二代征信系统上线：351万老赖“良心发现”还钱！

（原标题：351万老赖“良心发现”还钱了！二代征信系统让“欠钱的是大爷”成笑话）

近日，最高人民法院数据显示，全国351万失信被执行人迫于信用惩戒压力自动履行了义务。351万老赖“变乖了”，这背后究竟有何“玄机”？

“还钱？是不可能还钱的，一辈子都不会还钱。”这句话在借贷领域流传多年，老赖们也身体力行，把“欠钱的是大爷”的人生定位贯彻到底。

作为信用界的“老油条”，老赖们拒不还钱的花招推陈出新，你想拿到自己的钱？呵呵，不存在的。

但是，在与老赖多年“斗智斗勇、周旋较量”之后，目前也取得了“阶段性胜利”。近日，最高人民法院数据显示，全国351万失信被执行人迫于信用惩戒压力自动履行了义务。

351万老赖“变乖了”，这背后究竟有何“玄机”？这首先得从失信被执行人制度说起。

351万老赖履行义务

为督促老赖主动履行义务，相关部门可谓是挖空心思、绞尽脑汁，通过限制高消费等办法“精准打击”，时时提醒老赖们“不忘身份，及早还钱”。

不得坐飞机、乘高铁、高消费，不得贷款、新办公司，不得担任人大代表、政协委员……2016年以来，最高人民法院联合发改委等60家单位签署文件，推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设，对失信被执行人进行限制。

从2013年10月至2018年12月31日，全国法院累计限制1746万人次购买机票，限制547万人次购买动车、高铁票。

仅中国工商银行一家就拒绝失信被执行人申请贷款、办理信用卡247万余次，涉及资金达到114亿元。

全国351万失信被执行人迫于信用惩戒压力自动履行了义务。

中国执行信息公开网数据显示，截至2019年2月19日，共计公布失信被执行人名单约1315万例，限制乘坐飞机约1892万人次，限制乘坐火车约559万人次。

中国执行信息公开网截图

据最高人民法院审判委员会专职委员刘贵祥介绍，从2018年开始，虽然执行案件量还在增加，但是纳入失信名单的人次在下降，出现了拐点，说明综合治理初见成效。

如何让银行不给老赖办贷款？如何让航空公司不向老赖售卖机票？这就要说到人民银行建立的征信系统以及即将投入使用的二代征信系统了。

信用信息采集范围进一步扩展

先来回顾一下征信系统是如何建立的：

1997年，人民银行开始筹建银行信贷登记咨询系统；

2002年，建成电子化的地市、省市和总行三级联网的银行信贷登记咨询系统；

2004年，开始升级银行信货登记咨询系统为企业征信系统，启动个人征信系统建设；

2006年，建成全国集中统一的企业征信系统、个人征信系统，实现在全国范围内提供征信服务；

2013年，《征信业管理条例》将征信系统定位为“金融信用信息基础数据库”，征信中心作为专业运行机构，负责建设、运行和维护。

2014年，征信中心正式立项开始二代征信系统建设。

如今，第二代征信系统渐行渐近。

为什么要建设二代征信系统？

《中国征信》刊发的《王煜书记在二代征信系统查询接口规范培训班的讲话》指出，一代征信系统建设于十多年前，超龄服役。征信中心采取了一些措施，不断改进，进行过大规模的软硬件升级改造，到目前为止保证了征信系统安全稳定运行，多年来没出现大的问题和事故。但是，一代征信系统的整体技术架构没变，还存在一些天然的缺陷无法克服。

为解决这些突出问题，征信中心2014年正式立项开始二代征信系统建设。经过几年的努力，二代征信系统建设取得了重要进展，在2018年开始试行。先上核心系统，再上周边系统，再上外挂系统。目前核心系统软件开发基本完成，周边系统也在开发中。

