两高两部重磅发文：年利率36%为非法放贷认定标准

（原标题：两高两部重磅发文：年利率36%为非法放贷认定标准）

10月21日，全国扫黑办召开新闻发布会，发布扫黑除恶专项斗争相关法律政策文件，最高法、最高检、公安部、司法部（以下简称两高两部）共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》），根据《意见》,非法放贷情节严重的将以非法经营罪定罪处罚，并自2019年10月21日起施行。

两高两部：非法放贷将严惩，暴力催收必究

最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟介绍，近些年来，因非法放贷而引发的各类刑事案件呈现高发态势，引起了社会各界广泛关注。

为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，两高两部出共同研究制定了《意见》。姜伟介绍，《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷，明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准，并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面，规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。时报君根据《意见》提炼出以下要点：

1、 未经批准，超越经营范围，以盈利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的，情节严重的将以非法经营罪定罪处罚。需要指出的是，规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

2、 超过36%的实际年利率、且经常性地向社会不特定对象发放的为非法放贷行为，具有以下情形之一的，属于刑法规定的“情节严重”，比如：个人非法放贷数额累计在200万元以上，单位非法放贷数额累计在1000万元以上；个人违法所得数额累计80万元以上，单位违法所得数额累计在400万元以上；个人非法放贷对象累计在50人以上，单位非法放贷对象累计在150人以上；造成借款人或者其近亲属自杀，死亡，或者精神失常等严重后果的；

3、 放贷属于情节特别严重的包括以下几点：个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

4、 通过亲友、单位内部人员向不特定对象发放贷款，或者向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等对象发放贷款的都将定罪量刑，一并处理。

5、 非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。

这一点直指目前不少平台以砍头息为名，收取高额手续费，导致放贷利率畸高。

6、 为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构，套取金融机构资金高利转贷，骗取贷款，非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。

根据业内人士向时报君解读，此条目的就是为了在清退现有P2P平台的同时，防止P2P死灰复燃。以后只要成立P2P平台都有可能被定性为非法。

7、 禁止暴力催收。《意见》指出，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物，寻衅滋事等行为，构成犯罪的，都应当数罪并罚。以及纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

银保监会祝树民：引导机构转型，推动P2P良性退出

10月21日，中国银保监会副主席祝树民在回复记者问题时表示，银保监会、人民银行正在会同有关地区研究制定P2P网贷机构向小贷公司转型的具体方案。

祝树民表示，P2P整治工作开展以来，重点还是结合短期措施与长效机制，把握风险成因，追根溯源，实施主动出击。一是部门之间加强配合，最高法、最高检、公安部、工信部、发改委、市场秩序监管总局等部门通力合作，多措并举，解决整治工作的痛点和难点。

其次，各地勇于担当，攻坚克难。北京、上海、广州、深圳等地区已经探索出一套行之有效的做法。部分地区因地制宜，已经实现全部良性退出。

值得一提的是，2019年10月16日，湖南省金融局公告，省内整治名单内“行政核查”的24家网贷机构均不符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，予以取缔。继湖南省之后，山东省也将全部取缔未通过验收的P2P网贷机构。截至9月末，全国立案侦查的达780余家。

祝树民称，继续推动不符合“一个办法三个指引”的机构良性退出，今年以来，停业机构超过1200家，大部分为主动选择停业退出，还有许多P2P网贷平台正在准备良性退出。并将研究建立监管的长效机制，经过各方面的持续努力，网贷机构出清的速度持续加快，风险形势发生根本好转。截至9月末，全国持续运营的网贷机构462家，借贷余额比2019年初下降了48%，出借人比年初下降了53%，借款人比年初下降了35%，机构数量、借贷规模以及参与人数连续15个月下降。