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4家美股互金首季总营收达58亿 强力转型金融科技

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5月25日,宜人贷公布2018年一季度业绩。至此,已有趣店、拍拍贷、乐信等4家美股上市的互金公司相继发布财报。

通过对比财务数据,《证券日报》记者发现,一季度盈利能力最为强劲是宜人贷,净利润(调整后)为6.69亿元人民币。

“之前几家互金企业利润主要来自现金贷,但是随着国家监管力度的加强,企业选择向金融科技领域转型。可以预见的是,未来利润率很难与之前的现金贷时期相提并论。”网贷天眼研究院分析师覃杰对记者表示。

拍拍贷复借率达78%

乐信获客成本降至108元

就已公布业绩情况的4家公司而言,其总营收已近58亿元,净利润合计达15.68亿元。

财报显示,宜人贷一季度总净营收为15.93亿元;净利润(调整后)为6.69亿元;趣店集团一季度总收入为17.17亿元,同比增长105.6%;净利润为3.16亿元,同比下降32.1%。乐信发布的2018年一季度未经审计财务数据显示,乐信总营收15.7亿元,同比增长29%;净利润达到1.46亿元,增长160%。拍拍贷财报则显示,其一季度营收达9.168亿元,同比增长37.1%;净利润为4.37亿元,同比增长5%。值得注意的是,拍拍贷去年四季度业绩曾为亏损状态,净亏损为5.071亿元。

从另一个维度看,记者发现宜人贷、拍拍贷两家公司“回头客”复借率增长明显。

财报显示,2018年一季度,宜人贷通过其在线平台促成的借款金额达到了119.567亿元,较上年同期增长65%,其中23.1%的借款金额来自“回头客”,也就是重复借款人。72.5%的借款人通过线上渠道获取,且线上渠道促成金额的100%来自移动端。

而拍拍贷财报数据显示,其一季度的成交量达123.49亿元,同比增长17.1%。一季度共为250.1万借款人提供了服务,笔均借款金额和借款长度分别为3066元和9.3个月。截至2018年3月31日,拍拍贷累计注册用户数达到7142.4万人;累计借款用户数为1128.2万人;累计投资用户数为58.2万人,实现持续增长;复借率为78.7%,同比增长19.1%。

此外,记者注意到,乐信在获客成本上有所降低。数据显示,今年一季度,乐信用户数达到2640万,同比增长94.8%;促成借款金额148亿元,同比增长98.3%;在贷余额达213亿元,增长99.3%。其中,2018年一季度,乐信单个用户的获客成本从2017年同期的144元降低到了108元。

逾期率普遍稳定

金融科技逐步加码

2017年12月份,监管部门出台针对现金借款的严苛措施,包括叫停网络小贷批设、划定利率上限等,导致借款人违约风险上升。记者发现,4家互金公司在逾期率方面普遍较稳定,但个别公司确实有所上升。

具体而言,宜人贷在逾期率方面表现为:逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.8%,1.6%和1.3%,截至2017年12月31日的逾期率分别0.8%,0.9%和0.7%。逾期30-89天的借款逾期率较上季有所上升,主要因为2017年12月份起借款人信用风险出现了短期波动。其中,逾期90天以上借款的累计净坏账率为,截至2018年3月31日,2015年促成所有借款的累计净坏账率为9.7%;2016年促成所有借款的累计净坏账率为7.4%。宜人贷方面认为,“随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加,累计净坏账率水平基本符合公司的风险表现预期。”

拍拍贷财报显示,其15-29天和30-59天的逾期率分别为0.87%和2.11%,环比分别下降1.4%和0.1%。此外,历史累计逾期30天以上的逾期率在2018年一季度也呈现出趋稳的态势。

乐信数据显示,一季度促成借款中超过90天的逾期率为1.44%保持稳定。此外,乐信平台促成借款的平均年化利率为23.4%,平均借款期限接近12个月。

趣店一季度财报则显示,当期可观测M1+逾期率保持在低于1.7%的水平。

与此同时,记者发现拍拍贷与乐信财报中,不同程度的加大了对金融科技领域布局投入。在严监管下,如何支撑业务持续性发展成了互金公司必须要面对的课题,利用科技手段深耕业务成为共识。

财报显示,拍拍贷已将人工智能、大数据、云计算以及区块链等技术应用在贷款端和投资端的精准获客、反欺诈、智能风控、智能运营、智能客服、智能贷后管理和智能投顾等环节,并于去年9月份全面实现了借款自动化审核。

拍拍贷方面称,今年以来,不断向智慧金融平台转型,并持续加大在大数据、金融云、区块链和人工智能等方面的投入,通过科技赋能,将成为拍拍贷在合规新时代的发力方向。

乐信方面表示,每年约三分之一的运营支出投入在金融科技上,且逐年加大。据悉,仅2017年,乐信的研发投入就达到了2.35亿元,同比增长84.8%。据悉,乐信目前已经在风控、资产撮合以及客服运营等方面全面运用了人工智能技术。

覃杰预测认为,“金融科技在其占比呈现出上涨的趋势,平台对于科技服务的投入会越来越大,未来将会是利润主要贡献力。”

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