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银行存款增速"压力山大" 高成本结构性存款填补空缺

2018-08-30 09:50:25 来源: 财经网 举报
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(原标题:上市银行存款增速“压力山大”,高成本结构性存款填补空缺)

银行的人都在问,存款去哪里了?

“零售存款从去年开始遭遇很大的挑战,今年我们给予了高度的重视。”招商银行副行长李浩在该行8月27日的投资者业绩会上直言。

他表示,在目前状况下,要求一般性存款增速快于结构性存款,困难比较大。“这个问题不仅是我们招商银行,整个中国银行业都是这样。”

2018年银行中报显示,多家银行面临存款端压力,在此情况下,银行开始依赖结构性存款填补空缺。

“今年中小银行的存款增量中,高成本结构性存款占比很高。”一位券商银行业分析师表示,比如招行个人定期存款同比增长超20%,成本率同比上升56BP,除此之外的各项存款增速均在5%左右,招行的结构性存款增长集中于个人客户,其他银行的结构性存款增长多以对公为主。

一位股份制银行资深人士表示,存款下降压力,与“去杠杆”政策下的货币乘数下降有关。去杠杆过程中,社会融资规模增速下降,企业要先用自己的存款,满足日常流动性资金需求,向银行还本付息等,导致企业存款下降。

不过,随着上半年货币政策转向稳健中性,下半年企业存款可能有所回升。从7月表现出来的数据看,企业存款有陆续回升迹象。

公司存款承压

除未发布中报的工行外,五大行中其余四家银行存款增速均有所下降。建行上半年存款新增6017.35亿元,较上年末增加3.68%,2017年末存款增速6.24%。农行上半年存款新增7456.54亿元,比上年末增加4.6%,2017年末增速7.69%。中行上半年人民币存款新增5888.69亿元,增长5.75%,2017年末增速5.55%。交行存款余额5.73万亿元,较上年末增加3.38%,其中公司活期存款下降1.44%,公司定期存款增加5.86%,2017年末存款增速为4.27%。

股份制银行存款下降压力较大。2018年上半年,华夏银行存款总额1.46万亿元,比年初增加279.35亿元,增长1.95%,2017年的存款增速为4.79%。兴业银行上半年存款余额3.10万亿元,较年初增加165.36亿元,增幅仅0.54%,相比2017年的增速14.55%,大幅下降。浙商银行上半年存款余额0.91万亿元,比上年末增加5.27%,而2017年存款增长16.89%。招商银行下半年公司存款余额2.78万亿元,比上年末增加564.98亿元;但零售存款余额1.48万亿元,比上年末新增1369.60亿元。

一位券商分析师表示,招行2017年存款平均余额同比增速为9.55%,其他7家股份行平均增速为5%。招行今年上半年存款平均余额同比增长6.4%,与华夏、平安等相当。

李浩表示,招行上半年存款增速是合理的,达4.8%。该行公司存款2017年增长良好,但今年以来,由于去杠杆、经济形势不明朗等原因,公司存款增速出现较大改变。

或控制结构性存款发行

随着监管趋严、结构性存款利率不断抬升,多家银行表示将控制结构性存款发行力度,转为同业存单获取负债来源。

“没有房地产、基建启动,存款很难上去。”一位券商分析师直言,很多股份制银行是靠结构性存款硬撑,大行的存款也不如往年。

不过,多家银行并未披露结构性存款的详细数据。华夏银行称,除企业定期存款外,企业活期存款、储蓄活期存款、储蓄定期存款较去年末全部下降,唯结构性存款余额2156.48亿元,较上年末大幅增加425.64亿元。

李浩表示,从负债端看,市场利率在往下走,但存贷款利率在往上走,最主要原因是去杠杆和居民投资热情依然不减的情况下形成分歧。所以,资产和负债需要调控。对于负债端,下半年将进行一些调整,主要是控制结构性存款的增加。

李浩认为,上半年结构性存款增长较快,一般性存款增长比较乏力。未来核心问题人士客户增长问题,零售客户、小微客户保持一定幅度的增长,存款就能稳住。趋势上看,风险定价能力的提升非常重要,存贷款利率体系和金融市场利率体系不一样,存款方面要适当调整。

中信银行高管在该行业绩会上表示,该行存款今年有所改变,从结构来看,结构性存款占据较大成分,核心存款增长不够;上半年结构性存款增量很大,但存量占比仅10.58%,是8家股份制中最低的。

兴业银行高管表示,要加大存款特别是结算性存款的发展,推动结算存款产品创新;拓展融资渠道,加强中长期负债吸收,减少错配。

上述银行业分析师表示,银行仍需对存款保持谨慎,特别是在结构性存款不发力的情况下,存款能力存在衰退风险。

根据央行数据,截至今年6月末,中资大型银行和中小型银行的结构性存款规模合约9.21万亿元,较5月末环比下降0.62%,今年以来环比增速首次出现负值。

netease 本文来源:财经网 责任编辑:王宏贵_NF7326
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