7家险企因套费补贴银行被重罚 长期险难售是主因

（原标题：7家险企因“套费补贴银行”被重罚 长期险难售是主因）

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据《证券日报》记者梳理，今年共有7家险企通过虚列银保绩效提奖等方式套取费用，用于银行网点日常维护和经营而被罚240余万元

■本报记者 苏向杲

8月10日，甘肃保监局公布的处罚函中，有3条涉及2家寿险公司虚列费用，用于“维护银行渠道支出、购买客户礼品、银行网点日常维护和经营”。这2家险企及6名相关负责人因此被罚62.4万元。

实际上，据《证券日报》记者不完全统计，今年以来，包括某大型寿险公司庆阳市中支等7家险企，通过虚列银保绩效提奖等方式套取费用，用于银行网点日常维护和经营而被罚240余万元。其中，被罚款最多的险企，金额达50万元。

险企不惜被重罚而补贴银行的原因何在？一家中小险企银保部相关负责人对《证券日报》记者表示，目前不少中小寿险公司在加大转型力度，大幅削减中短存续期保险，推动长期险业务发展，这对保险公司是好事。但长期险要比短期难售，除了支付银行相应的手续费之外，日常的银行网点维护、培训费用必不可少，险企因此不惜铤而走险。

多家险企虚列费用补贴银行

据《证券日报》记者梳理，今年以来，多家险企通过虚列银保绩效提奖、虚列办公用品费用及招待费等方式套取费用，用于银行网点日常维护和经营、维护银行渠道支出及购买客户礼品，造成财务数据不真实。

8月10日，甘肃保监局下发的处罚函显示，某大型寿险公司庆阳市中支存在编制虚假财务资料的行为，其在2017年5月份至2018年3月份期间，通过会议费科目虚列费用，用于支付员工伙食补助；通过虚列银保绩效提奖，用于银行网点日常维护和经营，造成财务数据不真实。

同一天，甘肃保监局下发的其他两则处罚函显示，另一家寿险公司甘肃分公司、白银中心支公司也存在编制虚假财务资料的行为：2017年，该险企甘肃分公司银保部通过营业费用-公杂费科目虚列办公用品费用及招待费，用于维护银行渠道支出及购买客户礼品；2017年11月份期间，该险企白银中支通过业务招待费、会议费等科目虚列费用，用于业务推动及奖励等事项。

除上述2家险企之外，今年7月初，江苏保监局发现某险企苏州分公司在2016年至2017年期间，在“业务及管理费-员工薪酬-绩效奖金”科目中列支了239.28万元，扣除相关税费后，将余额143.57万元打入部分银行保险部业务人员工资卡中。

江苏保监局提到，该险企江苏分公司相关人员应当事人要求，将上述已收到的钱款转账至当事人银行保险部内勤处，由该部门统一调配使用，实际用于网点服务、业务支持、贴补客户退保损失和团队建设等方面，与财务列支情况不符。因此，江苏保监局对该险企罚款50万元。该险企也成为年内因虚列费用于维护银行网点而被处罚最“狠”的险企。

整体来看，据《证券日报》记者不完全统计，今年以来共有7家险企因为违规虚列费用“用于维护银行渠道支出及购买客户礼品、银行网点日常维护和经营”等原因被处罚，合计被罚242万元。

值得关注的是，上述7家寿险公司中，有6家目前的业务渠道中银保渠道保费占比较高，个险暂未完全建立，银保业务的发展速度、转型效果直接关系着公司的经营成败。

长期险难售致险企铤而走险

从《证券日报》记者采访的情况来看，业务转型后，长期险在银保渠道较难销售，也需要更多的推动费用及维护费用，是今年以来不少中小险企面临的共同问题，同时也是险企套取费用的主因。

上述银保部相关负责人表示，目前不少中小寿险公司加大转型力度，大幅削减中短存续期保险，推动长期险业务发展，这对保险公司是好事。但长期险比短期难售，除了支付银行相应的手续费之外，日常的银行网点维护、培训费用必不可少，险企因此不惜铤而走险。

尤其是，“在符合监管各项要求的前提下，各中小险企在银保渠道推出的产品同质化比较严重，各家产品特色属性不足，辨识度不高。在一家银行与几十家保险公司的情形下，通过加强费用激励推动长期险销售也是一种方式”，该负责人表示。

从保险公司经营的角度来看，一大批中小险企出于现金流、偿付能力等方面的考虑也不得不加强银保渠道长期险的推动力度，并在经费方面有所倾斜。

《证券日报》记者发现，为保障现金流稳定，多家依赖银保渠道的险企在今年二季度偿付能力报告中也提到，未来将加大新业务的推动力度，确保完成既定业务目标，提高保费预测的准确性。同时，加强银保渠道主推的万能账户的流动性监控，增加流动性资产的配置比例，防范流动性风险。

其中，瑞泰人寿在2018年二季度偿付能力报告中明确表示，在本次压力情境未来三个月现金流预测中，公司整体净现金流出现资金缺口，主要是由于产品结构转型，万能险带来现金流入减少，存量万能险保单逐步过了退保扣费期，退保带来的现金流出仍有压力。同时，保障型产品销售在发展初期，尚未形成销售规模。为应对未来可能面对的资金缺口，资产管理部将配合公司需要，进行回购操作，或者择时出售流动性资产等方式，来满足公司流动性需求。