最严车险监管来临！24机构被叫停商车险

中国银保监会于21日下发了《关于近期车险市场监管有关情况的函》，统计了对各地银保监局近期整治车险市场秩序的有关情况。券商中国记者获得的该函件内容显示，今年以来已有24家保险公司分支机构被停止商业车险条款和费率，违规返现、套取手续费、费用数据不真实等三类行为最普遍。下一步查处力度还将继续加大。

商业车险是财险最重要的保费来源，占据财险业六成以上保费收入。被叫停条款和费率亦即上述机构不能销售商业车险新保单，对相关机构影响重大。多位财险业人士感叹，此前也有机构被叫停新业务，但今年罚单之密集、覆盖分支机构之广，都堪称近年来少有。

不仅机构受罚，函件还指出有的局到目前为止没有实质性的查处动作，当地保险机构仍在观望。

系列监管重拳有着重要的经营发展背景。此前，券商中国曾专题报道（产险承保9年来首度亏损，去年车险利润下降超八成，贡献跌至第三）。

券商中国记者获取的信息显示，2018年财产险公司承保亏损13.59亿元，承保利润率-0.13%，一举改变连续8年承保盈利的态势。同时，产险业最大利润来源——车险，虽然实现了10.53亿元承保利润，但同比大幅减少63.36亿元，下降幅度达85.75%，承保利润率仅0.14%，亦逼近盈亏关口，态势严峻。

24机构被叫停商业车险，三类行为被重点监管

财产险的监管重点在车险，车险监管重点则在市场竞争乱象。

为了推动车险市场秩序好转，在此次函件下发前，中国银保监会已相继就车险问题召开会议和下发多个通知，包括2018年12月13日车险工作座谈会，2018年底下发的《关于当前车险违法违规行为后续处理有关事项的函》（财险部函[2018]876），以及今年发布的《中国银保监会办公厅关于进一步加强车险监管有关事项的通知》。

函件显示，近期以来，各局依法严肃查处车险市场违法违规行为，加大对市场乱象的治理力度，推动车险市场秩序有所好转。但由于各局整治力度参差不齐，各地区车险市场秩序好转程度也存在较大差异。

截止2019年2月20日，浙江、广西、安徽、河南、四川、山东、青岛、新疆、山西等9地银保监局查实相关公司未按规定使用报批的车险条款费率，先后对24个计划单列市和地市级保险机构采取停止商业车险条款和费率的监管措施。共涉及8家财险公司，其中人保财险7个，平安财险8个，太平财险4个，国寿财险、大地财险、阳光财险、永安财险、北部湾财险各1个，覆盖山东、河南、浙江、广西、安徽、青岛、四川、新疆、陕西等多个区域。

从各局的检查情况来看，已查实的违法违规行为主要集中在以下三个方面：

一是通过给予或者承诺给予保险合同约定以外的利益变相突破报批费率水平，公司通过代理人或业务员返还现金的方式比较普遍。

二是通过虚列其他费用套取手续费变向突破报批手续费率水平，公司通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等费用科目来套取手续费的方式比较普遍。

三是费用数据不真实，公司向中介机构承诺支付高于报批水平的手续费率，但不及时入账。

有地区保险机构被指“仍在观望”

和以往不同，监管部门此次不仅重罚了保险分支机构，也对部分地方监管局的不力监管行为进行了批评。

该函件显示，由于各局整治力度参差不齐，各地区车险市场秩序好转程度也存在较大差异。从各局的报送查处情况看，存在工作开展不平衡、查处力度不一的问题。有的局除了严查举报线索外，还根据当地市场情况主动开展现场检查，及时在行业通报查处情况，推动形成规范市场秩序的合力，有的局到目前为止没有实质性的查处动作，当地保险机构仍在观望。

查处力度还将继续加大，必要时全省停售商业车险

针对下一步监管举措，银保监会财险部建议各局继续加大检查和处理力度。代出单将被从重处理。

函件显示，对违反相关法规、社会反映强烈、损害消费者权益的市场乱象，应继续加大整治力度，打破一些保险机构仍在观望的局面，遏制和扭转前一阶段车险市场乱象愈演愈烈的趋势。对于查实未按规定使用报批车险条款费率的违法违规行为，结合财险部函[2018]876号的有关意见进行处理。

特别是一些市场乱象突出但尚未采取停止商业车险条款和费率监管措施的省、自治区、直辖市及计划单列市，所在地银保监局更应采取切实措施，加大对车险乱象的整治力度。对于单家财险公司在辖区内连续有多家地市级机构被采取停止商业车险条款和费率监管措施，情节严重的，必要时可依法对该保险机构在全省（自治区、直辖市）范围内采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施。

对于已被采取停止使用商业车险条款费率监管措施的保险机构，函件建议相关银保监局督促保险机构做好整改工作，纠正违法违规行为，督促保险机构开展内部问责，并在辖区进行通报。对于被处理保险机构通过所在公司的其他分支机构代出单来规避监管措施的，建议相关银保监局依法从重或加重进行处理。

函件还建议各局多措并举促进车险高质量发展。通过奖优罚劣的监管导向，纠正公司重规模、轻服务、轻效益的观念，提高行业经营效率，规范非理性竞争行为，降低过高手续费，加大对理赔服务领域的投入，提高消费者理赔服务满意度。