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告别跑马圈地 券商营业部转型去哪?

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在券商业大力转型财富管理的浪潮下,券商营业部也将告别过往“跑马圈地”的模式,向精细化专业化路径变革。从年内多家券商机构裁撤营业部的情况也不难看出其组织结构正悄然发生变化。分析人士指出,分支机构功能已从交易型向管理型转变。然而,在转型路上,券商营业部也频曝违规案例,如有营业部员工替客户办理证券交易操作、与客户约定分享投资收益、违规销售金融产品,甚至还出现了营业部负责人兼职开公司等问题。由此,作为券商一线经营单位的一张名片,营业部该如何守好合规关卡,为接下来的转型打好根基,也值得市场反思。

精简区域网点

分支机构裁撤已超去年2倍

“百家券商,万家营业部”,身为券商将各项业务拓展至全国各地的“主阵地”,营业部的角色也在随着时间的推移和市场的需求而变化。北京商报记者注意到,今年以来,多家券商对旗下营业部等分支机构进行裁撤。

9月19日,太平洋证券发布关于获准撤销一家证券营业部的公告,内容显示,该公司近日收到中国证券监督管理委员会上海监管局《关于核准太平洋证券股份有限公司在上海撤销一家分支机构的批复》,核准公司撤销上海崇明区石岛路证券营业部。

北京商报记者根据各地证监局披露的公告统计,截至9月24日,今年以来,已有97个券商分支机构获准撤销,相较2018年全年的券业裁撤32家分支机构数量,超出两倍。

对此,首创证券研发部总经理王剑辉坦言,当前券商分支机构的设计较过去呈现出越来越显著的变化。他表示,此前券商主要是总部和营业部的框架模式,现在组织结构发生了变化,朝着分支机构化方向发展业务。特别是原有的经纪业务,向分支机构层面转移,比如多家券商纷纷设立分公司,分支机构功能由原来的“交易型”向“管理型”转化。

王剑辉解释称,“交易型”是指营业部的主要功能集中在通道交易或拓展客户,但如今开始转向以财富管理为主。就财富管理而言,一方面是提供自有产品和服务,比如券商自身开发的一些资管产品、其他衍生品金融服务等;另一方面,还提供第三方的相关产品和服务。

除此之外,还有单一业务向综合业务型转变。原来基本上是以交易类、散户类业务为主,当前则朝着综合业务发展。具体来看,包括协助总部或者单独开展固定收益业务,寻找在债务、股权方面有投资需求的客户等。在固定收益、股权投资方面,由原来的单一业务向多种业务转化。

而功能、业务等多方面的新需求也带来了部分营业部运作模式的转变。有券商内部人士直言,公司旗下的部分营业部已开始采取“轻型”模式。“说白了,就是精简人数,由过去的从广度上覆盖客户转变为从深度上连接客户,发挥财富管理的优势,增强客户黏性。”该内部人士如是说。

王剑辉也表示,从网点设计层面看,券商区域的网点现在都在精简或转换,同质化比较高的、没有特殊差异化服务的、区域上可能有重叠的分支机构都要精简。

违规乱象频出

转型路上合规问题仍存

当然,营业部转型的路上也并非一帆风顺,除必须要面对的业务转型和机构人员“换血”外,在合规风控方面,营业部也频现“不和谐的声音”。

9月20日,吉林证监局披露了《关于对国泰君安证券股份有限公司四平中央西路证券营业部采取责令改正行政监管措施的决定》(以下简称《决定》)。《决定》显示,该营业部员工王珏存在替客户办理证券交易操作、与客户约定分享投资收益的行为。而营业部未能有效防范员工违法违规风险,存在异常交易监控不到位、部分重要空白合同文本管理不到位的问题,反映出营业部内部控制不完善。

吉林证监局表示,上述行为违反了相关规定,决定对该营业部采取责令改正的行政监管措施。要求营业部进一步完善内部控制及合规管理,加强异常交易监控,强化从业人员执业行为监测,切实维护客户合法权益,并在收到决定之日起一个月内完成整改工作,向吉林证监局提交书面整改报告。

