招行股东大会回应在美涉诉:要做最坏的准备

2019-06-27 11:40:00 来源: 21世纪经济报道 举报
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(原标题:实录丨招行股东大会回应在美涉诉:要做最坏的准备,争取最好的结果)

经过光大MPS踩雷、在美涉诉、钱端等一系列争议事件后,在严肃氛围中,招商银行(600036.SH、3968.HK)在深圳总部大厦举行了2018年度股东大会。

实录丨招行股东大会回应在美涉诉:要做最坏的准备,争取最好的结果

招行由于其零售金融特色,在资本市场备受关注。到6月27日午盘,虽然经历近期大跌,招行A股市净率仍为1.72,为PB最高的上市股份制银行;总市值为0.91万亿元,约为工行市值的45%。

今年的招行股东大会,会场的移动手机信号被屏蔽,现场有三位股东提问,历时约40分钟,问题聚焦在该行金融科技战略、风控、小微业务、在美涉诉情况等。

对于市场近日关注的三家银行在美涉诉问题,招商银行董事长李建红表示:“这个问题比较敏感,招行前天发表公告,我用标准语言回复。”他表示,强烈的风险意识可以使风险化解,要做最坏的准备,争取最好的结果。

截至2018年末,招行资产总额6.75万亿元,比上年初增加7.1%。2018年,招行归母净利润为805.60亿元,比上年增长14.84%;归属于普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)为16.57%,同比上升0.03个百分点;不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点。

以下为21世纪经济报道记者参加招商银行2018年度股东大会中问答环节实录,略有删改。

金融科技战略

股东一:已经参加招行股东大会10年。在金融科技方面,招行决心很大。从后台来看,银行从事金融科技变现能力如何,战略投入是否会继续加大?当前居民杠杆率比较高,招行目前不良如何,如何应对新风险,房地产业务抗震等级如何?在资产配置上如何计划?

招商银行董事长李建红:金融科技发展迅猛,超出预期,市场认为未来已来。我在几次股东大会、业绩发布会上,都有一个观点,银行的竞争,大行、中行、小行都要学习招行、赶超招行,在零售上下力气。招行主要的竞争对手既有同业,但主要的、颠覆的竞争对手不在同业,而在异业,就是金融科技。金融科技会对传统金融企业带来革命性、颠覆性的冲击。

麦肯锡有一个研究,15年后,标普500指数成分股会被一批貌不惊人的小企业所打倒。不是被同一个次元,而是被金融科技所颠覆。深圳同城的华为,每年把收入的10%投向研发科技,有的年份还不止。一个成功的企业在新科技革命时代,要想脱颖而出,进入无人区,没宏大、持久地投入是不可能做到的。

招行从前年董事会就决定,除信息化、数字化研发,先后将利润1%、收入1%投入到科技研发基金。有成本的预算、年度的计划。金融科技研发,按照资本投入,90%都是失败,但一旦成功就是数倍甚至数千倍的收回。只要金融科技需要,董事会全力支持。

容错机制就是持续的投入,使招行跑在同业前列,跑赢大市,跑赢同行。董事会对容错机制全力支持。

招商银行行长田惠宇:后台,即是金融科技平台建设,招行聚焦在两大APP,通过持续投入。两大APP已经实现客户、产品、员工、网点、合作者的链接。

今年开始,招行重点通过数字化,串起上述五个因素,实现获客和经营的数字化。迄今,成果体现在四个方面,数字化获客、数字化经营、数字化流程、数字化风控。

数字化获客方面,零售获客主要是线下网点、代发等联动、数字化三个渠道。前两者,由于消费行为改变,网点获客以每年12%-13%的速度下降,代发获客增长的动能在减弱。未来主要依靠数字化获客。两大APP中,掌上生活APP,数字化获客已经到62.3%;招商银行APP,数字化获客占比超过30%,和去年同期比提升了12%。

数字化经营,主要着力三方面:一是开发拓展服务边界,对内开发,总行对分行开放,分行可以迅速开发小程序,和之前笨拙的应对已有巨大变化。对外开发,通过APP实现金融服务外的其他服务,已经取得成效。(两大APP的)非生活场景,已经有6-7项的月活用户量(MAU)百万级别;金融服务场景,已经有若干达到千万级MAU。

