保险业年内最大罚单剑指3问题 华海财险被罚187万

（原标题：保险业年内最大罚单剑指三大问题 华海财险被罚187万，总经理被撤职）

这次故事的主角又是华海财险。

7月16日，21世纪经济报道记者注意到，银保监会官网最新发布的行政处罚决定书显示，华海财产保险股份有限公司（下称“华海财险”）因车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管、违规销售投资型保险产品华海康盈等违法行为，被罚110万元，同时被责令停止营业总部接受商业车险新业务3个月；董事长、总经理等8名高管被警告并罚77万元，其中时任总经理姜南被撤销任职资格。

这意味着，华海财险合计被罚187万元。这是今年以来，银保监会针对保险业开出的最大一张罚单。

华海财险多次收罚单

187万元罚单的背后，是华海财险车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管、违规销售投资型保险产品华海康盈等违法行为。

拆解来看，在车险业务虚列费用方面，2017年1月至7月，华海财险营业总部通过广告费、业务宣传费等费用报销资金后支付中介机构车险代理业务品质奖励合计559.08万元。所涉报销广告费等费用系虚列，财务数据不真实。

在聘任不具有任职资格人员担任公司高管上，华海财险拟任副总经理于晖（2015年11月6日印发分工文件，2017年6月30日免职）、拟任总经理助理唐海明（2017年6月28日印发分工文件），截至检查日均未获得银保监会的相关批复，但在实际工作中履行相关职务。

事实上，这并非首次华海财险栽在聘任不具有任职资格人员担任公司高管上。

今年5月，银保监会公布的另一份行政处罚决定书显示，2017年12月28日—2018年2月22日，华海财险第二届董事会拟任董事张秀娜在未取得监管部门核准的保险公司董事任职资格情况下，参加了公司第二届董事会第一次、第二次（通讯）、第三次（通讯）会议并参与投票表决，在实际工作中履行了董事相关职责。

此外，华海财险还违规销售投资型保险产品华海康盈。华海康盈产品标准全称为“附加个人生活质量保障津贴保险”，该产品的销售期间为2016年5月至12月，保费收入3.19亿元。根据条款规定及理赔规则，公司应对所有保单给予“保费+固定比例收益”全额赔付，且实务中华海财险对上述几乎所有的附加险都进行了赔付。因此，该附加险具有明显的投资属性，应认定为投资型保险产品。

《关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》第三条对财产保险公司经营投资型产品的资质条件作出了规定，华海财险不符合“公司持续经营3个以上完整的会计年度，最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利”的要求，不具备经营投资型保险产品的资质条件。因此，华海财险这一行为属于超出批准的业务范围经营的行为。

华海财险在保险产品也不是第一次出现问题。

今年5月，银保监会向华海财险下发的监管函显示，华海财险此前报送的多款产品存在保险责任表述不清晰、不符合保险原理、违背公序良俗及险种分类错误等问题，违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》和《财产保险公司保险产品开发指引》等相关要求。

最大罚单背后的监管重点

值得一提的是，此次华海财险不仅收到了保险业年内最大罚单，时任总经理还被撤销任职资格。

7月4日，在国新办新闻发布会上，银保监会副主席梁涛表示，银保监会依法依规严格惩处，保持高压态势。特别是落实双罚制，加强对高管人员的处罚，综合采取了限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施，切实提高违法违规成本，使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。

华海财险官网显示，2014年3月21日，华海财险获原保监会批准筹建，同年12月9日开业。华海财险是全国首家以海洋保险和互联网保险为特色的全国性、综合型财险公司。主要经营机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，企业/家庭财产保险及工程保险（特殊风险保险除外），责任保险， 船舶/货运保险，短期健康/意外伤害保险等。

2015年、2016年，华海财险的船舶保险均为其保费收入排名第四的险种，保费收入分别为1515万元和1871万元，承保亏损分别为397万元和884万元。不过，2017年、2018年，华海财险保费收入前五的险种中，并未出现船舶保险以及其它与海洋保险相关的险种。

一位财险公司人士认为，海洋险对财险公司的技术水平、服务能力和品牌形象等要求较高。若分险种、业务看，海洋险包括诸多种类，比如一艘船投保属于船舶险，而一项填海工程项目投保，则属于工程险。

此外，公开信息显示，在展业四年多的时间中，华海财险多次更换股东。例如，今年5月，华海财险发布公告称，鹿山优质煤拟将其所有持有的1.2亿元股份（占比10%）全部转让给河南新东方置业，股权转让完成后，鹿山优质煤不再持有华海财险股权。

2018年2月13日，原保监会曾下发撤销行政许可决定书，华海财险原股东青岛神州、青岛乐保在2016年增资申请中隐瞒关联关系、提供虚假材料，决定撤销华海财险相关变更注册资本和修改章程的批复。此后，华海财险先是公告由郑州中瑞实业增资入股，后又换成那曲瑞昌煤炭运输增资入股。目前，那曲瑞昌煤炭运输为华海财险第一大股东，持股15%。

如今，华海财险的下一步值得关注。