浦银安盛基金：枸杞难挡岁月催 还要配点养老基

（原标题：浦银安盛基金：枸杞难挡岁月催 还要配点养老基）

来源：浦银安盛基金

我们每一个人终将老去，这是自然规律，没有人可以逆转。因此，养老也就成为所有人无法回避的问题。那么，等到我们的人生进入暮期，究竟靠什么养老？靠枸杞？靠子女？还是依托于政府与养老金？

在回答这个问题之前，小浦老师先带大家来了解下发达国家养老投资的常态。

而在中国，不少人的养老观念还停留在养儿防老或社保养老上。今天的基金“浦”通话，小浦老师就和大家聊聊养老的正确姿势。

养儿防老已成过去时

所谓养儿防老，是人们通过养育儿女解决在老年阶段的经济和生活有所依靠问题的一种传统的养老观念。时至今日，随着社会的不断发展，养儿防老已逐渐被时代所淘汰。

以当代社会的主力人群80后为例，由于大部分80后都是独生子女，所以就会出现一对夫妻赡养4位老人的情况。试想一下，80后们平时要应对繁忙的工作与事业，还要照顾和教育下一代（至少一个孩子），还能剩下多少精力去赡养老人？养儿不防老，并不是子女不孝顺，而是残酷的现实。

社保养老杯水车薪

养儿防老不靠谱，那通过长时间的工作不断缴纳社保，退休后靠养老金生活的方式呢？很不幸，社保养老同样无法支撑你的老年生活。

据《人口老龄化背景下中国经济发展和养老金账户研究》，中国养老金缴费模型在基准情景下估算，若养老金体制不进行改革，财政补贴保持当前水平，我国养老金缺口将持续扩大，到2050年，累计缺口将达到43万亿。

而我们养老需要多少钱？小浦老师给大家算笔账，看完之后就会发现你的老年生活就是一部行走的“碎钞机”！假设你现在30岁，当前每月生活费4000元，在车房无忧、也不用给孩子出学费和生活费的状况，以每年物价上涨4%来算，到60岁退休时，所需生活费：4000*12*（1+4%）^30=12973元，退休后再生活20年所需费用总和：12973*12*（1+4%）^20=482万元。

养老的正确姿势——理财养老

关于养老，大发明家爱迪生有句名言：“凡是希望荣誉而舒适地度过晚年的人，他必须在年轻时想到有一天会衰老。”由此可见，养老需要未雨绸缪，在年轻时就做好养老规划，并进行养老财富的积累。

养老理财须遵循两大原则：一是控制风险，力争财富的稳健增长；二是追求绝对收益，目标至少应跑赢通胀。目前，不少基金公司推出的养老目标基金就是很不错的选择。

养老目标基金是以投资者养老资产的稳健增值为目标的理财产品，为FOF（基金中基金）产品，其有两大优势，一是有利于分散风险；二是有利于兼顾各类资产的预期收益。养老目标基金又分为目标日期基金和目标风险基金两类产品。

养老的正确姿势——理财养老

选策略

养老目标基金主要有两种策略：目标风险策略和目标日期策略。

采用目标风险策略的养老基金明确了风险等级，便于投资者从自身风险承受能力来选择产品，此类产品严控风险，权益类资产投资比例较低。

而目标日期策略的养老基金，则可以让投资者根据实际年龄与之匹配，此类产品往往采用“下滑轨道”进行资产配置，随着目标日期的临近，在逐步减少风险类权益资产的同时，增加确定性高的固收资产。

选产品

今天的基金“浦”通话，小浦老师聊了大家都很关注的养老话题，下节课的主题则会锁定同样热门的科创板。同学们，我们下节课不见不散！