租金贷期限错配藏风险 网贷平台纷纷下线相关理财品

（原标题：租金贷期限错配藏风险 网贷平台纷纷下线相关理财品）

在长租公寓如火如荼发展的同时，租金贷作为一种创新服务也逐步进入租房人群的视野。不过，近日租金贷爆出的诸多问题将此类产品的风险点再次曝光。

“房租”交付周期不同

隐藏风险高

本月初，有租客表示，长租公寓运营商北京昊园恒业房地产经纪有限公司(下称“昊园恒业”)由于资金链断裂，无力向房东支付房租，导致很多按时缴纳房租的租客被房东赶出房屋。

据记者了解，昊园恒业的租金贷是通过晋商消费金融旗下“元宝e家”平台申请贷款。晋商消费金融通过元宝e家，把租户一年的房租支付给昊园恒业，昊园恒业则按季度付款给房东。而租户则每月通过元宝e家支付房租，其资金流向晋商消费金融。

从上述流程可以看出，长租公寓运营商、租客、房东之间“房租”交付的期限不同，这种期限错配间接在长租公寓运营商一端形成了“资金池”。这个“资金池”给长租公寓企业快速扩张规模提供了条件，却也为爆仓埋下了伏笔。

有业内人士表示，在一连串交易中，房东提供了房子，租客付出了信用，放款方提供了真金白银，最得利的长租平台获得了“资金池”，却缺少对信贷资金的有效监管。

公开资料显示，晋商消费金融成立于2016年2月份，注册资本5亿元，主要股东为晋商银行和360旗下奇飞翔艺(北京)软件有限公司。数据显示，截至今年8月底，晋商消金发展客户约602万户，累计发放消费贷款约266亿元，资产总额约54亿元。2017年净利润为4618万元，同比增幅达到4127%，2018年上半年，净利润为6547万元，同比增长154.8%。

记者登录晋商消费金融官网了解到，其产品主要有三个：最高额度可达20万元的无抵押无担保大额信用贷款产品“贷晋情贷”、包含各类场景合作商户的“晋享分期”以及循环线上小额信贷产品“晋享钱包”。

在资金输入之下，昊园恒业迅速扩张，并购多个行业品牌。

记者联系到一位此次“爆仓”事件的租户，通过这位租户加入了“维权群”。群内滚动通知着一则信息：“以下公司全部隶属于昊园恒业：大熊公寓、广鑫置地、蚂蚁公寓、好来屋公寓、宏源嘉业、昌泰地产……。请大家积极补充，防范风险！”记者粗略统计发现，被点名的公司数量高达30个。

据记者了解，目前部分租客收到通知——因昊园恒业遇到资金流动问题，经三方协商，所有元宝订单状态为退租中和已退租的租户，无须继续履行剩余房租款的还款义务，由昊园恒业作为债权人主体一力承担所有退租租户未付房租的债务，因数额较大，昊园恒业是以分期的形式向资方还款；另外，针对此次事件，已退租和退租中的租户个人征信不会受到影响，已经产生的逾期记录，公司会协调资方近期做批量撤销处理。

有租客告诉记者，以往其每月下旬都会收到的还款提醒短信，本月并没有收到。

与此同时，还有更多租客的维权之路还在继续。

多个网贷平台下线

房租类理财产品

此前，记者曾关注过网贷平台的房租类理财产品。有多个平台存在类似项目，项目描述为“该项目为借款人使用资金用于一次性支付房租，按期等额本息还款”，还款来源为“个人收入”。这类项目的年化收益率大多为6%-12%不等。

近日，本报记者再次查询多个网贷平台发现，这类产品多已下线。

一家与某房产中介颇有渊源的金融平台的客服人员在记者咨询时表示：“我们公司的这类产品在今年4月份已经下线，如果您是投资者，可以选择其他类型的项目进行投资；如果您是借款人，可以咨询下其他公司。”

除此之外，还有部分银行针对租房提供的信贷产品也从它们的app中悄然下架。

或许是由于多个网贷平台和银行下线房租类产品，住房租赁企业的租房贷款业务渐渐火热起来。据了解，目前，链家旗下的自如、我爱我家旗下的蛋壳公寓、58同城等住房租赁企业都和第三方金融平台合作，提供租房贷款服务。

值得一提的是，从已经“爆仓”的平台来看，在租金贷业务中存在涉嫌误导消费者的情况。

例如，部分平台以“信用租房产品”为概念进行推介，故意隐藏“贷款”字样，在租客不知情或者未充分了解风险的情况下，为租客申请了“租房分期”。