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香港金融科技潮起 累计募资达9.4亿美元

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香港金融局在金融科技周上宣布,新推出的贸易融资数码化平台——“贸易联动”(eTradeConnect)将与欧洲的同类平台we.trade对接,以新的概念验证的合作形式将两个平台对接,为亚洲和欧洲的跨境贸易走廊数码化提供准备条件。we.trade由9间欧洲银行成立,是欧洲首个建基于区块链的贸易融资平台。

2017年,全球金融科技公司获得的投资创下了274亿美元的历史新高,同比增加18%。自2010年以来,香港金融科技企业累计募集了9.4亿美元的资金,远远高出亚洲区内的澳大利亚、日本、新加坡同类企业。

在强势资本的支持下,全球超过2000家的金融科技公司正在充分利用大数据、云计算、移动互联网等新兴技术颠覆传统银行的业务模式。来势汹涌的金融科技企业是否会终结传统银行的黄金时代?老牌银行能否在这个创新浪潮中完成蜕变?

香港金管局总裁陈德霖在金融科技周论坛上表示,金融科技的发展为香港监管机构同时带来机遇和挑战,“发展智慧银行面对不同层面的问题的平衡与抉择,包括科技与流程、产品为本和客户为本、便利与信任,以及监管的机遇与风险等矛盾。”

他认为,从机遇而言,金融科技的发展有监管科技(RegTech)、监督科技(Suptech)以及普及金融(Financial Inclusion)三大主要发展领域,而业界同时面对第三方集中风险、网络安全、黑箱等主要风险。

“看到在其他市场出现首次代币发行(ICO)及P2P平台崩溃,造成投资者损失,(很有感触,)发展金融科技需要建立市场信任,但责任不应只属于服务提供者,银行及金管局等方面均需扮演重要角色。”他坦言。

10月29日至11月2日,第三届香港金融科技周在香港及深圳两地举行,为首次跨境举行。活动吸引了来自全球50多个国家和地区的超过8000名监管机构、投资者、学者以及来自全球顶尖金融科技公司的创办人。

欧亚首个跨境贸易融资平台

在重塑全球贸易融资未来发展的路上,香港作为全球三大金融中心,或许可以扮演重要角色。去年全球贸易融资总量超过9万亿美元,但其中涉及的手续和文件依然十分依赖纸张。

10月31日,香港金管局在金融科技周上宣布,新推出的贸易融资数码化平台——“贸易联动”(eTradeConnect)将与欧洲的同类平台we.trade对接,以新的概念验证的合作形式将两个平台对接,为亚洲和欧洲的跨境贸易走廊数码化提供准备条件。

据悉,截至10月26日,香港汇丰(HSBC)、渣打(Standard Chartered)、中银香港、恒生、星展香港、东亚银行及澳新银行等12家银行参与,已成功登记的企业有18间。

金管局金融科技总监周文正透露,“贸易联动”于9月底开始试行,已完成8宗交易,未来会进一步完善平台,令银行客户登记参与的时间缩短。他表示,与we.trade有关验证能于3个月内完成,并称与内地相关合作很快有所公布。

we.trade由9间欧洲银行成立,是欧洲首个建基于区块链的贸易融资平台,截至今年年中已为14家欧洲主要银行提供服务。we.trade营运总监Roberto Mancone指出,与贸易联动的合作不仅是科技对接,还是平台和用户之间的运营模式、法律框架和管理体系的连接。

汇丰银行表示,在“贸易联动”平台已完成首批试行实时贸易融资交易。汇丰工商金融增长与创新环球主管任伟铭指出,该平台上贸易融资交易的申请至批核的时间,由1.5天大大缩短至4个小时。

据21世纪经济报道记者获悉,中银香港在该平台的首笔发票融资的行业为食用油类,交易买卖双方由订单建立至发票确认均在该平台上完成,并透过该平台将发票及融资申请资料传递至中银香港办理,全程无需纸本传递,有效提升交易效率。此外,该平台利用区块链技术,有助验证交易的真实性及完整性,降低交易风险。

渣打大中华及北亚地区交易银行部贸易业务主管安必杰透露,除了贸易联动,该行亦积极参与其他市场的数码化贸易融资平台,例如由中国人民银行牵头的湾区贸易金融区块链平台和新加坡的Networked Trade Platform (NTP),以及一些全球性的合作项目,如Trade Information Network和Voltron计划。

据悉,香港金管局此次推出的贸易联动系统由平安设计,平安集团旗下的金融科技公司金融壹账通利用其已在中国内地部署的技术设计了香港贸易融资平台。平安集团副首席执行官陈心颖坦言:“金融科技不应仅仅停留在表面,而是应该完全整合金融机构的前中后台。”

事实上,作为中国内地金融业领军者的平安在“金融+科技”双驱动的战略推动下,已经在全球科技浪潮下崭露头角。过去十年,平安累积投入500亿元进行科技研发,主要集中在智能认知、区块链、云、大数据四项核心技术领域。同时,平安近年来自主孵化了陆金所、平安好医生、平安医保科技和金融壹账通四大“独角兽”。

银行与金融科技公司的角色定位

渣打银行大中华地区行政总裁洪丕正在会上表示:“市场对银行服务的需求并无改变,仍然希望可以有一个机构帮助客户管理、保护财富及为资产增值。传统银行与金融科技的发展并无冲突、并非竞争,反而双方是互补关系,有大量合作空间。”

跨境汇款必须牵涉国际贸易支付结算,这类金融业务过去一直被视为是传统银行在应对金融科技公司挑战时的天然屏障。然而,随着区块链技术的横空出现,传统银行的护城河正在逐渐消失。摆在他们面前的选择是继续固守现有的模式,抑或跳出传统思维迎接这场巨变?

今年6月,蚂蚁金服在香港宣布推出全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务,香港与菲律宾实现3秒即时到账。这是阿里巴巴创始人马云宣布卸任前,罕见亲自到场的新品发表会。马云当时透露,利用区块链技术实现跨境汇款是过去半年他最关心的项目之一,并表示未来计划将这项普惠金融服务拓展至全球各地。

在科技大潮的裹挟之下,传统银行和金融科技公司之间不再泾渭分明。蚂蚁金服 CEO 井贤栋透露,跨境汇款服务过去是非常传统的银行业务范畴,如果蚂蚁金服自己做,可能需要花费数年时间,但通过与渣打银行合作,仅用3个月时间就推出了这项区块链电子钱包跨境汇款服务,“区块链不等于ICO、不等于币,区块链是信任的机器,有着巨大的潜力。”

洪丕正强调,尽管过去10年金融科技崛起,但客户最根本的金融需求并没有改变,“改变的是我们如何去满足这些需求。而银行和金融科技应该互补,因为双方的目的都是满足人们的需求。”

蚂蚁金服的区块链电子钱包跨境汇款是将整个汇款过程架构在区块链分布式账本之上,由香港的AlipayHK、菲律宾的Gcash 钱包,以及渣打银行等三家机构同时合作进行业务操作。渣打银行将为支付宝香港及GCash提供结算服务,并提供即时外汇汇率和流动性,以支援两个持牌电子钱包之间的即时款项转账,提供优惠的汇率和交易费。

然而,英国数字银行Starling Bank联合创始人Megan Caywood对传统银行的变革不以为然。“相比这些银行,金融科技公司在成本、速度方面有着绝对的领先优势,比如我们完全不需要设立任何实体的分支,而且在成立的475天内我们推出了377个平台,相当于每天推出1-2个新平台。也许一些传统银行也想复制这种模式,但对于那些最近两三年才开始行动的银行,已经有些太晚了。”她向本报记者坦言。

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