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被疑“套路贷” 优信二手车的“优信”?

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业绩亏损收窄,资金亦面临压力,营收主力金融业务被疑“套路贷”,优信二手车的未来充满挑战

投资者网》冯伟康

“国内二手车电商第一股”优信(NASDAQ:UXIN)近来并不太太平。

3月14日,在其发布2018年报和第四季度财报数据引发关注的同时,有关优信二手车“套路贷”的问题,也引起广泛讨论。

在聚投诉平台上,有关优信二手车的投诉多达近600条,黑猫投诉平台上则有近200条,投诉内容大多数为优信诱导签订合同、贷款买车变成融资租赁、贷款本金无故增加等。

“套路贷”

2017年12月,袁先生在线下二手车商处购买了一辆雷克萨斯IS2015款车型二手车,经车商推荐在优信金融办理贷款。

优信金融工作人员告诉袁先生,27.9万元的车子可以办理贷款24万,分期还三年,利率为6厘6,以此计算,三年总利息为57024元。这时该工作人员向袁先生提议,可以提前支付总利息57024元,之后每月只还本金,还满12个月后,如果一次性支付剩余全部本金,则优信方可退还后面两年的利息即38016元。

袁先生接受了这个提议,并让该工作人员在纸质合同上手写“补充:客户按240000元贷款,利息按月6厘6,已交付三年利息,如后续客户提前还款,无手续费、违约金,按天退还利息”的字样。

而到了2019年,袁先生按照当初约定,提前还款,却被优信金融拒绝退还利息。优信称公司不认可销售人员手写的内容,属于销售人员个人的行为;而销售人员告知袁先生相关操作是经过公司允许的。

《投资者网》就相关情况向优信方求证,对方回复称:“优信不存在所谓的“套路贷”,签订合同后,我们没有增加过客户一分钱费用。在我们的融资租赁金融合同中,有明确标明客户购车的金融方案为融资租赁模式,并详细展示了各项费用明细,客户是在知情并认可的情况下,才会确认签字,签订合同时我们的工作人员会为客户进行讲解,尤其在金额部分会重点说明。”

然而,这种说法似乎与消费者所反映存在一分歧。

乔女士于2018年12月31日在优信办理贷款,贷款金额为汽车尾款119700元,乔女士后来发现贷款总计在其不知情的情况下变成了142506元,利息也从约定的6厘6变成了8厘3,增加的22806元费用包括GPS费、代办服务费、交易服务费和技术服务费,其中技术服务费高达12254元。

“这些费用我并不之情,销售人员当天除了GPS费用有介绍,其他费用都没跟我提”,乔女士称,“我当天付首付的时候,包括GPS费用在内的杂七杂八费用我一并付了。”

关于其中费用明细,优信工作人员似乎也是一头雾水。

之后乔女士去往优信办公地进行调解,一位姓付的工作人员却告诉她,本金实际变成了十二万四千多,多了2500元的评估抵押费(乔女士称已支付过)和2052元的保险费用(乔女士称未被告知)。该工作人员还承诺帮乔女士将利息降低,欲将利率降低至7厘3,乔女士并未同意。

无功而返的乔女士再难以联系上该优信工作人员,目前就此事的协商仍未有结果。

亏损收窄和资金压力背后

3月14日,优信披露了未经审计的2018年第四季度财报显示:2018年第四季度优信整体营收11.4亿元,同比增长61.6%,净亏损3.15亿元,与上年同期净亏9.02亿元相比,收窄65.1%。

受财报中净亏损收窄、营收增长等利好消息,优信盘初一度涨逾16%。然而,之后又迅速转跌,振幅接近40%,截至当日收盘暴跌17.61%,收报3.79美元,总市值跌至11.08亿美元。

5、优信二手车的“优信”.png

优信(NASDAQ:UXIN)近一年股价走势图

虽然优信二手车2018年财年亏损同比收窄,但其依然没有彻底摆脱亏损这一枷锁。而且,优信二手车自2011年成立以来,还始终处于亏损状态中。

值得注意的是,在优信业绩增长的背后,金融业务贡献最大。其中2018年第四季度C端贷款业务录得营收6.2亿元,同比增长81.3%,占第四季度总收入的54.53%;全年C端贷款业务贡献营收17.74亿元,占总收入的53.51%。

优信称贷款业务增收主要是由于交易量与贷款数额的增加,因为跨区域交易量增加,2018年二手车贷款服务的附加率(即二手车贷款数量占二手车交易总数的比例)略微上升至46.1%,二手车贷款服务的平均服务费率也从2017年同期的6.2%上升至7%。

用户贷款成为最大收入来源,但饱受“套路贷”诟病,这或许让优信“二手车电商”的名头平添了一丝尴尬。

另一方面,优信资金亦面临压力。

公开信息显示,优信此前曾发行过1.75亿美元可赎回可转换优先股,具体条款指向到2019年6月末时,如果优信的股价不能达到9.72美元(预设转股价)以上,优信将面临以债务的形式赎回优先股股份。而截至北京时间3月21日收盘,优信报收3.59美元。

优信对此回应《投资者网》称:我们正在与两家股东积极探讨可转债延期事项,届时会跟市场同步最新进展。

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