组件技术相对成熟，但必须进一步达到集成应用的新要求；共识机制、智能合约等新技术有待完善。技术咨询公司高德纳Gartner认为区块链技术发展成熟还需5-10年。

目前，各个国家均未实现区块链技术的大规模应用。我国的区块链技术研发致力于突破规模化可靠应用瓶颈。

一是隐私计算技术。在区块链共识机制下，如何有效屏蔽敏感信息，完善签名技术、安全计算技术、加密技术、可信执行技术等，确保数据安全和数字链接可靠性。

二是真实性监督机制。如何保证上链前数据的真实性和完整性，在将区块链技术用于各类资产溯源时，真正形成闭环，避免信息失真，防止投机。

三是智能合约技术。如何避免智能合约的技术漏洞，同时实现可控的业务逻辑修正和合约升级。

四是密钥技术。密钥安全是区块链可信的基石。在私钥唯一性的技术结构中，如何有效防止私钥被窃取或恶意删除，并且能够对私钥丢失、被窃予以补救。

五是多元化技术平台集成。如何优化多维度并行交互架构，实现更多参与方之间的高效链接；如何提高数据处理的品质和速率，达到超大规模、高可靠性、高安全性要求。

六是应用程序的可靠性。算法是数字技术的核心。算法程序必须具备足够的可靠性和公正性，还必须得到权威、可信的检验和认证，才能大规模应用。智能投资顾问和智能投资容易出现算法同质化，可能引发顺周期高频交易，加剧市场波动；数字技术的核心技术目前掌握在极少数人手里，可能导致技术垄断风险和道德风险。这些都必须有效管控。

习近平总书记最近明确指出：要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，明确主攻方向，加大投入力度，着力攻克一批关键核心技术，加快推动区块链技术和产业创新发展。习总书记的讲话，从数字经济国家战略的高度，指明了区块链技术和产业创新发展的主攻方向、关键路径和基本原则。

发达国家的姿态和动向，值得重视。美国是数字技术强国，一直关注数字金融市场规范。美国的监管重点是规范数字金融市场，防范数字金融工具被用于非法领域。德国、法国关注数字主权。2019年10月29日，德国、法国公布了由德法核心企业参与的“盖亚-X”项目，旨在为欧洲建立一个安全的、可信赖的数据基础设施。德国总理默克尔说，最令我担心的是，对工业和消费数据的处理大部分是由美国企业完成的，正在形成一种依赖关系。默克尔主张立足长远，尽可能多地从欧洲的角度进行数字化整体布局。

我们应该实施数字经济国家战略，维护数字经济安全。

一是掌握自主可控技术。

在区块链的共识机制、智能合约等底层技术上，我国目前缺乏自主产权。大部分应用项目采用开源区块链底层平台，进行适应性调整开发，从并发用户数、吞吐量、响应时间、可用性、安全性等方面进行优化，以适应业务需求，实现身份认证、隐私保护、节点管理等功能。

对国外开源程序的广泛应用可能导致技术依赖风险，而且必须遵守开源平台注册地的司法管辖和法律约束，潜藏地缘性政治风险。2019年11月美日达成“数据协定”，协定的重要支柱之一是，原则上禁止国家强迫企业公开“源代码”和“算法”。

应该大力支持技术创新，力争掌握数字技术主导权。明确数字技术、数字产业政策，对数字技术研发企业和专业人才给予税费优惠，鼓励数字技术研发和应用，国家队加民营队，中资加外资，大中加小微，在数字技术的关键领域掌握自主可控知识产权，在数字经济、数字金融的关键领域建立全球性竞争优势。

应该加紧研发下一代计算架构，确保数学算法的公正性和正确性，确保数据的隐私性和可靠性，确保数据的全流程全周期安全，同时，确保数学算法的速度和效率。

二是加快标准化建设和制度创新。

国际标准化组织ISO设立区块链和分布式账本技术委员会，在研标准11项，涉及术语、参考架构、隐私和个人信息保护、安全风险和漏洞等方面。国际电信联盟ITU设立分布式账本技术安全相关问题组，在研标准10项，涉及安全保障、安全威胁、安全框架等方面。电气电子工程师学会IEEE的标准研制主要围绕区块链在物联网数据管理、数字资产管理、政府部门应用以及加密货币等领域。

我国的区块链金融标准化建设和制度建设刚刚起步。关于区块链金融的技术标准、安全规范和认证审核制度，还不够完善；关于区块链金融的法律法规，还不够明确。我们应该抓紧完善关于区块链金融的技术标准、安全规范和认证审核制度。在法律上，明确数字资产的法律定义，明确智能合约的合同性质及其有效性，明确分布式架构下的责任主体及其行为规范和监管标准。

我国应该立足于数字金融健康发展，加快数字金融制度建设，抓紧制定区块链金融监管、数字资产市场监管、数字货币监管、法定数字货币发行等数字金融制度。统筹规划、逐步建立数字信任机制。

数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位，应有必要抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案。

数字金融势必进一步强化金融的全球化。在数字金融全球制度建设中，我国应该积极参与并努力争取话语权。应该加强国际监管协调，促进达成监管共识，建立数字金融国际监管统一标准。

三是推进公共数据资源整合和共享。

应该建立标准统一的公共统计制度，建立集中统一的公共数据库，建立互联共享的公共数据应用系统，形成能够支持数字经济发展的基础设施。

在社会信用体系建设中，整合不同部门的征信系统，共建信息共享的小微企业征信系统，采取统一标准和口径，采集小微企业的金融业务、工商登记、税费缴纳、国际贸易、市场诚信等信息，为小微企业积累信用记录，赋予信用标记，实现信用增值。

四是加大力度保护数据安全和个人隐私。

明确公共信息数据的具体定义及其社会属性，纠正公共信息数据的分割和私有化。

防止企业法人和自然法人的私密信息被滥用。明确限定信息数据的采集范围和商业应用范围。涉及个人隐私的数据信息，包括家庭住址、行动轨迹、电子信件、朋友圈等，必须得到有效保护；即使是国家权力机构，也只能在法定范围内调取和使用。

任何机构、任何企业、任何个人都不能侵犯个人隐私，都负有保护个人隐私的责任，都不能将涉及个人隐私的数据信息用于商业目的。对泄露、出售、盗用私密信息、侵犯个人隐私的犯罪行为，必须依法严厉惩处。

应该建立数据运营商和数据库的准入门槛，严格进行技术审查、资格核准和行为监管。数据运营商和数据库必须依法制定具体的信息数据筛选标准、取舍规则和操作流程，执行到位，管控到位，切实保护数据信息主体的权益。应当采用先进的技术，防止数据失真，保证数据的可信度。