事实上,今年以来频现券商营业部因内部控制不完善领罚。例如,今年9月3日,上海证监局消息称,卢己为在担任华林证券上海浦东南路证券营业部负责人期间,存在在其他营利性机构兼职,同时控股或参股多家公司,从事其他经营性活动等问题。就相关违规行为,上海监管局决定对卢己为采取出具警示函的行政监管措施,并对华林证券采取出具警示函的行政监管措施。

此外,4月9日,因东莞证券大连星海广场证券营业部存在营业部原负责人于雷涉嫌合同诈骗犯罪;部分重要空白合同文本遗失两宗违法行为,大连证监局对该营业部采取责令限期改正,责令增加内部合规检查次数的行政监管措施。另外,涉及的违规表现还包括员工违规销售非本公司自主发行或代销的金融产品;未按规定履行客户身份识别义务;营业部负责人违规配资、违规炒股、代人炒股等。

苏宁金融研究院特约研究员何南野强调,营业部曝出的很多违法违规的问题,确实说明券商营业部频繁存在合规漏洞。不过,从当前的业务流程和技术手段来看,部分现存问题也较难通过各项合规手段予以避免。

首先,大多数违法违规的问题,基本上是员工个人自主的行为,营业部并不知情,如果员工不主动汇报,营业部自主发现的难度较大。同时,券商营业部更多的是和人打交道,而人和人之间背后的很多约定,如抽屉协议,一直以来都是监管的难题,仅依靠合规手段进行监管,效果并不明显。

其次,随着券商经纪业务收入大幅下滑,转型迫在眉睫,营业部的经营压力也越来越大。而员工业绩考核指标要求在提升,收入却较此前出现了下滑。因此,部分员工会为了完成收入指标而违规进行各项业务操作,相关营业部负责人可能也采取了默许的态度。另外,部分员工在收入下滑时,也会想方设法去开拓副业,由此导致了一系列券商营业部违法违规的情况。

何南野表示,整体来看,大型券商的风控相对来说是很严密的,甚至可以与银行相提并论,但即便如此,也难以保证不出问题,更多的还是靠员工个人的意识和自律。同时,对于很多中小型券商而言,确实存在风控缺失、内部管理混乱的情况,出现重大违法违规问题的情况更为常见。

扭转单一化业务思路

风控流程技术化

对于上述合规问题,券商及营业部应如何提高管理能力,以防范类似事件的再次发生?作为券商在一线区域的一张名片,在保证合规管理的前提下未来应如何转型发展,提高竞争力?这些问题更需要引起重视。

何南野对北京商报记者表示,券商提高营业部管理能力,首先应加强制度宣传和实际贯彻力度,让制度不再成为摆设、充分发挥实际效果;其次应重新梳理业务流程,尽量做到规范化和技术化,让业务流程能更多地实现在线操作、回溯监控,减少人工操作而违法违规的空间;同时营业部负责人应加强对合规问题的重视,在追求业绩时,也不应忽略合规问题;另外,员工个人应提升合规意识,慎独自律,立足长远。

王剑辉还指出,券商在风控合规管理上,要更多强调环节衔接和制度设计,机构的功能要通过不同环节人的共同合作来发挥。在尽量保证机构较为充分的授权前提下,营业部个人授权需要严格控制。

在加强合规管理的前提下,实际上,当前券商经纪业务收入逐渐下滑,营业部经营考核压力增大,传统营业部经纪业务的市场竞争模式、客户结构、产品结构、运营模式都在发生改变,券商营业部的经营管理模式也势必要转型以适应这种变化。分析人士指出,未来券商营业部业务需要由单一化向多元化转变,由通道交易型向财富管理型转变,加强客户全方位服务和机构服务,提供更多投资咨询服务和个性化服务。

何南野表示,营业部应逐步实现业务收入多样化,降低过度倚重经纪业务的情况。同时在C端和B端实现差异化发展,在个人端,应致力于为客户提供全方位的财富管理服务,而不是简单的开户与炒股服务,提高客户黏性;在企业端,作为公司总部在所处区域的先行服务站,应提升专业性,充分发挥接近客户的优势,做好对企业客户的服务工作,为公司总部承揽企业客户提供基础,并实现与公司总部进行收入分成。

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