中城银信解读“2018两岸农村金融创新论坛”观点

近日，由清华大学两岸发展研究院、农民日报社和台湾财团法人二十一世纪基金会联合主办的“2018两岸农村金融创新发展论坛”在清华大学圆满落幕。400余位两岸专家学者汇聚一堂，共同交流农村金融的发展经验，分享农金机构的发展思路，为促进金融服务乡村振兴的水平和能力、为两岸农业金融的蓬勃发展出谋划策。

论坛虽已结束，但会上众多专家学者对农村金融的探讨内涵丰富， 受到广泛关注。作为主办方七位特邀嘉宾之一，中城银信也参与了此次论坛。在此，中城银信对本次论坛会议内容作一回顾整理，以便深入学习。

高度肯定农村金融发展的意义

不久前的全国“两会”通过的国务院机构改革方案中，整合了相关部门管理职能、管理职责，组建了农业农村部。年初发布的《关于实施乡村振兴战略的意见》中明确指出，实施乡振兴战略，必须解决钱从哪里来的问题，这些都预示着农村金融的发展将迎村来新的机遇期。

清华大学两岸发展研究院院长、前清华大学校长顾秉林先生对此也深感认同，他表示：“乡村是中华民族传统的发源地，在社会经济发展中占有重要的地位，实施乡村振兴战略，对实现中华民族伟大复兴具有十分重大的现实意义和深远的历史意义。而金融作为农村经济运行的血脉，在乡村振兴中发挥着非常关键的作用。”

我国农村金融改革的发展历史

我国的农村金融改革和创新一直在逐渐推进。在本次论坛的演讲中，全国人大财政经济委员会副主任委员郭庆平先生也对此进行了梳理。他将我国的农村金融改革与创新发展分为三个阶段：第一阶段是从建国之后到1978年，实行单一银行体系。第二阶段是从1979年到2002年，农村金融体系逐步完善。第三阶段是从2003年到现在，农村金融机构体系进一步完善，政策体系逐步建立。

我国农村金融取得的历史性成就

通过多年的改革与创新发展，我国农村金融的发展取得了一些历史性成就。全国人大财政经济委员会副主任委员郭庆平先生，全国政协农业和农村委员会副主任陈晓华先生，中国农业经济学会会长、原农业部常务副部长尹成杰先生对此都进行了肯定：

第一，农村金融服务能力明显提升。这主要反映在三点上：一是“三农”信贷投入持续稳定增长。二是农村金融服务可得性不断提高。比如，基础金融服务“村村通”实现了87%的行政村全覆盖，老百姓足不出村，就可以得到存款储蓄转账和接受中央政府的各种补贴。三是农村金融机构市场化和财务可持续水平不断提高。

第二，农村金融的政策体系不断完善。这主要体现为政策是多元的且政策之间是配套和衔接的。所谓多元，即是它有财政部门对农村金融机构的优惠政策，也有税务部门对农村金融机构的优惠政策。

第三，农村金融体系基本完成。这主要反映在两点上：一是设立了新型的农村组织，比如村镇银行、贷款公司、资金互助社等。二是在很多省和地区开展了农村合作社内部信用合作的试点。

第四，农村金融产品和服务创新明显提速了。比如农业保险、农村农产品的期货创新和农村信用体系建设等都取得了明显成效，农村支付体系全面推进。

当前农村金融改革存在的不足

成就是可喜的，但我们也应正视当前农村金融改革所存在的一些问题和不足。

全国人大财政经济委员会副主任委员郭庆平先生将当前农村金融改革和政策效果存在的问题与不足概括为五点：

一是农村信用社和公司治理普遍缺位。

二是农村金融市场缺乏竞争，带来一定程度上的金融压抑。

三是政策设计上仍然重视总量增长这种大水漫灌式的形式，比如对农村金融机构考核，关键点都放在农村“三农”的信贷总量多大、增长水平多快方面，而在结构、投向和效益方面，关注不足。

四是体系建设不够完善，服务实体经济的能力还有不足。

五是农村金融的一些基础设施还不够完善。比如各类产权的确认、登记、评估、抵押、流转等机制，还需要进一步完善。

全国政协农业和农村委员会副主任陈晓华先生对这些存在的问题也深表同感，并进一步作了补充。他认为现在贷款难、贷款贵的问题没有完全解决，怎样来实行差异化的金融政策是一个很需要研究的问题。

我国农村金融的未来发展思路

对于当前农村金融发展存在的一些不足和问题，中国人民银行金融市场司司长纪志宏先生，全国人大财政经济委员会副主任委员郭庆平先生，台湾财团法人二十一世纪基金会董事长高育仁先生，中国农业经济学会会长、原农业部常务副部长尹成杰先生，全国政协农业和农村委员会副主任陈晓华先生，中城银信控股集团有限公司董事长张佩宏先生等均给出了自己的解决思路和方法，很值得关注农村金融领域的企业深入研究并认真学习。这些解决思路和方法可以概括为以下几点：

一、学习和借鉴国际成功经验。农业的特质所决定的农村金融的薄弱性，决定了农村整个政策体系的系统性和配套性。从国际经验上来看，主要经济体都对农业采取了大量的支持政策，欧盟、美国都建立了包括价格补贴、收入补贴、保险补贴等在内的农业支持体系，从而构建了现代化、规模化的大农业，提升了农业的生产效率和竞争力。这些经验是值得我国学习和借鉴的。

二、提升农业的整体发展水平和改进农业产业链的重组方式，这将为金融介入农村农业领域提供更有力的支撑。

三、通过乡村振兴战略引领农村金融改革创新，在拓宽融资渠道、提高金融服务水平上突出重点。

四、通过金融科技手段，比如移动支付、移动技术等等手段，降低农村金融市场的交易成本。同时也引导商业性机构以及更多的应用移动技术手段向农村延伸，资金向农村流动，发展农村产业的金融市场，增加农村地区的金融供给。

五、深化农村产权制度改革，全面推进农村社会信用体系建设、进一步完善农业保险机制等。

六、提高农村金融服务的质量和效率，比如：农村金融产品和服务模式要与农业生产的季节性、劳动对象的生命性相适应；农村金融产品和服务模式要与建设农业农村两个现代化、全面振兴乡村相适应；农村金融产品和服务要与城乡一体化发展和农村市场化程度不断提高相适应；农村金融产品和服务的模式，要与农村社会组织结构的变化相适应。

七、各级地方政府与农村金融体系可以考虑合作设置各类农民培训中心，长期培养专业农民的各种技能，提高其对农村金融的认识以及认识到农村金融的发展与其自身利益的关联性。

八、明确农村金融改革的立足点。农村金融改革成功与否的标志是看农民到底得到了多少实惠，因此这一点是改革的立足点。只有沿着这个方向去改革，很多成效才能更加充分，也更能得到农民的支持。

九、信息科技化(数据化)、金融一体化、产业立体化相结合。最显著的例子即是中城银信农村金融的商业模式。中城银信结合自身的优势，历经3年多的发展，形成了符合企业自身特色的农村金融模式，确立了“科技金融+核心农企供应链+农民专业合作社”的商业模式。该模式受到大会主办方的高度赞扬，认为该产业模型的应用前景广阔，非常值得大农业和金融领域的企业借鉴和学习。

十、严格执行农村的金融政策。