二是,招行今年开始尝试与零售客户直接交互,这是一个复杂的事情,已经初见成效。增长情况好于之前没有交互。对客户的画像更加精准、营销效果也提高。

三是,提升金融服务价值。在理财业务、贷款业务已有充分体现。

数字化流程,首先打通内部数据。银行此前的架构中,数据分散的在不同的部门,从企业的角度,是不能有效的识别客户,这在全球银行业都是一样。目前,招行的业务中,消费贷一分钟、按揭贷款T+0、小微业务T+2完成,业务并没有牺牲风险,不良在降低。

数字化风控,帮助客户防范交易风险。上半年客户资产损失率大幅下降。招行进一步延生到电信诈骗,上半年拦截了3.05万笔疑似电信诈骗,金额10亿元。招行不是在一张白纸上作画,而是在原有架构上改造,是一个渐进的、生态逐渐演变的过程。在我看来,这仅仅是开始。

我们还面临很多问题,比如变现。将用户向客户演化,把用户变成招行的客户,这个课题在做,但还没出现颠覆性的变化。

批发业务方面,在产业互联网,批发业务的数字化转型,招行刚刚做到逐步线上化。批发业务非常复杂,涉及企业决策流程很长。银行和产业的对接,招行能做到内部的运营线上化。目前,公司业务的高频交易能做到44.3%线上化,争取今年达到60-70%。

实录丨招行股东大会回应在美涉诉:要做最坏的准备,争取最好的结果

风控压力测试

招商银行行长田惠宇:抗震能力方面,招行前段时间做过压力测试,重点是按揭短款。招行按揭贷款的不良生成率是0.14%,用三种情形做压力测试,假设房价下降10%、20%、30%,具体数据不能公布。但在极端情形下,不良率看起来还挺好。

招商银行副行长王良:招行资产质量在银行业处于领先的位置。

信用卡信贷去年出现上升势头,银行业信用卡不良率1.8%。招行从去年开始调整信用卡授信政策,去年底信用卡不良率1.1%,但一季度仍然上升,达到1.4%。招行对信用卡风险高度审慎。

房地产贷款方面,未来要防止灰犀牛风险,从全行贷款实行限额管理、名单制管理,只与白名单内的房地产企业开展业务,只在一、二线城市投放房地产贷款。主要投放住宅类贷款。严控房地产风险,目前不良率仍比较低。

这几年,招行在开发组合管理型管控风险。既要有大中型和小微企业企业,也要有零售客户。产品线,既要有信用卡,也要有房贷。还要有行业、区域的组合。以此进一步防范集中度的风险。招行资产质量会继续保持比较好的水平。

小微业务

股东二:来自广州,连续第七年参加股东大会。招行去年重新启动小微战略,控制风险的手段是什么,有无数据分享?

田惠宇:在二次转型,招行把小微作为战略转型方向。市场担心是政府要求银行做的,银行能否盈利,是否赔本赚吆喝?情况不是这样的。

发展小微业务,问题是怎么做,历史上银行业吃过亏。招行认真总结了教训,去年既完成了两增两控的要求,自身也实现了效益。目前,小微业务的业务速度、资产质量、效益都是不错的,主要做法是利用大数据。

小微业务有很多模式,有的城商行的模式,招行也学不了,每个银行有自己的特点,自身的市场定位。未来对小微业务还是很有信心。

实录丨招行股东大会回应在美涉诉:要做最坏的准备,争取最好的结果

回应在美涉诉

股东三:外媒报道,7月12日,招行、交行和浦发即将有一起涉诉判决,是否会出现最糟的情况?

李建红:这个问题比较敏感,招行前天发表公告,我用标准语言回答。

招行注意到美国《华盛顿邮报》相关报道,内容涉及美国法院向中资商业银行调取客户信息。这属于跨境调查取证的司法协助范畴,依据中美两国签署的《中美刑事司法协助协定》,司法协助须依据该协定规定的方式进行。

招行一贯严格遵守中国法律、联合国相关决议以及其他适用的制裁法律,没有受到因涉嫌违反任何制裁法律的相关调查。

招行一贯高度重视反洗钱与制裁合规管理,具有完善的反洗钱和制裁合规体系,一贯严格遵守中国法律法规,联合国相关决议以及其他适用的制裁法律法规,没有受到因涉嫌违反任何反洗钱及制裁法律法规的相关调查。

招商银行在国际上有良好的信誉,长期保持良好的代理行关系,招行通过上述措施保证与代理人账户的正常运行。

强烈的风险意识可以使风险因素化解。招行的风控一贯是做最坏的准备,争取最好的结果。既要补短板,更要顾底板,消除风控盲区,要有充分信心。

netease 本文来源:21世纪经济报道 责任编辑:王晓武_NF
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