半年资产减值损失飙升413 % 唐山农商行增收不增利

2018-10-19 18:12:52 来源: 华夏时报 举报
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上半年,唐山农商行的盈利状况仿佛坐上了过山车,暴涨暴跌。得益于各项收入水平的提升,唐山农商行今年一季度营收和净利进一步提高,营业收入同比大幅增长85.91%,净利润同比增长7.76%。可是仅仅过了3个月,这种良好的增长势头却发生了变化。

(原标题:上半年资产减值损失飙升413 % 唐山农商行增收不增利)

上半年,唐山农商行的盈利状况仿佛坐上了过山车,暴涨暴跌。

得益于各项收入水平的提升,唐山农商行今年一季度营收和净利进一步提高,营业收入同比大幅增长85.91%,净利润同比增长7.76%。可是仅仅过了3个月,这种良好的增长势头却发生了变化。

唐山农商行2018年半年报显示,截止2018年6月末,该行银行业收入同比增长13.79%,相比一季度85.91%的增长,增幅回落72.12个百分点;在净利润方面,则逆转了一季度的增长,同比大幅下降25.71%。

从2018年上半年的经营状况看,唐山农商行存贷款业务继续保持增长。数据显示,截止2018年6月末,该行各项存款余额较年初增长10.82%;各项贷款余额增长5.64%。但收入上半年却出现了下滑。截至6月末,该行实现利息收入比上年同期减少3.17亿元,降幅22.34%;实现中间业务收入0.23亿元,比上年同期减少0.45亿元,降幅66.32%。

另外,值得注意的是,该行信贷资产质量继续恶化,虽然上半年该行关注类贷款余额有所下降,但不良贷款余额和不良贷款率双升。

对于盈利下行、不良双升的问题,《华夏时报》记者多次电话联系唐山农商行采访,但截至发稿本报记者没有收到唐山农商行的回复。

净利润下降25.71%

2017年以来,唐山农商银行营业收入整体有所提升,盈利能力有所增强。从收入来源来看,该行收入以利息净收入和投资收益为主。在资产质量下迁、业务结构调整等因素影响下,该行面临的盈利增长压力较大。

去年,该行利息净收入和投资收益占比分别为39.27%和53.51%。其中,该行利息净收入对盈利的贡献度有所弱化,利息净收入占比呈下降态势,2017年利息净收入占比同比下降5.92个百分点。该行资金业务发展较快,投资收益的盈利贡献度有所增强,投资收益规模及占比逐年上升,2017年投资收益规模及占比同比增长40.38%和5.68个百分点。此外,随着利率市场化推进及银行业同质化竞争的加剧,该行积极拓展中间业务,手续费及佣金净收入占比不断提高,2017年占比增至7.11%。

唐山农商行从今年开始利息收入计提方式更改为按日计提,利息收入账面 金额同比增长幅度较大,2018年一季度,该行利息净收入占营业收入比重升至64.51%。由于利息净收入大幅提升,该行投资收益占营业收入比重有所下降。另外,受新发理财规模大幅下降影响,理财产品带来的中间业务收入相应下降,2018年一季度,该行投资收益和手续费及佣金收入占营业收入比重分别降至33.25%和2.21%。

2017年和2018年一季度,唐山农商银行计提贷款减值损失金额分别为2.07亿元和2.08亿元,其中2017年较上年同比增长736.48%。随着该行近年信贷资产质量的持续下滑,该行加大了对不良贷款的核销力度,2017年和2018年一季度,该行核销贷款规模分别为5.06亿元和4.47亿元。该行拨备覆盖率呈下降态势,2017年末及2018年3月末,该行贷款损失准备余额分别为17.61亿元和 18.05亿元;拨备覆盖率分别为281.47%和191.66%。

新世纪资信评估机构在一份评级报告中指出,受信贷资产质量下迁压力较大和资金业务拨备计提不足等因素影响,唐山农商行面临的拨备计提压力仍然较大。在信贷资产质量较差的情况下,该行仍将面临较大的拨备计提压力,并对其盈利造成不利影响。

不利影响很快就显现出来。唐山农商行2018年上半年信息披露报告显示,该行投资收益继续保持增长,实现投资收益4.07亿元,同比劲升58.98%。但由于利息净收入、手续费及佣金净收入出现不同程度的减少,上半年该行实现营业收入8.23亿元,同比增长13.79%。

再看营业支出,今年上半年该行营业支出4.96亿元,同比上升78.42%。在营业支出的构成中,贡献最大的是资产减值损失,上半年,该行资产减值损失同比猛增413.73%至2.62亿元。

在上述因素的影响下,唐山农商行上半年实现净利润2.63亿元,同比下降25.71%。

不良双升

2013年10月23日,河北唐山农商行正式开业,是唐山市首家农村商业银行,也是河北省首家市级农村商业银行。

由于唐山农商银行的丰润、丰南、开平等支行贷款集中投向钢铁、冶炼和深加工以及水泥、焦炭等行业,随着区域落后产能逐渐被淘汰和升级,该行信贷风险管理面临较大的压力。

截至 2017年末,该行关注类贷款余额为95.36亿元,较年初增长4.17%;关注类贷款比例为27.18%,较上年末小幅下降1.6个百分点。此外,该行对部分逾期贷款客户提供借新还旧业务,相关客户一般本金偿还困难但经营状况正常且仍具备利息偿付能力,目前该行大部分关注类贷款为借新还旧,2017年该行借新还旧类贷款占关注类贷款比重为78.65%。

由于经过无还本续贷形式处理后的逾期贷款划归正常,2017年以来,唐山农商银行逾期贷款规模大幅缩减。截至2017年末,该行逾期贷款规模降至15.24亿元,较上年末下降70.21%;期末逾期贷款率为4.35%,较上年末减少11.74个百分点;不良贷款偏离度为118.27%,较上年末下降 385.24个百分点。

截至2017年末,唐山农商银行不良贷款规模增至8.57亿元,较上年末增长31.85%;不良贷款率为2.44%,较上年末增加0.40个百分点。进入2018年,该行不良继续双升,截至今年6月末,不良贷款账面余额12.53亿元,较年初增加3.96亿元;账面不良贷款率上升至3.36%,较年初增加0.92个百分点。

对此,新世纪资信在评级报告中表示,唐山市以钢铁为支柱产业,2017年以来,当地钢铁行业有所回暖,但仍有大批企业关停、倒闭,部分逃过行业衰落期的中小型钢铁企业,仍然面临较大的生存压力。唐山农商行客户多为中小型企业,且主要集中在钢铁及其上下游产业,相关企业面临较大的生存压力,受此影响,该行关注类贷款、展期贷款等保持较大规模,信贷资产质量风险管理面临较大压力。

责任编辑:吴丽华 主编:冉学东

netease 本文来源:华夏时报 作者:王仲琦 冯樱子 责任编辑:王宏贵_NF7326
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