双十一背后的金融暗战:消费分级时代

（原标题：双十一背后的金融暗战）

距离双十一还剩两天，很多小伙伴的购物车已塞满，就等11日零点到来的那一秒。当购物者静待双十一时，电商平台及金融机构的战役早在数月前就已吹响冲锋号。

“对于网商银行的商家来说，双十一的整个准备期从8月1号开始，到11月30日为止，经营活动跨度4个月时间。”网商银行行长金晓龙称，支付宝联合网商银行发布的天猫双11商家端报告显示，今年天猫双十一，网商银行为300多万中小商家提供3000亿贷款资金支持，帮助商家解决备货资金周转难题。

不仅阿里巴巴、蚂蚁金服为双十一提供金融服务，苏宁、京东以及多家银行都在B端和C端提供多种金融产品，助力消费季。

消费分级时代

“这是一个消费升级时代，更是一个消费分级时代。”民生银行副行长石杰在“备货通”供应链金融服务品牌发布会上表示，高端白酒价格持续上涨，低端白酒竞争激烈；高端汽车消费高增长，中低档低增速乃至负增长；奢侈品消费全球第一大国，拼多多盛行于三四线及以下城市。消费升级与分级需要新供应链体系支撑，无论制造体系还是分销体系都亟待创新，新供应链体系需要新供应链金融助推，客户重构、业务重构、技术重构和流程重构。

近年，双十一等消费季已成为消费高地。企业如何分享消费季中的红利？金融机构如何助力企业分享消费季红利？

11月5日，来自慈溪的天猫商家余雪辉在杭州向笔者表示，作为中国的第一代网商，他早在2007年就已入选成为阿里巴巴全球十大网商。今年双十一开始前，他用网商银行的信用贷款，投入新品开发，研发了一款高颜值的三明治早餐机。预售以来，他通过免息分期等方式，吸引消费者购买，目前这款早餐机的预售销量已是预计的2倍多。

这样的销售需要大量备货，以前需要提前准备的巨额周转资金，现在可以通过网商贷随借随还，虽然今年是备货量最大的一届双十一，但是资金压力却小了很多。大促后还可以通过提前收款，迅速投入准备下一个爆款新品。

数据显示：截至11月1日，三明治早餐机成为天猫双十一卖得最好、销量涨幅最大的单品，销量比去年翻了100倍。仅仅天猫双十一期间的一场直播中，5分钟内，三明治机就卖出了8万台，平均每一秒就卖267台。慈溪余姚作为三明治机重要产地，大小商家都纷纷通过网商银行缓解资金压力，增加备货数量，争取创造更好成绩。

贷款需求是商家备货温度的晴雨表。《天猫双11贷款报告》显示，今年双十一，商家在备战期间，人均贷款7次，有15万商家甚至超过了100次，需求十分旺盛。

“70%的商家贷款并不是因为穷，或者经济拮据，而是认为这是一个杠杆，是一个良性的经济金融杠杆。利用这样的杠杆，花1块钱利息可以赚2块钱利润。”金晓龙分析称，这一方面是因为，现在天猫双十一的贷款服务已经支持商家从开店到推广、增值的全链条，另一方面，也是商家的生意经算得好。

当网商银行联合金融机构为中小商家提供金融服务时，民生银行推出“备货通”品牌与服务，聚焦电商平台、汽车、白酒、家电、服装、物流等行业场景，针对供应链分销环节在旺季销售中产生的集中备货需求，借助金融科技手段，提供线上化、智能化、场景化的综合金融服务。

“近几年在大型电商平台造势下，越来越多品牌商加入到线上、线下联动的‘消费季’促销活动中，‘双11’、‘双12’等节点消费已成习惯。”11月1日，民生银行行长郑万春在“备货通”供应链金融服务品牌发布会上称，供应链金融是民生银行服务民企的重要手段和发力点。

为服务大中小企业，苏宁金融将共计提供400+亿赋能普惠资金。其中，苏宁金融为1000家大中型供应商提供300亿+贷款资金，利率更享优惠折扣；对小商户同样赋能，苏宁金融旗下微商金融业务将共计提供100亿+贷款资金，助力20000家中小微商户。

补贴与优惠

C端用户更关心的是，如何用更优惠的价格从电商平台上清空购物车，这也是每年购物季火爆的重要原因之一。

“为帮助商家更好地做生意，此次天猫双十一，蚂蚁金服有两个新尝试，一是为商家提供一键贴息功能，目前天猫商家已经为800万商品开通了花呗分期免息；二是根据场景为商家提供金融工具，在居然之家等家装场景提供借呗‘居秒贷’的专项额度。”蚂蚁金服数字金融总裁黄浩指出，开通花呗能够提高交易额，帮助商家更好地做生意。花呗的数据显示，在非双十一期间，商家开通花呗以后，交易额平均就能提高38%，交易用户平均增加32%。

当蚂蚁金服为消费者提供花呗分期免息贴息、提高额度时，苏宁金融双十一则为会员提供免息、免单、有钱、增值、保障等五大特权。苏宁金融会员可享受任性付，爆款6/24期分期免息，新用户返100元支付券；享受任性贷，最高30万额度，最快20秒到账。同时，苏宁金融会员使用苏宁支付笔笔返现，最高赢免单；苏宁理财则推出11.11财神节瓜分1亿现金红包，更准备了多款专属理财产品。售后服务方面，用户购5G手机可享受苏宁金融提供的5折碎屏险、延保6-8折券等。

另外，苏宁金融还联合工商银行信用卡提供更优惠的服务，即日起至11月30日，用户在线上苏宁易购商城及苏宁线下门店购物，通过苏宁支付使用工商银行信用卡支付，可享笔笔随机立减，最高减1111元优惠。每天限10000个名额，每个用户限参与3次。

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