农行上半年实现净利1223.72亿元 不良贷款双降

（原标题：农行上半年实现净利1223.72亿元 不良贷款持续“双降”）

华夏时报 记者冯樱子 北京报道

8月30日，农业银行交出了一份颇具特色的“中考”成绩单。

上半年，农业银行业务经营稳中有进。中报显示，截至6月末，农业银行总资产规模达23.98万亿元，较上年末增加1.37万亿元，同比多增4982.13亿元；吸收存款余额达18.53万亿元，较上年末增加1.18万亿元，增速6.8%；发放贷款和垫款总额达12.99万亿元，较上年末增加1.05万亿元，增速8.8%。平均总资产回报率（ROAA）1.05%，加权平均净资产收益率（ROAE）14.57%。

农业银行上半年顺利发行1200亿元二级资本债券，进一步夯实资本基础。资本充足率达15.48%，较上年末提升0.36个百分点。成本收入比25.75%，同比下降0.92个百分点。

总体来看，农业银行2019年上半年财务运行总体平稳，净利润增长符合预期，实现净利润1223.72亿元，同比增长5.5%，基本每股收益0.34元。

农业银行执行董事、副行长张克秋在发布会上表示，净利润增长的主要驱动因素有三个，日均的生息资产增速达10.8%，符合预期；手续费及佣金收入增长17%，好于预期。

同时，张克秋强调，网络金融已经形成农业银行新的利润增长点，对手续费净收入的贡献度已达22%。今年上半年，网络金融贡献净收入137亿元，同比增加40亿元以上，增幅为41%，在各类手续费结构中增长最高。

不良连降三年至1.43%

在资产质量方面，农业银行积极推进“净表计划”，不良贷款余额1853.12亿元，较上年末减少46.90亿元，不良率1.43%，较上年末下降0.16个百分点，不良贷款保持“双降”。拨备覆盖率达278.38%。

农业银行执行董事、副行长王玮表示，农业银行坚持控新与降旧并重，加强重点领域的风险化解和不良资产的清收处置，资产质量持续向好，“净表计划”取得了阶段性的成果。

从不良资产的结构分布来看，在行业方面，主要集中在一般制造业、批发零售业、租赁和商务服务业。这三个行业不良贷款合计1049亿元，占了全部公司类不良贷款的70%。此三个行业不良率为：一般制造业4.97%、批零业7.91%、租赁和商务服务业1.6%。比例远远高于全行不良率的平均水平。

上半年，制造业和批零业新发生的不良贷款都比去年同期有所下降，但是交通运输、仓储和邮政业新发生的不良贷款有所增加。

从区域来看，农业银行新发生不良主要在海南、青海、内蒙古、吉林、山东等区域。这些区域新发生的不良率均超过1.5%，远远高于全行的平均水平。

王玮表示，下半年经济形势复杂多变，银行业资产质量持续承压，农业银行资产质量管控也有很多不确定性，但依然有信心持续改善资产质量。农业银行将坚定不移打好防范化解重大风险攻坚战，前瞻性做好大额风险化解，严控新发生不良贷款的反弹，多措并举加大不良资产的处置力度，保证资产质量总体平稳，如期实现三年净表计划。

对于保持资产质量平稳的信心，王纬提到，主要体现为五方面：严格的不良资产分类，公布的数据已经将逾期20天以上的公司类贷款计入不良口径，比监管标准更加严格；先行指标，新发生不良贷款发生率上半年为0.97%，同比下降0.09个百分点，新发生不良金额567亿元，同比只增9亿元。

同时，逾期贷款实现双降，截至6月末的逾期贷款余额是1942亿元，比年初减少88亿，逾期贷款占比是1.5%，较年初下降0.2个百分点，逾期贷款与不良贷款之比是104.8%，较年初下降2个百分点；关注类贷款指标好转，截至6月末的关注类贷款余额3149亿元，较年初减少115亿元，关注类贷款占比2.43%，较年初下降0.31个百分点。

