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实际年化利率最高超50% 甜橙金融利率“畸高”被诉

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摘要:照此计算,借款人在逾期后所支付的罚息+逾期利息的年利率为:1/800*365=45.6%。若再算上其此前的借款利率,借款人最终承受的年化利率将超过50%。显然远远超出监管层明确的年利率不超过24%予以支持的标准。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘陈希婷 北京报道

背靠中国电信大量用户,天翼电子商务有限公司(以下简称“甜橙金融”)却在为引流而发愁。

近日,甜橙金融推出了“集卡瓜分3000万,消费5折立减”活动。据了解,此次集卡活动时间为12月10日至15日,全国翼支付实名绑卡用户下载安装最新版本翼支付APP,即可参与活动。数据显示,截至12月12日16时,已有8714223人参加了集卡活动。

值得注意的是,参与此次集卡活动的也不乏“薅羊毛”大军。记者就发现,有不少网友在微博上相互探讨如何互助拉人,以便瓜分更多的奖金。

变现存在困难

事实上,作为中国电信旗下互联网金融公司,甜橙金融有着得天独厚的资源优势,旗下翼支付APP拥有5亿注册用户,月活4000万。有业内人士认为,甜橙金融已成为中国电信打造差异化的重要手段。以第三方支付为切入点的互联网金融生态圈,互联网金融产品既可以提高用户黏性,又是用户流量变现的手段。

然而,现实却并不理想。根据年初甜橙金融公布的增资信息显示,2014-2016年,公司的营业收入分别为14.95亿、29.40亿和32.10亿,但在2014年实现3147万元的净利润之后,之后两年分别出现了5942万元和16570万的亏损。根据最新数据,2018年1月,甜橙金融实现营业收入1.94亿,净利润4195万;截至1月末,该公司资产总额86.55亿,所有者权益3.08亿。

至于最新的业绩情况,记者未能查到详细的信息,而询问甜橙金融方面,也未能得到答复。

或许是迫于市场竞争的压力,翼支付也于12月5日发布了2019年“东风行动”商户支持政策,将投入200亿红包资源,拉动1500多万家商户,服务5亿个人及家庭用户,撬动5000亿市场。

甜橙金融副总经理兼首席市场官陈义文表示,目前第三方支付综合交易规模达到160万亿以上,其中移动支付达到109万亿,预计2022年互联网消费金融规模将达9万亿,以支付为入口的金融市场规模将进一步扩大。

“从实际情况来看,即使甜橙金融背靠中国电信,但是大多数用户仍对其比较陌生。”某网贷业内人士认为,补贴获客只是第一步,如何增强用户粘性才是关键所在。

年化利率畸高

记者注意到,目前在聚投诉上有多起关于甜橙金融的投诉,大多涉及借款利率过高和提前还款还要被罚息作为手续费的纠纷。

根据甜橙金融在官网借款利率一栏中解释:利息根据您最终授信的产品不同,日利率也是不相同的,日利率在0.02%——0.05%之间。而对于提前还款的情形,甜橙金融则表示,可以提前还款。具体利息计算方式请根据授信后页面提示为准,不同产品提前结清的方式不同。

但事实并非如此。有借款人反映,其在提前还款时被告知:除当期应收利息,额外收取30天利息作为手续费。

此外,也有部分借款人对于甜橙金融的逾期利率表示不能接受。

据了解,甜橙金融对逾期后罚息的收取标准为:自逾期之日起,每天对未还本金额外收取0.1%的罚息,直至逾期还清。罚息=未还本金*0.1%*逾期天数。逾期利息=当期利息+罚息。

对此,甜橙金融还举例到:若您借款1200元,日利率0.05%,分3期还款,已经还了第一期400元,在第二期逾期了,则每天按照800*0.1%=0.8元收取罚息,您每天的逾期利息为400*0.05%+0.8=1元。

照此计算,借款人在逾期后所支付的罚息+逾期利息的年利率为:1/800*365=45.6%。若再算上其此前的借款利率,借款人最终承受的年化利率将超过50%。显然远远超出监管层明确的年利率不超过24%予以支持的标准。

“要警惕消费陷阱,当前很多网贷机构通过宣传低利率来吸引消费者,实际却非真正的免息或者低利率,而是利用不同名头或者不同利率计算方式设置消费陷阱,消费者实际支付贷款利息非常高。”上述业内人士表示,过高的利率这不仅加重了借贷人的负担,也实则给整个行业带了负面影响。

责任编辑:吴丽华 主编:冉学东

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