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2月份住户存款增速回落 是被股市吸引走了吗?

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■本报记者 刘 琪

2月份,除了外资银行,其他各类型银行存款利率均值均有下降。尤其是大型商业银行,两年及以下期限均较1月份下降1BP,主要是建设银行中国银行的短期存款利率下调。

据融360大数据研究院监测的35个城市数据显示,2019年2月份,银行定期存款利率均值最高的城市是武汉,主要依靠湖北的城商行拉动,包括汉口银行和湖北银行。此外,2019年2月份,大额存单利率均值继续上涨。其中,环比上涨最多的是三年期大额存单利率,环比上涨0.9个基点。

居民存款增速回落

据央行数据显示,2019年2月份,存款类金融机构住户存款为76.79万亿元,环比增加1.33万亿元,环比增速为1.76%,较去年同期下降2.64个百分点。

据融360大数据研究院分析师杨慧敏分析,2月份住户存款增速回落属于季节性因素,由于1月份开门红活动等,银行揽储力度加大,所以1月份住户存款大幅增加,2月份回归正常,增速下降属于正常规律。但从同比数据来看,2019年2月份的环比增速较2018年2月份的环比增速下降2.64个百分点。因此,她认为,由于2月份股市反弹,居民存款可能会流入股市,导致居民存款增速回落。

今年2月份,除了外资银行,其他各类型银行存款利率均值均有下降。尤其是大型商业银行,两年及以下期限均较1月份下降1BP,主要是建设银行和中国银行的短期存款利率下调。

实际上,定期存款利率自2018年4月份开始,一直处于稳中有升的态势,并在2019年1月份达到了高位。

“定期存款利率回落,一方面是由于开门红因素褪去,银行揽储力度回归正常;另一方面,2019年银行间流动性保持相对宽松,银行揽储压力有所缓解,但在结构性存款等占比的上升,银行负债成本仍然较高,且银行活期和定期的负债结构仍需进一步改善”,杨慧敏表示

大额存单利率逆势上涨

今年2月份,大额存单利率均值继续上涨。其中,2月份环比上涨最多的是三年期大额存单利率,环比上涨0.9个基点。

值得注意的是,大额存单利率在近几个月以来不断上涨,但不同类型的银行大额存单,利率上浮比例略有差别。其中,大型商业银行的上浮比例基本在50%左右,而股份制商业银行的上浮比例最高可达到52%,城商行的上浮比例最高可达55%。

有分析指出,大额存单是利率双轨制并轨的重要工具,也是存款利率逐渐放开的一个突破口。所以大额存单利率的不断上调,也是逐渐和货币市场利率统一的一个方式。另外,大额存单作为一般性存款,仍然是银行揽储的重要方式,尤其在保本理财逐渐退出市场之后,大额存单也成为保守型投资者的一个重要选择。

值得关注的是,近期,央行行长易纲在今年两会期间表示,“准备金率下调在中国目前的情况下,还有一定的空间,但这个空间比起前几年已经小多了”。易纲还指出,解决风险溢价问题的途径之一为利率市场化改革。此外,李克强总理也在政府工作报告中表示,“深化利率市场化改革,降低实际利率水平”。”可以看出,未来利率双轨制并轨在即,且降息预期也不断升温。

“一般来说,目前央行若进行降息,主要方式可能为调低MLF的利率。那么这种降息方式能否传导至普通定期存款利率,还需要进一步观察。因为定期存款利率的定价除了和银行的资金充裕程度有关,也和一般性存款的考核指标有关”,融360大数据研究院分析称,3月份临近季末考核,银行定期存款利率存在一定的上行压力,但由于银行资金面相对比较充裕,银行上调存款利率的动力或不够充足。所以,3月份银行存款利率将保持相对稳定。

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