最后一点是不良资产处置的质效提升，累计处理表内不良贷款605亿元，同比多处置18亿元。

此外，在确保资产质量的同时，农业银行按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路，推进普惠金融数字化转型。截至2019年6月末，普惠型小微企业贷款余额5109.17亿元，较上年末增长1364.89亿元，增速36.45%，高于全行贷款增速27.65个百分点；有贷客户数94.69万户，比上年末增加22.37万户。

下半年严格个人住房按揭贷款审核

上半年，农业银行围绕服务供给侧结构性改革，加大对实体经济的支持力度，不断加大贷款投放，上半年贷款比年初增加10511亿元，增速8.8%，贷款增量和增速均居于可比同业的首位。

其中，公司类贷款余额7.06万亿，比年初增长了5443亿元，增速8.4%；个人贷款余额5.1万亿元，比年初增长了4238亿元，增幅9.1%。

王玮表示，上半年投放的特点优先保证普惠金融、三农县域、脱贫攻坚、民营企业以及国民经济补短板的领域，重点支持国家重大项目和重点工程，战略性新兴产业，个人消费等领域。

在贷款投向方面，王玮介绍，首先从结构上来讲，全面达到监管的标准。央行MPA考核，定向降准，银保监会监管考核指标全面达标。

同时，服务实体经济的成效比较明显。农业银行积极支持重点领域、重大项目、重点工程，助力实体经济补短板，在水利、交通、能源等基础设施重大项目上增加了3558亿，占法人贷款增量的61.39%。还新增了地方债投资3184亿，同比多增了1127亿。并实现了制造业贷款、制造业的中长期贷款、信用贷款余额三个显著增长。

上半年，农业银行制造业贷款比年初增加539亿，其中制造业中长期贷款比年初增加了124亿，占比比年初提升了0.18个百分点。制造业的信用贷款比年初增加了245亿元，较年初提升了0.85个百分点。

此外，农业银行全力支持脱贫攻坚、扶贫贷款投向更加精准，对832个国家扶贫重点县贷款计划单列，保证精准扶贫贷款投放。上半年832个重点扶贫县贷款余额10331亿元，比年初增长了12%。深度贫困地区贷款余额3724亿，比年初增长12%，这些都远远高于县域和全行贷款的平均增速。精准扶贫贷款累计投放1208亿元，余额达到了3635亿元。

构建三农和普惠金融的新模式，依托数字化转型战略，积极推进互联网金融服务三农1号工程。惠农e贷余额达1847亿，增长速度81.4%。同时加快推进普惠金融服务线上化、数字化产品，扩幅提质的效果比较明显，加快供应链、产业链金融模式创新。

农业银行还着力做好供给侧结构性改革的金融服务，顺应结构调整、动力转化、要素升级的趋势。6月末，绿色信贷余额11284亿元，比年初增加了780亿元，增速为7.42%。战略性新兴产业贷款余额5206亿元。现代服务业贷款余额40212亿元，比年初增长了12.23%。

此外，农业银行深度拓展消费民生领域的金融服务，个人信贷的结构更加合理。上半年全行非住房类个人贷款比年初增加了1617亿元，增速是16.1%，高于个贷平均增速的7.07个百分点。

王玮强调，下半年，农业银行将加大对补短板领域、制造业绩高度质量发展、乡村振兴、金融扶贫、民营和小微企业、现代服务业以及消费领域的贷款投放力度，进一步提升服务实体经济的质效。

与此同时，农业银行将坚决按照中央“房住不炒”的定位，和稳地价、稳房价、稳预期的调控目标，持续加强个人购房类贷款、法人房地产贷款、房企债券投资等涉房信用业务投放的管理和集中度管控，确保业务平稳健康发展。

关于在房地产贷款方面的策略，王纬表示，首先将严格审核个人按揭贷款，落实好最低首付款比例、收入偿债比等指标要求，加强借款人资质审核，以及对首付款来源、收入真实性的核查，严防虚假按揭和个人消费贷款挪用于购房。

并严格把好房地产开发企业准入这一关，落实房企资质、资金用途管控等措施，坚持因城施策，加强客户区域项目的准入管理。

另外，稳妥开展房地产企业债券投资、理财融资、债券承销等领域类信贷业务，加强项目合法性、资金用途核查，防止资金违规流入房地产市场。