央行副行长：中国已建立全球规模最大征信系统

央行副行长朱鹤新、征信管理局局长万存知、征信中心副主任王晓蕾出席吹风会，就我国征信体系在解决小微企业融资难融资贵所发挥的作用、征信业对外开放等情况回答记者提问。

朱鹤新表示，我国已建立全球规模最大的征信系统，征信数据已经深度嵌入银行风险管理流程中。在世界银行《营商环境报告》中，“信用信息指数”是其中一项重要的评价指标。2007年我国信用信息指数仅为3分。随着征信体系建设深入推进，我国信用信息指数已经连续三年达到满分8分，领先于部分发达国家。

目前，征信系统累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。下一步，我国将加快建立覆盖全社会的征信系统，坚持征信业市场化发展方向，发挥“政府+市场”双轮驱动优势；切实维护信息主体的同意权、知情权、异议权、更正权、投诉权、诉讼权等合法权益，严厉打击侵犯信息主体合法权益的行为，对违法采集、查询和使用个人信息征信违法行为采取行政处罚，下发整改意见书、约谈、通报、暂停查询权限等监管措施，加大惩处力度形成的有效震慑。

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企业征信系统中一半以上是小微企业

“商业机构在做信贷业务时，征信数据已经嵌入到信贷流程当中，我们必查征信系统。客户在商业银行的贷款记录是决定是否发放贷款的一个重要因素。”朱鹤新称。

征信系统主要收录了企业和个人在银行等放贷机构的借款等金融数据，这类被业内称作“强金融数据”的信息是银行等放贷机构进行贷款决策时的重要依据。小微企业在获得贷款融资时，银行同样需要参考征信数据，但因小微企业轻资产、抵押物少等特点，央行也在探索适用于小微企业的征信数据。

据朱鹤新介绍，征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥主力军作用，央行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业，占全部建档企业的53%。其中有371万户的小微企业获得信贷支持，贷款余额为33万亿。另一方面，现在抵押登记当中有一个弱项，就是关于动产的质押登记问题，征信中心已经做了探索，目前已经在开展相关工作。

“大家关注小微企业，小微企业实际和大中型企业是联系在一起的，是一个供应链，围绕核心企业有上下游的关系，容易形成应收应付账款，应收账款对小微企业来说非常重要，征信中心建立了应收账款融资服务平台。”朱鹤新称，应收账款融资服务平台已注册小微企业7.6万户，发生应收账款融资7万笔，金额为3.1万亿，占平台融资总额的37%。

朱鹤新表示，目前除了征信中心之外，还有一家个人征信机构——百行征信，还有132家企业征信机构和97家信用评级机构，共同构成了“政府+市场”双轮驱动的征信市场组织格局，征信通过广泛的信息共享，有效缓解银企信息不对称，提升了小微企业融资的便利程度。

通过违法渠道删除征信负面信息行不通

央行征信系统目前基本实现了对银行业放贷机构的全面覆盖，同时在社会信用体系建设部际联席会议框架下，政府部门掌握的一些公共信用信息，也通过政府信息公开的渠道来实现共享，全社会信用体系建设正在不断完善，逃废债、失信行为也将面临更多限制和处罚。

万存知称，征信中心是在银行业放贷信息共享的基础上开展服务，银行业以外的一些新型放贷机构，现在由一些市场化的征信机构进行覆盖。一些市场化的企业征信机构和个人征信机构，通过央行颁发相关资质，采集信息并提供服务。同时在社会信用体系建设部际联席会议框架下，政府部门掌握的一些公共信用信息，也通过政府信息公开的渠道来实现共享，以全面判断企业和个人在履行法定义务过程中的信用行为。征信在社会信用体系建设中是一个基础的信息服务，通过信息共享能够促进企业和个人诚实守信，维持良好的信用，使整个社会保持良好的诚实守信的信用环境。

“我们征信中心和市场化的征信机构，包括相关的政府信息共享平台都有一套共享机制，每一个个人、每一个企业，只要开展经济活动，你的行为是可以记录的，是可以跟踪的，逃废债是很难的。如果有逃废债行为、失信行为，会受到各个方面的限制。”万存知称。

不过，虽然征信数据是银行决定是否发放贷款的一个重要因素，但并非唯一因素。如果企业和个人有了不良记录，并不意味着无法在银行等放贷机构再借到钱。

“征信系统是放贷机构决策的一个重要参考，但不是唯一的依据。贷和不贷，是由银行、放贷机构根据征信记录自己定，因为每家银行的风险偏好、管理水平不一样。”万存知称，在有不良记录的情况下要获得新的发展机会，当事人和相关的贷款申请人要和银行保持良好的沟通，充分解释，有的放贷机构会根据各方面进行评估，所以不能说没有良好的信用记录，或者是有欠钱不还的记录就在哪儿都贷不了款、在哪儿都受限，还是需要当事人和相关银行、放贷机构做沟通。

万存知强调，例如创业企业失败后有了负债行为很普遍，但要认账并采取积极的措施，不能逃债。有的人想通过违法渠道，删除负面信息，这种侥幸心理是不对的，而且也行不通。

扩大征信业对外开放，服务对象尊重商业选择

征信是现代金融体系的组成部分，扩大征信业对外开放是贯彻落实金融对外开放战略的一个非常重要的组成部分，近年来，外资企业征信机构和信用评级机构加快进入中国市场，先后有多家外资企业征信机构在人民银行备案，包括美国的邓白氏，英国的益博睿等国际企业征信巨头在华设立了子公司。

美国标普、惠誉和穆迪三大评级机构已分别在北京注册独资的法人评级机构，并向相关部门提交备案和业务申请，其中，2019年1月标普成为首家获准在中国开展业务的外资评级机构。

朱鹤新表示，扩大征信业对外开放，鼓励具有特色和专长外资企业征信机构、信用评级机构进入国内市场，引进国外先进的征信技术、业务模式和管理经验，这有利于促进形成内外资良性竞争、合作共赢的市场格局，同时也有利于培育具有竞争力的市场竞争体系，促进金融更好服务实体经济发展。下一步，央行将坚持征信业高水平开放战略，引入优质信息技术资源，以市场需求为导向提升内功，完善与我国市场经济相适应的现代征信体系。

此外，对于征信业对外开放后，内外资监管标准是否会有调整的问题，万存知表示，外资和内资在监管标准上是一致的，在开展哪些业务、服务对象、客户选择上完全是尊重商业选择，没有区别。例如，标普在国内做信用评级业务，完全是取决于评级机构和被评对象之间商业选择，这方面在政策上没有特别的要求。在政策选择上，一个是开放情况下，内资外资在监管政策上一致的；同时，监管要保证公平竞争，保持政策的连续性。

券商中国 孙璐璐