先贷再扣“玩套路” 钱站被指变相高利贷

（原标题：先贷再扣“玩套路” 钱站被指变相高利贷）

北京房山袁先生今年30岁，向多家现金贷平台借款并还款，然而，最近的一次钱站借款到账后又被扣款，让袁先生觉得这是一个套路，钱站客服通过中国质量万里行回复，收取的服务费包括技术支持和信息咨询，这些都计算在年化利率里，借款的费用明细也体现在了手机APP里，但这部分高昂的服务费的回复，并未得到袁先生的认可。

近年来，不少互联网金融平台打着“普惠金融”的旗号向传统银行覆盖不到的消费者发放贷款，多以小额贷款为主，于是，自网贷行业诞生，很多平台借款易、秒到账的背后，也一直伴随着高利息、高手续费、套路贷等负面的问题。随着不少网贷平台的出清和转型，还存在不少套路贷，值得消费者警惕。

借款者：“最崩溃的时候想过自杀”

“因今年生意出问题周转不开，借钱确实是没有办法，之前多高的利率我都想办法按时还款，借多少还多少很明确，但是钱站的这个借款过程，感觉就是一个套路。”袁先生1月23日通过钱站借款两万多元，但合同金额和实际进账为31250元，没多久他的进款账户被华夏存管、京东支付、凡普互金等账户扣款合计8231.16元。这就意味着，袁先生实际到款为两万多元，核算利息却按照合同金额31250元执行，这一金额超出了袁先生的预算。

直到9月28日，袁先生通过中国质量万里行消费投诉平台称，“高利贷至使我无力偿还，他们就暴力催收、恐吓、爆通讯录，骚扰我的亲朋好友，使我名誉受损，精神受损，最崩溃的时候想过自杀。”

关于借款利率的规定，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来确定民间借贷合同的利率时，适用的计算公式应为“还款总额=实际到账本金+实际到账本金*利率(月/年)*借款期限(月/年)”。

关于暴力催收，2018年3月，中国互联网金融协会也发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》，对互金领域债务催收行为作出具体规范，要求不得泄露债权人、债务人个人信息，不得频繁致电骚扰债务人，不得骚扰无关人员。

类似的案例，也出现在了5月“中新经纬”媒体报道的《钱站还能走多远：频遭用户投诉高利贷和暴力催收》文章中，典型案例中的消费者投诉案例直指钱站高利率、暴力催收。综合算下来，山东济南的李先生借款9万元，3年内总计还款金额超过15万，借款利率超过了22%，远高于平台承诺的年化利率。不仅如此，当他无力按时还款时，他和通讯录里的好友还会收到暴力催收电话及短信，给他的生活带来了极大困扰。

钱站回复：“借款服务机构”收取服务费

10月21日，针对袁先生的投诉，钱站官方客服有自己的说法，客服回复：钱站属于消费借款服务机构，而非小贷公司等金融机构，收取服务费并提供包含借款交易提供技术支持和信息咨询服务，利息由出借人收取;首期服务费、利息、期缴服务费是一并计入计算年化利率的，且袁先生在APP确然借款钱所有费用明细均在APP软件中有提示。

针对袁先生提出的“暴力催收”方面的投诉，钱站并未给出正面回应。

公开资料显示，钱站为凡普金科集团有限公司(以下简称“凡普金科”)旗下消费借款信息服务平台，该网站2015年4月上线，钱站以“撮合人”的身份撮合用户进行交易，用户登录钱站官方APP可完成信用评估、消费分期等操作，多个窗口显示入口为“10秒快速注册申请借款”。

钱站官网的“我要借款”页面信息显示，“零门槛、低利率、3分钟申请额度高达十万”，钱站称其消费场景涵盖快消品、电子产品、家具家电、副业经营、装修装潢等多个领域，累计服务用户超过1800万人次，覆盖全国31个省市，359座城市。

而关于网贷平台提前扣款的情况，有法律专业人士表示，《合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，平台收取“砍头息”的行为显然违法。此外相关规定也指出，超过年利率36%部分的利息无效，网贷平台不得采取各种名目导致借款人实际支付的利率超过36%。

多个平台数据：钱站投诉不断

在消费者投诉数据方面的统计显示，根据中国质量万里行消费投诉平台上的实名制消费投诉案例，数据显示，2018年中国质量万里行消费投诉平台收到P2P网贷相关投诉共883例。据平台统计，涉及相关投诉的企业超过60家，其中消费者集中投诉的P2P网贷平台有20多家。暴力催收、销售欺诈、利息过高等问题一直是消费者投诉的集中问题。

此外，高额的滞纳金、提现退款、乱扣费、商家跑路、分期还贷以及相关服务也成为消费者反映的热点问题。

关于“钱站”的消费投诉问题，主要为网贷两大顽疾：利率过高、暴力催收。

近日，又收到了消费者关于钱站APP系统问题以及注销账户的投诉：四川广安熊先生11月4日说，“借款1万元，每期还款949元，分24期还款，一共需要还款22776元，每次要求减免利息拒不协商，刚逾期两天后就安排催收人员暴力催收，骚扰通讯录好友。”当熊先生还款登陆“钱站”界面时，手机APP界面却显示：“系统拥堵，请明日再试”。

北京西城潘先生10月30日说，“不给注销账户，广告骚扰，高额砍头息，业务结清不给注销账户。”11月4日，钱站客服回复：“每个公司的APP或者是规章制度都是不一样的，结清后需要系统信息变更，会需要一定时效，一般是35个工作日。”钱站客服解释，注销账户流程确实需要提供信息才能注销，需要一些资料就是要核实是否为本人注销，电话中简单的核实身份是查基本还款记录，需要客户提供更详细的信息。

在聚投诉网站上，截至11月5日，钱站有效投诉19606次，该网站并于2018年1月开始开设并更新关于“钱站”消费者投诉的专题页面，专题累计访问量25万多次;消费者投诉问题的关键词涉及高利贷、砍头息、阴阳合同、暴力催收等。在“黑猫投诉”上，钱站消费投诉为5223例，投诉标题多指向“合同前后不一致”“利率高”“爆通讯录”等。

了解到国家监管部门将一些网贷平台的借款记录与个人征信挂钩，袁先生表示很无奈，“目前情况下，我已经边工作边还钱，实在还不上的，我也在和平台协商。这些借款肯定是会还的，但需要一个过程，希望我努力挣钱，可以及时还上，尽量不影响我的个人征信。”