人民银行征信中心网站截图

至于二代征信系统究竟何时正式上线运行，四川省支付清算协会日前在其官方微信发表文章表示：二代征信系统将在2019年5月开始正式运行。

水、电缴费等公共信用信息纳入采集范围？

网传二代征信系统的信息采集范围扩大，例如还款记录保留拉长到5年、新增非信贷交易信息明细、注销账户后仍显示还款记录等。

这一变化是否属实？据《长沙晚报》报道，人民银行长沙中支征信管理处副处长黄晓葵表示，目前二代征信系统还处于试运行阶段，网上流传的新版征信报告也未实际应用。“试运行主要就是进行一个内部测试，不过二代征信系统今年会正式运行。”

虽然新版征信报告的具体内容尚未得到官方披露，但对于征信系统建设情况，人民银行长沙中心支行表示，信用信息的采集范围正在进一步扩展。除了信用主体的基本信息、银行信贷交易信息、公积金缴存信息和法院等部门提供的公共信用信息，下一步将推动证券、保险、小额贷款、消费金融等金融信用信息和水、电缴费等公共信用信息纳入采集范围。

四川省支付清算协会也表示，征信上的信息变得越来越细致，金融机构的贷款管理变得更有针对性，点对点打击。

网贷平台也会接入征信系统？

备受争议的网贷平台是否会上传借款人信息？网贷之家研究院张叶霞对《每日经济新闻》记者表示，虽然此前网贷行业有出台相关政策表示要将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，但截至目前，监管层尚未明确网贷平台应接入的征信主体以及开放接入征信系统的渠道。网贷平台是否会接入上传借款人信息等尚未有明确的消息，还需等待监管层进一步明确。

地方法院惩治老赖有“妙招”

除了监管层通用的“老赖”惩治方法，各地法院也是“八仙过海各显神通”。

老赖们的“追光灯”：老赖地图

警惕，周围有“老赖”出没！

1月14日，河北省高级人民法院自主研发的微信小程序——“老赖地图”正式上线。有了这个“指尖”地图，让“老赖”彻底暴露在自己的生活圈。

身边有没有“老赖”出没？想不想知道谁上了失信黑名单？周围的亲戚朋友是否有人欠债不还？这些信息，已经暴露在网络上。拿出手机，轻轻一点，便可实现。

河北高院有关负责人表示，为全力破解执行难、推进社会信用体系建设，对失信被执行人进行信用惩戒，2019年1月14日正式向社会开通“老赖地图”小程序。

社会公众可通过该平台查询身边失信被执行人名单信息，并且还可以通过该小程序进行监督、举报，进一步压缩“老赖”生存空间，促使其主动履行生效法律文书确定的义务。

老赖们的“广播站”：失信彩铃

“您拨打的电话号码的实名认证人已被法院列入失信被执行人名单，请谨慎交往，并督促其尽快履行生效法律文书确定的义务。”

顺德法院出了新招治“老赖”，一种独特的“彩铃”被采用到失信被执行人的电话中。只要拨打“老赖”电话，就能听到其专属的彩铃声音，提醒拨打者，被呼叫者作为失信被执行人“真面目”。

在失信彩铃的“友情提醒”下，老赖们是“受不了、逃不脱、赖不掉”了。

顺德法院还表示，欠债还钱，天经地义，更何况面对生效的判决裁定。若拒不执行，法院便会通知电信运营商为“老赖”开通专属彩铃，将不光彩的事迹曝光于熟人圈子，让“老赖”现身于亲友之间，无所遁形。

此外，顺德法院还给出“维权小贴士”：申请执行人对有以各种方式抗拒、规避执行，有能力履行而不履行生效法律文书确定义务等行为的失信被执行人，可以向法院申请对其采取失信彩铃措施，由法院出具协助执行通知书，通过对“老赖”手机制定彩铃方式施以惩戒。“老赖”一旦履行法定义务，该项惩戒方可撤销。

此外，各地法院还因地制宜，积极创新对失信被执行人的惩戒措施，通过抖音、广告电子屏等各种贴合当代生活传播方式的惩戒方法，增加被执行人的失信成本，形成对失信者人人喊打的氛围，使其“一处失信、处处受限”。